北京银行的财富管理新思维

“面向未来，北京银行将全力打造大财富管理体系，目标就是打造基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系。”北京银行董事长霍学文在2023年2月的全球财富管理论坛上表示。

财富管理是众多金融机构转型的方向，银行、证券、保险、信托等机构对财富管理都颇为重视，将其视为重要的新增长点。

发力财富管理领域的北京银行（601169.SH），实现了业绩的稳健增长。

年报显示，2022年，北京银行构建完善的财富管理开放、高品质平台，自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长，引入8家理财子公司共100余只覆盖多品类产品；截至2022年末，财富类中收同比增长18.7%。保险资金量规模同比增长44%，中收同比增长45%。私行客户数较年初增长15.22%，私行AUM较年初增长18.88%，代销私募产品规模增长52.16%。

进入2023年，北京银行表现依然稳健。一季报显示，该行持续完善财富管理生态，一季度代销他行理财产品数量突破130只，规模超300亿元，规模增长28.12%。私行代销产品规模增长14.76%，私行客户超1.3万户，实现一季度“开门红”。

北京银行的财富管理业务稳扎稳打，成绩显著。不禁想让人探究，哪些因素推动了北京银行的财富管理业务表现出色？

创新组合拳

一般来说，想要形成财富管理业务的竞争力，需要形成较强的获客能力、资产配置能力、陪伴服务能力。

获客是基础，有一定客户基础才能开展业务并打造口碑，从而吸引更多客户的加入，形成正向循环。但行情往往是波动的，财富管理收益也是波动的，因此就更加需要以陪伴式金融服务增强客户黏性。

北京银行在发展策略、技术支撑、能力保障方面充分创新，强化获客、资产配置与陪伴服务能力，提升财富管理的市场竞争力。

策略创新

因循守旧很难打破原有格局，只有转变策略去寻找新的突破口，才能在激烈竞争中打开新局面。北京银行以“一老一小”为发力点占得市场先机，构建起涵盖儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的“全生命周期”金融服务体系，强化客户吸引力，增强客户满意度。

在金融产品空前丰富的今天，想要做有价值有成长空间的产品创新愈发困难。北京银行以“京萤计划”构筑儿童金融服务新生态，创新发行“小京卡”，一方面赋予孩子压岁钱的自主支配权，另一方面，也给予家长对压岁钱使用的知情权，协助孩子共同管理压岁钱。截至一季度末，北京银行依托这款产品已服务近160万个家庭，“小京卡”发卡近70万张，很好地解决了孩子对拥有和管理自己压岁钱的期待。

在发展“京萤计划”的过程中，北京银行高度重视加强少年儿童财商教育以及对少年儿童长篇阅读能力与社交能力的培养，推出“京苗俱乐部”共创平台，2022年已举办8000余场内容形式颇为丰富的亲子活动，深得孩子们和家长们的喜爱。

养老金融方面，作为全国首批获得开办个人养老金业务和个人养老基金销售双资格的商业银行，北京银行加快银发金融布局，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品，持续优化业务办理流程，拓展以手机银行个人养老金专区为主阵地，微银行、柜面、H5开户、企业批开为辅的业务办理场景，提供特色鲜明、贴合需求的养老金融服务方案。截至一季度末，该行个人养老金业务账户开立突破65万户，较年初增长45万户，市场占有率稳步提升。

策略创新有效提升了北京银行的获客能力，使得该行在竞争白热化的财富管理市场依然拥有强劲的发展动能。

技术创新

从“千人一策”到“一人一策”，数字化技术的应用让商业银行可以更加精准地满足客户的即时需求，个性化需求。优质、高效、精准的线上数字化服务是财富管理业务的重要决胜点，而在这方面，北京银行有前瞻的布局与优异的表现。

提升数字化经营服务，北京银行打造“京彩生活”手机银行APP7.0版，从旅程再造、特色金融、场景生态、平台联动、协同经营、体验管理和安全守护七大方面变革升级，为客户提供更深入、更便捷、更全面的移动金融服务。截至一季度末，该行手机银行客户规模突破1400万户。

发布“智策”零售数字化运营体系，加速运营工作从人工决策到数据决策再到自动化、智能决策的进程，支撑零售业务“线上+线下+远程”一体化运营，截至2022年末，累计上线策略500余条，触达客户3000万人次。

构建数字化的财富体验，北京银行组建算法团队，运用人工智能构建海量客户动态图像，做好客户总量数据分析，更好地服务长尾客户，并通过线上财富顾问、远程银行为零售客户进行7×24小时的服务，客户与用户体验持续优化。

能力创新

北京银行拥有银行、基金、保险、消费金融、金融租赁、理财子公司等多个金融牌照，既为客户提供全方位的财富管理产品与配置，也在业务开展的基础上建立了较强的财富管理能力。

基于对金融产品和金融市场的深度理解，北京银行建立起专业的财富管理团队，推出了良好的资产配置方案，搭建了全谱系、全天候、多资产、多策略的产品配置体系，打造“京彩私享汇”私行客户活动品牌、零售基金客户“安心陪伴”服务体系，为客户提供更有价值的服务。

经过上述几方面创新，北京银行的获客能力、资产配置能力、陪伴服务能力都得到了极大强化，在财富管理浪潮中逐渐构建起自身的竞争壁垒。

未来可期

业务能力的支撑，数字化技术的加持，产品策略的创新，助力北京银行财富管理能力大幅度提升。财富管理业务高速稳健的发展态势，也助推了北京银行零售业务的增长，截至一季度末，该行零售AUM规模达到9895亿元，同比增长664亿元，业务贡献度显著提升。

竞争力日益强劲的北京银行，2023年有望在财富管理业务继续保持稳健增长。