提前还房贷，变难了！
作者：樱桃团队
来源：樱桃大房子（ytdfz8）
全文2141字，预计阅读需6分钟。
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提前还贷的人太多了，从去年到今年，没停过！
经济日报出来说话了，“建议相关部门加快出台相关举措，有效解决居民扎堆提前还款及违规'转贷'等问题”。
当然，经济日报也务实的给了方向，建议相关部门出台一些政策：
1、引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担；
2、加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。
问题终于说到根上了。
去年几乎喊了一年降存量房贷利率，现在终于有官媒说话了。
这信号，也是出于大局考虑的。
毕竟房贷利率一直在降，可这排山倒海式的政策还没有打到存量房贷身上。
在昨天的文章里我也说了，这一轮的提前还贷高峰还没有来，因为存量房贷和增量房贷的差距还在拉大。
利率一直在降，“3”字头的房贷利率就像一根刺，刺进每个人的心里，不患寡而患不均，要是都是5个多点也还好，可现在形成了降贷潮，一下差距就出来了，为什么我是5点几，你却一下就3点几了。
虽说买定离手，遵守契约，那有还款能力的，又在前两年高利率买了房的，肯定会有越来越多人加入提前还贷的大队伍。
以一套纯商业贷款100万的房子，贷款30年为例：
2014年，房贷利率6.15%，总利息119万，月供6092元；
2022年，房贷利率4.25%，总利息77万，月供4919元；
2023年，房贷利率3.8%，总利息68万，月供4660元。
和“4”字头的房贷利率相比，“6”字头的房贷利率，贷款100万、30年，需要多掏42万的利息。对于普通家庭来说，这可不是一笔小数目。
相比于“3”字头，数额差就更大了，每个月要多还那么多利息，搁谁心里都会不舒服。
虽然2022年5年期LPR降了3次，但部分存量房贷利率仍然显著高于目前约4.1%的平均房贷利率。
这种情况下，谁也不能保证一些情况会不会发生，毕竟去年TD这事，谁也没忘。
我认为吧，主要是现在钱没啥去处，理财市场去年太过分了，把人都整怕了，好多人有不甘心现金存银行活期，加上利率又高，很多都5个多点。
提前还掉高利率房贷，就是省钱，这想法没毛病。
2
大家都想省钱，但要省这笔钱，银行现在难度却比去年这个时候要更难了,提前还款，只要按照当时的合同走，银行就应该及时审批。
昨天的文章提了下银行现在要排队，没想到的是，文章发出之后，引发大量的人共鸣。
不少人给我们留言，说排队3个月已经不是什么稀罕事，排队6个月+的大把银行在。
居然要排半年之久，这个就感觉有点奇怪了，说实话，我也不了解银行的流程为啥要那么长。
广东的粉丝说他从去年10月就开始排队了，到现在还在排队。
成都的粉丝说他是今年1月份预约的，要排到8、9月份再看。也就是说，队先排着，能不能还，到时候再说。
留言有个更夸张地是，杭州某行现在排队，要等到12月份，基本无缘今年的还贷冲刺了。
而且很多银行都关闭了线上预约还款渠道，只能线下预约，这在各地都有发生，比如广东、四川、上海、福建。
线上预约，几秒钟的事，线下预约还要赶赴现场，亲自排队。不知道是线上预约处理不过来，还是银行想把还款这条路铺的再长一点。
更搞笑的是，深圳有银行还款还必须要还款人和客户经理拍张合照。难道还有人认领别家的房贷不成？
银行虽然流程复杂，但我们的粉丝们为了抢上还贷的名额，大家也都很拼。下午2点放还款额度，就下午2点准时蹲守手机银行，虽然没抢到，但精神不能丢。
千军万马过独木桥，画面感突然就有了，这就是现在提前还款大军的情况，来自大家的反馈。
昨天的文章，评论区还有人是这样留言的：先逾期一两个月，等银行来催收的时候表示想提前还贷，保证秒通过。
真是各种招都来了！！
昨天的文章一发，我真没想到我们的粉丝，去年好多都已经还过款了。
顺便也再次提醒下，要不要还的问题，根据你自己的情况来，也别盲目跟风，房贷利率低的，4字头的，也不是一定有必要的。
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在银行信贷里，提前还款其实是一件很常见的行为。在符合合同约定的前提下，借款人可以提前还款的。
至于N多人在期待的存量房贷打折的问题，这个樱桃也一直在呼吁，虽然觉得可能性的确不大。
之前确实有过存量房贷打折的先例，是在08年金融危机的时候，当时金融管理部门出台政策，将房贷利率由基准利率的0.85倍扩大至0.7倍。
政策之后，一些银行就宣布，符合条件的存量房贷利率，也可以享受同样的优惠。
不过各银行也有一些条件，比如某银行通知称只要近两年没有拖欠两期贷款以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的，就都可以享7折利率优惠。
这是近20年唯一一次实施存量房贷优惠政策的一年。
但相比于2008年，现在并没有好到哪里去，很多现象都似曾相识，股市大跌、房子成交大跌、GDP放缓等。
所以给存量房贷利率打折，并非不是最好的时候。
而且上面一直说支持刚性和改善型需求，刺激刚性需求的措施很多，但改善型需求呢？除了降二套首付成数，降存量房贷利率是不是条很好的出路呢？
存量房贷利率降下来了，大家手里的钱就会宽裕一点，也就有可能愿意买房、出门消费。
还是希望有政策，会惠及到存量房贷的人身上。
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