新规来啦，你买的首套房利率要降了吗？

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2023年1月5日，央行和银保监会发布通知，

首套住房贷款利率政策将建立动态调整机制。

在该机制下，

符合一定标准的城市，可阶段性维持、下调或者取消当地首套房贷款利率政策下限。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这里的“降息”并不针对所有人。‍

为了更好地理解本次通知，

我们首先要知道几个概念：

／1、什么是LPR？／

LPR被称为贷款市场报价利率，

LPR的多少一般是与公开市场操作利率挂钩的。

公开市场操作利率又是什么呢？

在这里，公开市场操作利率主要是指MLF利率。

MLF全称中期借贷便利，你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的利率。

根据读音，MLF被戏称为麻辣粉。

LPR不是央行直接发布，

而是由18家具有代表性的商业银行，进行报价算出来的。

首先，18家报价银行在MLF利率基础上加点后得出LPR初始价格，

这里各报价行的加点幅度主要取决于各家银行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

然后，将各报价行报出的18个LPR初始价格，剔除掉其中最高和最低价格，

最后，把剩余的16个报价用算术平均得出LPR。

LPR一个月公布一次，

发布时间一般为每月20日。

每个月LPR利率可能升可能降。

／2、本次通知是什么意思？／

银行给我们的个人房贷利率是怎么定的呢？

其实是在LPR基础上，再通过加点确定的。

比如5年期以上LPR利率是4.6%，

如果一个人的加点数是0.5%，那么这个人的房贷利率就是4.6%+0.5%=5.1%。

加点多少，是银行根据自身的经营情况、客户个人的风险状况和信贷条件等因素来确定的，每个人不尽相同。

以前啊，

全国层面执行利率下限控制，首套房利率不得低于相应期限的LPR。

这时候，按照5年期以上LPR为4.3%测算，即使你个人信用状况再好，你的首套房贷利率也不能低于4.3%。

到了2022年5月20日，

监管又发布了新的政策，首套房个人房贷利率变成了这样：

也就是说，首套房的房贷利率下调了0.20%，即20个基点。

按照5年期以上LPR为4.3%测算，首套房最低利率变为4.1%。

到了2022年9月29日

又有了变化，对于符合一定条件的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人房贷利率下限。

到了2023年1月5日

更进一步，建立起首套住房贷款利率动态调整机制。

也就是说，

如果你所在城市新建商品住宅销售价格达到以下标准的，

那么该城市有资格对首套房贷款利率下限进行调整。‍

即，新建商品住宅销售价格同比、环比连续3月均下降的，则该城市可以决定是否维持、下调或者取消首套房贷款利率下限。

这一政策的出台，有利于支持城市政府“因城施政”，用好政策工具箱，降低刚需客户购房成本。

等一下，这个政策是对于新发放的商业性个人住房贷款，

存量的房贷还是按照原来的合同执行的。

这次调整，依然是坚持“房住不炒”的定位，主要是支持刚性和改善性住房需求，减少居民利息支出，有助于促进房地产市场平稳健康发展。

好了，今天就说到这吧。

阳了以后，我有种被黄金圣斗士打了一顿的感觉。‍‍

浑身酸痛，各个关节！

心脏狂跳，高烧40度！

我又丧失了味觉和嗅觉！

默默祝愿，每一位朋友都尽快康复吧！

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