央行不断加息，加拿大5大银行狂涨贷款利率，存款利率却基本不动

加拿大央行过去一年加息425个基点，各大商业银行第一时间宣布贷款利率跟随，迅速转嫁央行实施的加息措施给房主，但是储蓄账户的情况就不同了，存款利率基本没变，存户没任何得益。

根据CBC新闻报道，任何有抵押贷款的房主都深刻知道，今年借钱的成本变得更加昂贵，各大银行迅速转嫁央行实施的加息措施，作为其抑制通胀的一部分。

浮动贷款利率的房屋按揭贷款目前的利率通常超过 5%，是一年前的两倍多。

但储蓄账户的情况就不同了，与一年前相比，储蓄账户今天的利率比一年前并没有增加多少。

根据加拿大五大银行提供基本储蓄账户，目前利率在 0.01% 到 0.035% 之间。 

换言之，你每存入 10,000 加元，每年总共只可以获得 1 元 到 3.5 元的利息。

但是，如果房贷，每贷款10,000加元，每年要支付的利息则高达500加元。

借出和存入之间利息相差150-500倍。

或者简单举个例子，银行用A存户的1万元转手借给B房主，每年收的利息500加元，然后给A存户1块钱，是不是传说中的一本万利？

即使所谓的具有最低余额和其他规定的高息储蓄账户，按年率计算也不到 2%。

对此，CBC 新闻联系了皇家银行RBC、TD道明银行、加拿大帝国商业银行CIBC、加拿大丰业银行和BMO蒙特利尔银行，要求5大银行解释为什么贷款利率则与央行同步调升，但储蓄账户利率似乎上升缓慢。

所有的回应版本都有一个类似的主题：他们的利率是基于各种资金成本，虽然储蓄账户的利率具有竞争力，但客户通常可以通过 GIC 等产品获得更高的利率，这些产品可以长期锁定他们的资金。

利率比较网站 Ratehub.ca 的业务主管娜塔莎·麦克米伦 (Natasha Macmillan) 表示，消费者也敏锐地意识到，贷款利率与储蓄利率之间的差距非常巨大。

她在接受 CBC 新闻采访时表示：“一旦加拿大央行提高利率，我们就会立即看到借款方面的影响。” “但它确实需要稍微慢一点才能转化为高利率储蓄，速度没那么快，而且速度也不完全一样。”

但是，以前不是这样的。 

虽然银行借钱收取的费用与向储户提供的费用之间几乎总是存在差距，但今天的利息差距比以往任何时候都更有利于银行。

1981 年，当加拿大的通胀率超过 12%的峰值时，储蓄账户可以获得 19% 的利息；1990 年，通胀率大约为 5%，而储蓄账户的支出几乎是这个数字的两倍，即10%的利率。

图：CBC新闻播放1979年当时的GIC存款利率

多伦多大学Rotman商学院金融学教授克莱尔·塞勒里尔 (Claire Celerier) 说，今天并没有发生这种情况，原因有几个。

第一个是银行的资产负债表上有很多存款；在本周公布的季度收益中，大型银行透露，他们的账面上有数千亿加元的消费者存款。

虽然银行自身的借贷成本较高，但客户存款约占其资金来源的三分之二。现在，有大量存款可以满足他们的需求，他们几乎没有动力去说服人们存更多钱。

“他们有存款，所以他们不会因为获得更多资金而感到压力，”塞勒里尔说。“抵押贷款市场正在放缓，因此他们不需要更多资金来为更多抵押贷款提供资金。”

但储蓄账户利率没有像许多储户希望的那样快速上涨的最大原因归结为消费者的自满情绪，或者像经济学家所说的市场“粘性”：存户不愿离开。

五大银行控制着加拿大绝大多数的银行服务，虽然加拿大银行业的稳定性经常受到称赞，但在消费者层面，相对缺乏竞争也有其缺点。

她说，大多数加拿大人更愿意将钱存入他们了解和信任的银行，并为他们提供其他服务，因此许多人不会为了更高的利率而费心货比三家。

最后，塞勒里尔教授表示，消费者有责任尽可能寻求更好的利率，因为现状对银行来说很好。“银行通过不转嫁更高的利率来获利，”她说。

她说：“当储蓄账户的利率低于通胀时，人们存钱其实就会亏钱，储蓄的实际回报是负数。”

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来源: qq

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