多伦多90后小夫妻年薪26万，想生二胎换大房！每周支出仅这个数！

居住在大多伦多地区的同龄（33岁）小夫妻安妮（Annie）和本（Ben），都是本地的医护人员，两人的年收入合计26万元。他们希望在未来几年内扩大家庭规模，并考虑升级到一个更大的房子。

这对夫妻目前在皮克林的一个半独立屋的房贷欠款为34万元，摊销期为10年，月供3300元。由于计划生二胎，他们正在考虑购买一个价值130万至150万元的独立屋。他们想知道现在是否是买房的好时机，还是应该再等一等。

图源：Twitter@Toronto Star

安妮和本非常善于储蓄，他们的免税TFSA账户有15万元。丈夫的支票账户中还有3万元，这是他们为安妮的产假存的钱，但没有用上，因为他们发现丈夫的工资已经足够家庭开支，现在他们想知道应该如何计划这笔钱。

与此同时，两人都向自己的工作场所医疗保健养老金计划（HOOPP）供款。但他们没有购买RRSP，以便他们可以随时在有需要的时候使用他们的钱，例如，用于支付更大的房子的首付。那么，他们是否也应该考虑将RRSP作为一种储蓄工具？

让我们先来看看这对夫妻每月的日常开支情况：

房贷：$3,309

地税和房屋维修费：$546

房屋保险：$78

水电煤气：$350

手机、互联网、流媒体：$280

汽车保险 $335

汽油和停车费 $550

汽车保养费：$25

超市杂货：$700

外出就餐 $100

衣服和美容 $105

礼品 $50

运动和爱好 $15

日间护理 $500

杂项 $500

总计：$7,443

图源：Toronto Star

再来看看他们两周的具体支出情况：

第一周的支出：425元↓

图源：Toronto Star

第二周的支出：490元↓

图源：Toronto Star

除了日常必需的生活开支外，这对夫妻基本上没有太多非必要的支出，他们很少外出就餐，一个月仅100元，伙食费也很省，一个月才700元。

基于安妮和本目前的财务状况，理财专家Jason Heath指出，如果他们想升级到更大的独立屋，房贷可能至少要翻倍至70万元以上。他们目前可能签的是3%左右的固定利率抵押贷款，未来的利率可能会更高。

如果他们为新房办理70万元的抵押贷款，以最理想的4.5%的房贷利率和35年摊销期为例，他们的月供可能会超过3700元，只比现在的3300元多出400元左右，对他们来说应该不是问题。但这可能会导致他们用光TFSA账户的钱，尤其是在有了第二个孩子之后。

是否使用TFSA储蓄，取决于他们的投资方式。由于两人是医护人员，可以有HOOPP 养老金和政府养老金，能很容易覆盖他们退休后的生活费用。在这种情况下，他们可能不需要TFSA储蓄。

至于支票账户中的3万元存款，Jason建议他们将其供款到RFSA，即使当作放在一个高利息的储蓄账户里也行。因为这笔钱目前在他们的支票账户中是没有收益的，而而=且安妮还有TFSA的供款空间。

最后在RRSP方面，专家认为，他们作为HOOPP养老金计划成员可能没有太多的RRSP供款空间。

专家表示，安妮和本在财务方面几乎做了所有正确的事情，避免了一切不必要的开支，并为他们的TFSA和儿子的RESP供款。

如果你在财务规划方面也有相同的疑问，不妨借鉴一下这对夫妻的做法。

来源链接：

https://www.thestar.com/business/personal_finance/2023/05/01/health-care-workers-annie-and-ben-33-can-afford-a-bigger-house-but-is-now-the-time-as-they-look-to-grow-their-family.html?utm_source=Twitter&utm_medium=SocialMedia&utm_campaign=Business&utm_content=millenialmoney_o