国际科技财经博客移民网络热点娱乐民生时事公众号

>

传加拿大银行有破产风险?专家辟谣!加拿大存款保障机制你要了解

传加拿大银行有破产风险?专家辟谣!加拿大存款保障机制你要了解

公众号新闻

2023-03-15 01:03

本拿比高尔夫球场，来挥杆吧

新客户投保可获$50折扣优惠*

温哥华港湾

（微信ID：bcbaynews）

美国银行业的接连暴雷，导致华尔街“血流成河”，损失过千亿美元。与美国业务来往密切的加拿大，定当不能独善其身。在过去短短几天内，包括BMO和TD在内的加拿大几大银行，市值蒸发达197亿加元。

于是，有人担忧，美国银行业破产的惨剧，会不会在加拿大上演呢？破产后会怎样呢？

不妨听听专家怎么讲。

加拿大银行业崩溃几率微乎其微

据星报等媒体报道，当被问及加拿大是否会发生美国式的银行业崩溃时，专家普遍认为，在确保手头有足够的资本方面，加拿大大银行遵循的指导方针比全球同行更为严格，因此发生重大银行倒闭事件的可能性非常小。

多伦多大学罗特曼管理学院的金融学副教授 Chayawat Ornthanalai说，加拿大和国外的大多数大银行都吸收来自于不同行业的广泛存款，而类似美国硅谷银行（SVB）这样的银行，实际上集中在技术领域。从本质上讲，他们所有的客户都在技术领域，而且他们也接触过加密货币。

他举例称，SVB的客户来自同一个行业（科技业），存放资金的客户大多是成长型公司。假如该行业出现问题，这些客户就需要同时在很短的时间内取款作应对，这就是个主要问题。

他认为，加拿大银行的本质，是我们非常坚持五六家主要银行，而且并没有真正专注于经济的某一部分的专业银行，存款人来自不同部门和不同类型的行业。这是值得称道的事情。

该学院院长兼金融学教授Susan Christoffersen则表示，最重要的一点是，SVB有大量抵押贷款。当利率上升时，这些贷款的价值下降了很多。美国的抵押贷款期限可达30年。因此，加息对这类资产的影响要大得多。在加拿大，抵押贷款的期限是5到7年，大大缩短，所以对价值的影响要小得多，也极大减少了崩溃发生的可能性。

HEC Montreal金融学助理教授Amir Barnea认为，加拿大的银行体系要稳健得多，在2008年金融危机中就看到了这一点。但现在加州的危机无疑提醒我们，是时候重新审视这个问题了。一旦尘埃落定，我们的监管机构提高限额将非常重要。

Scotiabank分析师Meny Grauman在近日一份客户报告中也表示，“硅谷银行的倒闭不仅不会对我们的银行产生重大负面影响，而且这场危机实际上应该被视为对加拿大银行业成功模式的进一步证明。”

假如加拿大银行倒闭，客户存款有保障

很多网友好奇，如果一家加拿大的银行遭遇同样的命运，我们的钱会发生什么？

对此，《金融邮报》的作者Naimul Karim做了深入分析报道。

第一，客户的存款是否安全。

回答是：可能。

在加拿大，银行存款由加拿大存款保险公司（CDIC）担保，这是一家成立于1967年的联邦国有公司。

CDIC目前为80多家成员机构约1万亿元符合条件的存款提供保障，但有一个问题：每间金融机构每一类存款的存款人可收回的金额上限为10万元。

符合资格的账户类别。CDIC将存款分为八个类别，分别是：

• 以一个名字持有的存款；

• 以一个以上名义持有的联名存款；

• 注册退休储蓄计划(RRSP)；

• 注册退休收入基金（RRIF）；

• 免税储蓄账户（TFSA）;

• 注册教育储蓄计划（RESP）;

• 注册残疾储蓄计划（RDSP）;

• 以信托形式持有的存款。

根据CDIC的网站，还有一个类别，首套房储蓄账户（FHSA）将于2023年4月1日加入，担保限额也是最多10万元。

那么，至少在理论上，在一家机构受保的存款可以有80万元（很快就有90万元）。受保范围包括储蓄和支票账户、保证投资凭证（GIC）以及其他定期存款和外币。

不过，保险不适用于股票、债券、互惠基金、ETF、加密货币，或因欺诈盗窃造成的损失。

举个例子，如果你的RRSP账户有2万元GIC、有9万元定期存款、5万元股票和债券以及13万元的互惠基金，那么只有GIC和定期存款受保。

在这11万元中，CDIC只担保10万元。

如果一个人在另一家银行有另一个RRSP账户，持有完全相同的资产组合，该账户也将有10万元受保。

美国也有类似的制度，由美国政府的独立机构——美国联邦存款保险公司管理。然而，美国的担保限额要高得多，每家机构的每种账户类型为25万元。美国也有不同的账户类别。

第二，加拿大的担保额度是否太低？

一些经济师认为，CDIC应该提高2005年设定的10万元担保上限。HEC Montreal金融学助理教授Amir Barnea表示：“这个数字需要更新。仅仅是跟上通胀，就应该提高42%。”

他认为这一额度没有提高的唯一原因是，CDIC的“资金来源是”银行的“保费”，而银行“不想支付”更高的保费。

国际治理创新中心高级研究员Olaf Weber表示赞同。

他说，“考虑到货币的长期价值，提高这一比例是有合理的。这个额度不高。”

第三，储户是否能获得更多保障。

一旦银行倒闭，储户能追回的确切金额，将取决于银行资产负债表上的缺口有多大，以及破产程序如何进行。

Weber表示，在“真正紧急情况下”，他预计政府将介入，确保储户获得超过保险金额的存款。这就是美国政府在SVB关闭后所做的，目的是为金融体系带来稳定，宣布所有储户都能拿回他们的钱。

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。

来源: qq

点击查看作者最近其他文章

相关阅读

“暴风”吸入数百亿美元存款，美国大银行能否填补硅谷银行空白？专家警告！美国近200家银行有爆雷风险！5年来已倒闭537家联邦存款保险以$200亿平息硅谷银行倒闭风波加拿大银行要迎一波贷款违约潮 6大银行被房地产绑上战车在硅谷银行有存款！多家公司紧急公告，这家开盘大跌9%重磅发布！"最严"银行金融资产风险分类标准来了，7月1日起施行乌泱泱全是人！澳洲数千名Tradie上街抗议，要求涨工资、防破产！建筑商破产风波持续，房主更惨……硅谷银行破产风波蔓延，超500家机构投资者受波及！也有基金经理"危"中找"机"今年美国公司年审报税你做了吗？2023年最新税制你了解了吗？硅谷银行存款能用了！存款保险制度发挥巨大作用，到底是啥？职工医保门诊共济保障机制改革，热点问答→各大银行存款对比：数风流银行，还看存款谈谈美国的银行存款保险央行不断加息，加拿大5大银行狂涨贷款利率，存款利率却基本不动 2023 內心成熟的人，看誰都顺眼！武汉病毒所/生物安全大科学中心揭示埃博拉病毒破坏血-视网膜屏障机制重磅！全美第16大银行SVB48小时内倒闭！有人存款上千万取不出！存款人怎么办？吃在邮轮一个老海归的“逃出”回血!RBC:加拿大房市今年春天触底!抢房潮再现?六大银行有看法美国危机蔓延！加拿大四大银行存款下降!专栏 | 金融资产风险分类办法正式落地，银行不良率将增加？多地中小银行下调存款利率，大银行会否跟进？FDIC接管第一共和银行存户该怎么办？别急着转行调高银行公司户存款保额上限 IMF总裁：快速上升的利率将银行业脆弱性暴露无遗难诉相思，送谢莉斯老师突发！美国又一家「银行倒闭」摩根大通花「106亿接盘」民众慌忙取钱！专家警告：房地产风暴即将来临！加拿大三大银行巨头突遭调降评级！报告：六大银行盈利前景堪忧【金融行业】两会代表热议金融稳定法制定、存款保险制度完善等议题—监管政策周报回国, 十年签证可办了突发！美国又一大银行崩盘，股价跌成渣！澳联储恐再加息，专家：恐陷入经济衰退！澳住房保障计划重大改革，首付最低2%加拿大各大银行急加房贷利率，但存款利息慢涨！多国已采取行动！硅谷银行倒闭：政府不纾困但将避免风险扩散引发大恐慌硅谷银行遭关闭…存款人怎么办？倒闭骨牌效应？第一共和银行恐有最大危机付喜国：“多法联动”完善存款保险制度｜聚焦两会华人终于等到！澳洲大银行宣布开始降息，各大银行开启疯抢模式！美国周末连倒2家银行！加拿大银行如果破产，能拿回多少钱？

热点事件追踪