BC省上诉法院裁决，一位华人金融诈骗受害者可以起诉银行

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2023-02-01 03:02

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据CBC中文报道，2018年，BC省华人郑丽（译音）通过中国银行在加拿大的一家分行，把69000加元寄给了一个金融诈骗团伙。1月30日，省上诉法院推翻下级法院判决，裁定郑女士有理由起诉中国银行。

Photo by Tingey Injury Law Firm on Unsplash

当时诈骗者冒充中国驻温哥华总领事馆官员给郑女士打电话，称她卷入一起洗钱案，必须回国投案，在调查结束之前将被监禁，或是汇一笔钱到香港，这笔钱会在调查结束后归还。她选择了第二个方案。

郑女士后来起诉中国银行，称她是在银行柜员的帮助下完成汇款手续的，而银行明明知道这种诈骗方式，却没有警告她。

银行则请求法庭即时驳回起诉。郑女士败诉，遂向省高院上诉，省高院维持原判。去年十月，她再一次向省上诉法院提出上诉。

主审法官之一格里芬（Susan Griffin）说，银行没有提供自己不了解此类骗局或警告过郑女士的证据。如果它这样做了，郑女士可能会意识到自己受骗，从而中断汇款手续。

此案的关键在于汇款申请表中的银行免责条款。

格里芬法官同意原告的说法，即银行被指控的疏于提醒的错误，发生在她在汇款表格上签字之前。判决书说，如果银行履行了提醒顾客的职责，那么接下来的汇款手续就不会继续进行，原告也不会在包含免责条款的汇款申请表上签字。

郑女士现在可以起诉中国银行，但是能否胜诉还是未知数。

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骗子出示的假执行令

根据CBC在2021年的报道，郑丽在听信骗子的威胁后，分别通过四家银行汇款，总额达34万加元，那是她和父亲所有的积蓄。

郑丽说，她永远不会忘记那个导致她的家庭失去整个积蓄的电话。当手机响起时，这位43岁的女士正在赶往工作岗位，在温哥华市中心一家百货公司销售珠宝。

打电话的人说她是中国驻温哥华领事馆的雇员，念出了郑的驾照号码，并说她是一个国际洗钱骗局的嫌疑人。郑说自己非常惊讶对方有她的驾驶执照号码，因为她才拿到一个月。当时她吓坏了。

这名所谓的领事馆雇员告诉郑女士，她正在将电话转给一名香港警方调查员，假的调查员指控她将自己的银行账户信息卖给了犯罪分子。骗子告诉郑女士，如果她不合作，就会被逮捕，送到香港，并被无限期地投入监狱。还给她发了一个假的逮捕令，其中包括她的驾照上的照片。

郑丽说，“我完全相信这些是中国国际警察给我打的电话。”

这个电话显示的是来自110，”所以我相信一切是真的。”

骗子还威胁说，如果郑女士不听从指示，将冻结她的银行账户三年，其中包括禁止她告诉任何人，特别是银行发生了什么事。

郑的母亲去世了，她的父亲卖掉了唯一财产，把一生的积蓄给了郑女士，这样她就可以买一套公寓，而他可以来加拿大和她一起生活。

郑女士说自己当时处于恐慌状态，做了他们要求做的一切。

犯罪分子要郑不要上网，说他们是香港廉政公署的人，并且正在追踪她的一举一动，声称廉政公署会检查郑的钱，一旦调查人员认为她不是有组织犯罪团伙的一部分，就会把钱归还。

郑女士于2006年移居加拿大，并在2010年成为公民。她于2018年5月16日来到皇家银行的一家分行，并向欺诈者汇出了6万美元。

在接下来的两个星期里，她又通过三家不同的银行向香港电汇了三笔钱，包括年迈的父亲一生中积攒下来并寄给她的每一分钱。

但在她最后没有钱可寄时，骗子就消失了。

骗子出示的假工作证

随着灾难的降临，郑女士在脑海中一遍又一遍地回放所发生的事情，为自己成为欺诈的受害者而自责。

”我确实感到非常羞耻，“郑说。”我不想......与其他人分享这个故事，因为我知道他们会认为我很愚蠢。“

圣玛丽大学犯罪学助理教授亚弗拉说，没有受害者应该感到羞耻，编子已经完善了骗局，“了解如何利用人类的弱点。担心自己的安全和担心所爱之人的安全是一个强大的动机。”

随着时间的推移，郑女士从羞愧转为愤怒，她质疑为什么四家主要银行，道明银行、加拿大皇家银行、蒙特利尔银行和中国银行，为何没有做更多的事情来保护她。

郑女士向所有四家银行提出投诉，但每家银行都否认有任何责任，这促使她对所有银行提起民事诉讼。

这些银行对这一情况有非常不同的看法。

加拿大皇家银行在辩护中说，在汇出6万美元之前，当时问过郑某谁是资金的受益人。诈骗分子曾教郑某说是她叔叔，否则将面临坐牢。银行还询问了郑某是否信任电汇指令的来源，而且她的银行协议保护RBC不对任何损失负责。

蒙特利尔银行的辩护声明说，郑女士有义务披露任何“可疑情况”，由于她违反了这一协议，银行对她32,000加元的损失不承担责任。

最大的一笔电汇，17.8万加元是通过道明银行进行的。道明银行在其法律辩护中说，郑女士声称（按照欺诈者的指示）收件人是一个商业伙伴。道明银行还表示，她签署的“电汇协议”免除了银行因汇款而产生的“任何损失或损害”。

中国银行在辩护中说，在汇出69,000加元之前，一位银行出纳员询问了郑女士与收款人的关系。郑否认了这一点，并称没有银行代表确认电汇的目的，也没有要求客户告知银行电汇的目的。

亚弗拉查阅了有关的文件，并表示，在大多数情况下，银行分行工作人员提出的问题只涉及交易的正确处理。她说，即使郑没有透露她汇出资金的真正原因，银行也应该能够发现其中的猫腻。

亚弗拉注意到有一些明显的警示信号似乎没有被银行注意到。

她说，首先，仅电汇的规模就应该促使一线工作人员进行更多的调查，银行目前的反欺诈措施是不够的，应该涉及真正严肃的对话，而不是打勾，然后说，已经问了你这些独立的问题，所以我们已经履行了义务。

亚弗拉说，如果他们问起，郑以前从未向香港电汇过，这应该是另一个警告，说明有些不对劲。

如果移民不知道加拿大的法律体系如何与国际机构合作，他们也可能更容易受到欺诈。她说：“我认为金融机构应该保护那些在社会和政治上比较脆弱的人，他们可能没有知识来了解他们是否被骗了。”

没有一家银行似乎对郑汇钱的目的地——香港，提出质疑，尽管有报道称这一地区是洗钱的高风险地区。

在郑女士被盯上的几个月前，媒体曾报道过类似的骗局，诈骗者欺骗说普通话的人，让他们电汇大笔非法钱。

同年，关于电汇欺诈的投诉普遍涌入加拿大反欺诈中心（CAFC），该中心收到约1100份报告，损失金额近4800万加元。前一年，即2017年，CAFC收到1260份报告，总额约为4600万加元。

英国在五年前推出了新的规则，涉及培训银行工作人员，以检测某人被骗的警告信号。

根据英国银行业协议，分行工作人员如果对客户的交易有疑虑，就会给警察打紧急电话，然后警察会到分行进行调查。现有最新数据显示，2020年上半年这个措施阻止了欺诈者获得3300万加元的资金。

媒体询问加拿大银行家协会，为什么加拿大没有类似的计划。一位发言人拒绝回答，只在一封电子邮件中说，加拿大的银行与执法机构和当局密切合作。

当郑女士向温哥华警方报告这一欺诈行为时，金融犯罪部门的一名侦探建议她自己与香港警方联系，称他们过去与香港当局的合作并不顺利。

近三年来，郑女士一直隐瞒着经济上的损失，甚至没有告诉她年迈的父亲，担心会影响他的健康。

但是，她的压力越来越大。案发后，郑女士因情绪紧张而失去了工作，最近也无法支付公寓的抵押贷款。

上周，她发现前门上贴着一张通知，持有她的抵押贷款的丰业银行正准备查封这套公寓。

郑女士说，她代表其他无数因电汇欺诈而生活陷入困境的人发言，并提醒那些可能遭遇同样命运的人。

“我的目的是不仅代表我自己，而且代表所有的受害者，”郑女士说。“我们应该得到银行的适当保护。他们有责任提醒人们注意这种严重的犯罪。”

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来源: qq

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