一文速览 | 如何守护“她”的安全感和幸福感?平安新银保给出答案

今年的3月8日是我国第100个妇女节。100年后的今天，我国女性的安全感、幸福感来源变了吗？如何守护现代女性的安全感和幸福感?平安银行的这份最新白皮书给出了答案。

今日，平安新银保联合《经济观察报》发布了业内首份以“幸福感”洞察中产女性财富管理的白皮书——《2023中国中产女性财富管理及幸福指数报告》（以下简称报告）。报告显示，理财已成为中产女性的一种生活方式。作为万亿人民币的主宰者，“她力量”正从根本上对财富管理产生影响，呈现新时代理财新兴之势。此外，报告指出，中产女性幸福感存群体差异，为女性客户提供定制化全资产配置的综合金融服务成为金融机构的新风向。

报告亮点速览：

报告开篇引出财富管理的新理念：全社会的财富量变也激发了理念的质变，财富管理的理念不再仅是为了实现金钱回报，新理念超越管理财富，回归以人为本、以实现美好生活为目标。

随着女性对家庭决策的影响力增强，所管理的财富规模增长，正势不可挡地成为财富管理的重要一员。特别是中产女性这一群体，既是生活事业“优等生”，更是家庭财富“主理人”，千万中产女性独立管理的财富已达万亿人民币。

“她力量”正从根本上对财富管理产生影响，呈现新时代理财新兴之势。

报告显示，中产女性普遍高学历、高职位、高收入，“优秀”可谓她们的代名词；尽管不乏优秀的单身女性，但整体来看还是以已婚、已育女性为主，育有二胎甚至三胎。

“有钱”是中产女性的财务现状，理财已成为一种生活方式。

家庭财富与经济大环境息息相关，在六城的调研中，沿海城市的高资产家庭显著更多。

中产大女主是天生的投资者，她们在理财方面往往比男性更有眼光与魄力。“独立”是她们的行动宣言，自信但不自负，看重专业服务价值。

由于风险收益的错配、投资目标的多元，中产女性难以依靠单一产品、简单模式满足全部需要，而需要通过产品组合、方案规划、动态策略等等管理以及好产品的普惠才能有机会达成，也因此，管理的作用更加凸显。专业服务是财富管理有别于自主投资的重要特点。

总览的看，总体幸福感良好，而可得感、满意感、安全感欠缺，分布区间跨度较大，这些差异更多的与个人的认知、预期和偏好等主观性因素相关。

调研显示，中产女性财富幸福感最高的是上海女性，满意感得分最高的是南京女性。

中产女性财富管理的幸福感存群体差异，长尾群体需求未被充分满足，预计通过专业化、差异化服务能够加速人群的客观认知及各方面维度的提升。

中产女性幸福指数，按资产规模区分后波动较小。反映出财富管理门槛及产品服务内容等，还有进一步优化拓展空间。

数据显示，在财富管理领域有着高回报且愿意承担相关风险预期的群体，财富管理幸福感反而更强。

财富积累过程中，传承是每个人必将面临的现实问题。在考虑财富传承问题中，中产女性集中体现在担心财富被子女挥霍无法传承，或者财富贬值无法保障未来幸福生活。

在诸多价值点中，财富传承对子女未来的保障“一骑绝尘”，成为中产女性认可程度最高的价值点，有75.90%的中产女性对这项价值表示认可，这既是对此方面服务的肯定，也是其优势能力的证明。

中产女性普遍有着极为丰富的投资经验，对于财富管理机构选择相对理性和客观。

在市场环境风云诡谲的当下，选择专业财富管理机构，更关注“硬实力、真本事”，过往成功案例、人员专业背景、陪伴信任服务才是心之所向。

结合中产女性需求和业界前沿实践，幸福财富管理理念成为中产女性心选财富管理之道。幸福财富管理理念的落地服务至少应该满足“3x3x3”机制的要求，在3x3x3要素立体服务过程中，幸福财富管理有望快速普及，成为中产女性最佳心选，全面保障中产女性幸福财富管理生活目标实现。

女性一直是平安新银保关切的对象，专业的私人财富专家队伍致力于了解女性客户，关注她们的所思所虑，并通过以保险配置为核心的财富管理服务解决她们的痛点，从而提升整体的财富安全感、幸福度。秉持“专业创造价值”的品牌理念，平安私人财富专家队伍通过定制化的“产品+权益”一站式有温度服务，为女性客户提供适合的、量身定制的财富管理与生活支持的综合方案，无论是健康保障、子女教育、养老规划还是财富传承，都能给予一站式的周全守护。

在高质量发展的时代下，以平安银行为代表的部分中国金融机构，已经关注到了财富管理“她力量”新风尚，而究竟谁能成为这股浪潮的“弄潮儿”？既看其提供的产品与服务品质，更取决于了解“她们”财富需求的诚意和决心。

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