新代沟：老年人想奋斗，年轻人要养老
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《每周来份晓报告》是有着7年资历的报告解读专栏。每周三用10分钟音频+可视化图文，为你解读预制菜、养老、新能源汽车、自动驾驶等200多期热门行业报告。
今年晓报告升级，计划聚焦四大板块：政策、宏观、职场、行业，同时围绕12大专题：年初展望、房地产、两会、退休潮……带你发现2023年的机会。
千万退休人选择“退而不休”
未来十年内，中国将迎来史上最大规模的“退休潮”。按照目前男性60岁、女性50—55岁退休的制度，2023年退休人口将达到2609万人的高峰值。在之后的12年时间，中国每年退休人口将持续保持在2000万以上。
其中不乏50岁以下的女性，已经开始了退休养老的人生下半场。
然而，一些已经退休的老年人并不甘心于平淡的退休生活。
中国老龄科学研究中心与社会科学文献出版社发布的《老龄蓝皮书：中国城乡老年人生活状况调查报告（2018）》提到，我国有9000多万的60岁以上老年在业人口。另外，据BOSS直聘数据显示，2022年，在该平台上活跃的55岁以上求职者数量同比上涨27%，明确“欢迎退休人员”的岗位也同比上涨33%。
但老年人的再就业情况，并没有数据看上去那么容易。就拿门槛比较低的建筑行业来举例，如今的工地留不住年轻人，却也不需要肯吃苦的老年人了。
国家统计局2022年4月29日发布的《2021年农民工监测调查报告》显示，2021年，国内年龄超过50岁的大龄农民工占比达27.3%，首次成为所有年龄段农民工中数量占比最高的群体。
“老龄化”时代，当老年人在思考如何再就业时，更多的年轻人应该考虑的是，何时能退休，我有多少钱才能体面退休。还有，我要怎么才能获得那么多钱？
3月初一条新闻被推上热搜，它说的是，一对有房有车的80后上海夫妇，在银行存了300万理财，准备靠每个月1万块钱的利息过到70岁。其实，上海夫妇的存款退休选择在当下并不是个例。豆瓣有一个22万人的小组“FIRE生活”，里面所有成员的目标都一样：“财务独立，提早退休”。
对于大多数靠着工资过日子的普通人，面临的现实问题是：存了这点钱，能FIRE吗？月薪多少能FIRE？不工作没社保，生病怎么办？要不要买点养老理财产品？
本期晓报告，我们就为你解读下“养老规划”这件事，它来自晓报告第11期《未来养老规划趋势洞察》。
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预计2025年
1.3个年轻人养1个老年人
养老规划要趁早，可不是在制造焦虑。
随着“退休潮”来袭，不仅会削减我国的劳动力数量，也会让我们年轻人要负担的老人越来越多。
国家统计局数据显示，在1990年，每13名劳动人口给1名老人养老。但到了2021年，就成了5个养1个。
根据人社部发表的文章《如何看待我国的就业形势》数据估算，到2050年，预计将只有1.3个年轻人养1个老年人。
尤其是中国的80后群体。他们绝大多数是独生子女，如今，随着父辈开始进入老龄阶段，自身发展与照护父母的矛盾不断凸显，对80后来说压力不小，真可谓是“上有老，下有小”。
民未富，人先老？
人口老龄化是全球性的难题，但中国人还要面对另一个问题：未富先老。
“未富先老”简单而言，是指一个国家的人均收入还处于较低水平的情况下，人口却出现了老龄化的现象。
2000年时，中国65岁以上人口比例达到7%，进入了老龄化社会。那时，整个中国社会还在谈论人口红利。短短二十年转瞬即逝，到了2020年，全国65周岁及以上老年人口已经达到1.9亿人，占总人口的13.50%，可以说已经进入了深度老龄化社会。
而这二十多年，咱们国家的人均GDP变化是：2000年为959美元，2020年为10434美元。到了2022年，是1.27万美元。但在其他老龄化国家里，美国人均GDP超过7万美元，法国超4万美元，日本超3万美元。
超一半的年轻人没做好养老规划？
其实，中国居民已经开始意识到养老规划的重要了。
中国居民对养老财富储备规模有着比较高的预期。报告指出，有七成以上的调查对象都觉得，要攒到100万以上才能满足自己退休后的生活。
不过，年轻人的养老认知与行动有待统一。不少年轻劳动者对退休生活的质量抱有很高期待，认为自己应该拥有足够多的财富才能颐养天年。但对于“如何获得财富积累”这个问题的回答却是模糊的。他们甚至不知道市场上有哪些养老产品、可以求助哪些专业人士。
数据显示，20—30岁的年轻人中，没有养老财富规划的占比已经超过了50%，显著高于其他年龄段的人群。
对年轻人来说，信息筛选和判断能力就显得尤为重要。
2022年4月国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，其中涉及的个人养老金制度是推动国内养老体系发展和个人进行养老规划的重要手段。
《2022当代青年养老规划调查图鉴》报告显示，在参与调查的受访青年当中，有66.8%的人表示对此不甚了解。除此之外，也有近7成青年表示难以辨识养老资讯的可靠性。
想要优雅地养老
年轻人该怎么准备
那我们要怎样去提前准备呢？
2022年以来，在国家政策的支持下，个人养老金已经踏上了“快车道”，养老财富管理体系也在不断完善。目前，市面上已经提供了多种品类的养老金融产品，比如养老储蓄、商业养老保险以及养老目标基金。
特定养老储蓄产品属于存款类型。和银行存款相比，它的期限更长、利率更高，能够保本保息。但考虑目前监管对于此类产品有总量限制及单个客户购买限制，未来规模仍待观望。
再来看下，品类齐全的养老商业保险。主要包括商业养老年金保险、个人税延商业养老保险、专属商业养老保险和住房反向抵押养老保险。
1. 商业养老年金保险
这是开展最早、覆盖范围也最广的保险。中保协人身险产品信息库显示，到2022年10月21日，在售的养老年金保险一共有395只。而且，养老年金险的长期收益率超过3%，收益确定而且波动小、养老属性很明显。
2. 税延养老保险
这类保险的业务规模不大，增长速度也相对低很多。2018年，上海、福建和苏州开始试点，共批准23家保险公司经营税延养老保险，合计推出了66款产品。到2021年底，所有试点地区累计保费收入有6个亿。
3. 专属商业养老保险
这是一种特殊的个人养老年金保险产品。专属商业养老保险采取“固定+浮动”的收益模式。截至2022年7月底，专属商业养老保险累计投保接近21万件，累计保费收入有24亿。
4. 住房反向抵押养老保险
公众的投保热情不太高。传统的“继承观”是阻碍住房反向抵押保险发展的最主要原因。截至2021年4月30日，反向抵押养老保险共有143户家庭209位老人参保，参保客户每个人每个月大概能领到手8000元。
除了以上商业保险之外，也可以关注养老目标基金。
好了，以上就是《未来养老规划趋势洞察》报告的内容摘要，如果你需要查阅更完整的报告，可以订阅《每周来份晓报告》，阅读最新一期的精华版报告。
在接下来的时间里，《每周来份晓报告》除了持续关注养老话题，以及新能源汽车、女性、房地产、两会等细分领域，还将实时为你追踪其他热门议题，并带你发现投资与职场发展机会，帮助你了解更大更有趣的世界。
在接下来的几周里，晓报告团队将带你了解这些行业话题：
1.2023年，中国纺织行业的机会在哪？
2.完胜文心一言，ChatGpt还有哪些投资可能？
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