灭顶之灾！硅谷银行48小时崩塌，美国科技创新恐倒退10年

公众号新闻

2023-03-11 05:03

新智元报道

编辑：Aeneas 好困

【新智元导读】暴雷了！硅谷银行倒闭，美国的科技创新，或许会倒退10年以上。

多米诺骨牌的第一张，倒了。

3月9日，全美第16的硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）突然暴跌超过60%，市值蒸发94亿美元。

3月10日，硅谷银行宣布破产，由美国联邦存款保险公司（FDIC）接管。

这也是自2008年以来，美国金融业出现的最大倒闭案。

但讽刺的是，3月7日，硅谷银行连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单，并入选福布斯首届金融全明星名单。

硅谷的至暗时刻

拥有约2090亿美元资产和1731亿美元存款的硅谷银行，主要为硅谷的创投公司提供资金，与整个硅谷的风险资本密切相关。

Y Combinator的首席执行官Garry Tan今天早上发帖称，硅谷银行的倒闭对于初创企业来说将是「灭顶之灾」，会让美国的创新倒退10年以上。

30%的YC公司因硅谷银行倒闭而受到牵连。由于无法使用这些资金，这将意味着他们将无法在短短30天内支付员工工资。

如果我们不找到解决办法，今天的初创公司，明天的谷歌和Meta，都将消失。

调查显示，近400家初创公司表示他们正面临风险，超过100家表示自己在未来30天内可能无法支付工资。

更大的问题在于，虽然FDIC接手后表示会对储户进行赔付。但初创公司存到硅谷银行的钱，大部分都超过了25万，所以是没有联邦保险的。据估计，这个数字可能高达97.3%。

钱拿不出来，工资发不出来，账单也付不起。

更糟糕的是，一家满足科技创业公司特定需求的银行，现在已经不复存在了。

此次事件堪称美国创投界的黑天鹅。

根据「特特理财」的分析，造成事件的最大元凶，就是美联储的不断加息。

本来，加息是为了降低通胀，让钱流回银行，然而硅谷银行做的是科技公司的贷款，既然获得贷款的成本越来越高，科技公司就开始大量把钱取出。

但问题来了，硅谷银行不仅因为买入大量固定收益类产品锁死了流动性，而且还各种上杠杆，试图用10亿美元贷出1000亿美元的效果。

具体来说，硅谷银行把价值910亿美元的存款，都放在了抵押贷款和美国国债等长期债券中。然而，在美联储积极提高利率后，现在的价值比硅谷银行当初购买时蒸发了150亿美元。

根据美国消费者新闻与商业频道分析，硅谷银行倒闭成为2008年全球金融危机以来最大的银行倒闭事件

当地时间周三晚上，硅谷银行宣布将尝试在新股发行中筹集数十亿美元，并披露公司因出售受去年利率急剧上升影响的债券造成了18亿美元的损失。

消息一出，硅谷银行的股价在周四开始暴跌，这反过来又助长了美国创业公司从硅谷银行撤出资金的热潮。

感觉大事不妙的储户和投资者纷纷开始提现，总金额高达420亿美元。

这些操作不仅使硅谷银行的股价在周五进一步下跌，而且直接造成了美国这十几年来最大的银行挤兑之一。在当天上午的预交易中，其股价约为36美元，而在周三时则为267美元。

此外，硅谷银行的暴跌，也拖累欧美银行股指数重挫，导致摩根大通、美国银行、富国银行、花旗集团等美国四大银行的市值蒸发520亿美元。

搞不好，此次事件就会导致美国的金融危机，全世界都要跟着遭殃。

硅谷银行，或许就会是当年的雷曼兄弟。

有网友建议，推特应该买下硅谷银行，变成一个数字银行。马斯克对此表示赞同

据爆料，Meta向美国证券交易委员会（SEC）提交的文件显示，在2022年12月31日时，Meta在硅谷银行有约100亿美金的现金和等价物，占到Meta总资产的14%。

硅谷银行的部分客户包括：
科技初创公司，如Airbnb、Uber和LinkedIn。
生命科学公司：涉及生物技术、制药、医疗设备和医疗保健的生命科学公司，如Illumina和Intuitive Surgical。
风险资本家和私募股权公司：风险投资和私募股权公司，如红杉资本和Accel Partners。
新兴经理人：通过融资、银行和咨询服务为风险投资和私募股权领域的新兴经理人提供支持。
葡萄酒和饮料行业：为葡萄酒和饮料行业提供服务，包括酿酒厂、啤酒厂和酿酒厂，提供针对其独特需求量身定制的银行和金融服务。
公司和投资银行客户：为一系列客户提供公司和投资银行服务，包括中型市场和大型公司以及机构投资者。

硅谷银行，给了科技行业40年

可悲的是，硅谷银行给了科技行业40年，科技行业却连40小时的时间，都不给硅谷银行。

作为一家银行，专注于一个行业是有好处的，近一半的美国初创公司都会在硅谷银行开设银行业务。而随之而来的风险就是，客户的痛苦很快就会成为银行的痛苦。

而就如今这场大混乱的罪魁祸首——风险资本家，却似乎从骚乱中隐身了。正是他们对硅谷银行宣布筹集资金的消息作出反应，引发了对银行的挤兑，最终引起了大乱。