多家银行调整存款利率!业内人士:存款降息是大势所趋
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■ 新年来临,银行存款利率也出现一波调整。据媒体报道,近期,多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。不过,也有部分银行(以农商行、农信社为主)出于新年“开门红”的考虑,将存款利率进行阶段性小幅上调。
业内人士对此表示:“存款降息是大势所趋。”
■ 当下,商业银行存款定期化趋势明显,负债端成本较高,中小银行成本管控压力相对较大。展望2023年,业内人士认为,压低高成本负债规模将成为银行工作重点,建议增加低成本资金留存,用好用足低成本资金。
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部分银行下调存款利率
日前,乌鲁木齐银行发布公告称,为顺应利率市场化改革趋势,该行将对人民币存款挂牌利率进行调整。
个人存款方面,活期存款利率由0.3%调整为0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。
图源:“乌鲁木齐银行金雪莲财富”公众号
新疆银行也对部分期限的存款利率进行下调,将人民币个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%,其他品种期限利率保持不变。
此外,五大连池农商银行也自2023年1月1日起对定期存款利率进行调整,三个月至五年期整存整取利率较此前下调5至25个基点。
图源:“五大连池农商银行”公众号
不过,也有多家中小银行对存款利率进行小幅上调,以吸引更多客户。例如,1月1日起,河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。
某四大行客户经理表示,自去年(2022)9月15日该行对存款挂牌利率进行调整后,目前该行三年期整存整取存款产品利率为3.0%,五年期定期存款利率为3.05%,存款产品利率相对较低。
对于中小银行近期对存款利率的密集调整,一位券商分析师告诉中国证券报记者,下调主要是受存款利率市场化影响,商业银行通过结合市场环境,调整自身负债成本,从而引导客户行为优化负债结构。上调存款利率则可能是出于“开门红”的考虑,通过吸收长期稳定资金,夯实业务“基本盘”,但预计只是阶段性动作,不会持续太久。
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降成本为工作重点
业内人士表示,随着2023年的到来,商业银行贷款利率已经重新定价,但由于核心负债成本具有较强刚性,存款利率调整相对滞后。展望2023年,商业银行净息差压力仍存,降低高成本负债将成为重点工作。
结合近期资金面来看,德邦证券固收团队表示,目前央行对2023年保持流动性宽松的态度较为明确。历次春节前,央行一般采取降准或加大逆回购投放力度等方式向市场投放流动性。预计2023年春节前央行将加大逆回购规模进行对冲,同时也可能指导银行下调存款利率。
光大证券认为,商业银行负债成本管控仍有必要性。结合调研情况来看,2023年银行将从以下几方面重点发力负债成本管理:一是高成本负债压量控价,部分协议存款、大额存单、结构性存款、通知存款等高利率负债仍需持续压降;二是增加低成本资金留存,通过扩大客群基数、推进场景建设、强化业务协同联动等方式,增加低成本、交易类资金沉淀;三是用好用足各类结构性货币政策工具提供的低成本资金。
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存款降息是大势所趋
多位市场人士认为,未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下,银行存贷利差空间将进一步压缩,存款利率可能会进一步向下,低利率或将成未来的大趋势。
对于2023年,业内人士认为,商业银行净息差压力仍存,降低高成本负债将成为重点工作,存款产品降息是大势所趋,建议居民加大对其他金融产品的配置力度。
此外,部分专家和机构认为,2023年或继续降准降息!
在“2022-2023中国经济年会”上,央行副行长刘国强在谈到2023年货币政策走向时强调,2023年货币政策的力度不能小于2022年,需要的话还要进一步加力。
中信证券首席经济学家明明表示,引导LPR下行以促进降成本仍然是2023年货币政策重要的中介目标。
中国民生银行首席经济学家温彬认为,2023年或有两次降准操作,二季度和四季度概率较高。
对于中小银行揽储工作,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,中小银行要根据自身资产负债情况,理性拓展存款业务,既要保持存款适当增长,也要保持负债成本控制在合理范围之内,否则可能资产负债失衡,建议中小银行理性揽储,要抛弃规模情节和速度情节。
对此,部分网友称,未来可能会迎来0利率甚至负利率时代!
来源 | 综合自国际商报、中国证券报、经济日报
封面 | 摄图网
编辑 | 吴蒙
校对 | 袁海鸣
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