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如何正确分析走稳资产配置之路?

如何正确分析走稳资产配置之路?

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习近平总书记曾经在接见驻外使节的讲话中指出:“放眼世界,我们面对的是百年未有之大变局。“对于国内外局势,总书记高瞻远瞩地作出了论断:世界处于百年未有之大变局。

    社会发展迅猛,时代日新月异我们是时代的亲历者和见证者,我们与新时代都有着自己的认知和感慨。在这个百年大变局里,我们应该如何规划好自己的人生和财富,让自己及家庭平稳地度过,显得十分重要,同时也成为我们每个人都非常关心的话题,而其中走稳资产配置之路毋庸置疑是备受关注的。也许每个人可能都有自己的经验和看法,今天我们从法律的角度来谈谈如何走稳资产配置之路。


01



了解资产配置

我们自己都做了哪些资产配置呢?在这些资产配置里,让我们时常担心牵挂、劳神劳力的不确定性投资都有哪些呢?


    关于资管产品,大部分个人投资者会有配置,也就是现在已正式实施的备受关注的《资管新规》(以下均简称,原名为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》)中明确规范的产品,包括大家熟悉的银行理财、公募、私募等等。
那么哪些因素导致我们对此的投资充满不确定性呢?
    宏观经济、投资理念、投资能力……然而在法律视角下的交易“坑”也逐渐走入大众的视野,如何应对这些”坑“受到了投资者的广泛关注。



02


从法律角度

资管产品常见的交易“坑”有哪些呢?面对他们,投资者又该如何应对呢?


首先,常见的交易“坑”之一,是资管产品的管理人未履行投资者适当性管理义务。
    从实务角度来看主要是管理人没有按照相关法律法规,是对投资者进行是否具备预想投资的资管产品相对应的风险接受能力的测评。
    对产品匹配程度向投资者进行提示、没有就资管产品的高风险性向投资者履行告知义务等等,从而导致投资者购买了不符合自身风险等级和投资意愿的资管产品。
上海金融法院二审的私募基金投资者与私募基金管理人证券投资基金交易纠纷案件,对于私募基金投资者维权、私募基金管理人合规开展私募基金业务具有一定借鉴意义。


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