财富管理竞争白热化，如何破局？这家银行给出了答案...

大众对于财富管理服务的需求的增长，一方面财富管理市场将迎来持续扩容，另一方面市场深层次的价值挖掘需要进一步升华，财富管理需要立足于资产管理之上，通过立体互通的服务体系，匹配客户诉求。就目前财富管理行业竞争格局来看，各类财富管理机构银行仍然长居规模第一，并占据当下“综合化”优势。但想在当下激烈的竞争中抢占客户心智，对于每家金融机构而言均是一道难破解的题。如何布局并创新推动财富管理服务发展不仅是行业的挑战与机遇，同时其背后关系到国民生活的稳定与幸福。

面对当下行业态势，平安银行携手平安人寿、平安信托、平安健康、平安健康（检测）中心等联合发布平安银保“幸福家”客户权益体系，并在5月30日于上海平安康养展厅举办“平安新银保‘幸福家’客户权益体系联合发布会”——通过多家公司联合发声，给出了破局答案——坚持“以客户为中心”，以平安优势解决客户所需，财富管理不仅连接客户金融需求，更要匹配健康、养老、传承等环绕式权益服务，守护每个家庭稳稳的幸福。

国家统计局数据显示，2023年一季度中国经济强劲复苏，国内生产总值增长18.3%，全国居民人均可支配收入同比名义增长5.1%，扣除价格因素实际增长3.8%。我国居民收入水平不断增长，随之而来的是愈发旺盛的投资理财需求，高净值和普惠型协同发展。目前高净值财富管理市场快速增长，已经超过万亿量级，与此同时由于国家共同富裕政策的推动，普惠型的财富管理平台和产品出现，可以看到，财富管理的参与者越来越多，在供给侧，银行等机构也在开发越来越多的创新型产品覆盖不同层级客户，目前财富管理正呈现出供需两旺的现象。

然而尽管市场需求快速增长，但受现实中存在的一系列问题影响，客户想要参与到财富管理中来却并非易事。一方面对外由于国际政治、经济环境的变动，社会层面“不确定因素”长期存在，对大环境趋势缺乏信心和专业认知的客户不敢贸然参与；另一方面对内客户普遍面临着快节奏生活带来健康隐患、老龄化趋势下需要提前考虑品质养老、如何保障资产保值、增值、保护财富安全实现稳健传承等诸多考量，财富生活充满“不安全感”。因此，面对市场上眼花缭乱的财富管理产品，客户期待着操作更简单、权益更全面、规划更贴心的财富管理服务出现。

在行业需求加速迭代的背景下，为探索银保业务发展新模式，平安银行率先升级新银保服务模式，促进银保业务高质量发展，以新模式、新队伍、新产品为客户提供一站式、有温度的金融服务。以专业赋能客户财富管理，平安新银保着力打造一支“平安私人财富专家”精兵队伍，发挥“职业+创业”两大优势，利用杰出的数据化经营能力为客户创造最大化价值。在产品维度上，平安新银保革新产品服务，打造“产品+生态”概念，以资产配置逻辑组合银保产品再结合平安集团各子公司业务，通过产品+健康、康养、信托等产品组合，为客户提供更周全的私人定制式财富生活规划。

当下，洞察新时代客户在健康医疗、子女教育、颐养天年、财富传承等方面的多元需求，作为平安集团重点投入、持续关注的财富管理业务，平安新银保以客户“幸福感”为出发点，聚焦模式与体验进一步革新财富管理服务，依托集团生态构建起“幸福家”客户权益体系。在参与模式上，以一个银行账户开启全生命周期的“陪伴式”大财富管理服务，优化繁琐投资步骤；服务内容上，在依据客户需求定制全资产配置规划的同时，匹配包括健康、养老、传承等在内的各项权益，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，升级最适配、陪伴式的“综合金融+医疗养老”服务满足每一位客户。

财富管理服务和权益体系相融相生，并且已在全国上演多样化的国民“幸福故事”。此次联合发布会上，平安高管、专家对“幸福家”健康、养老、信托三大权益体系进行了详细解读，并有一线精英现场分享客户故事，带来幸福力量。

平安“幸福家”为客户提供“预防+治疗”的健康服务，还针对不同客户推出定制化的沙龙活动。张女士就是在一场健康医旅上与平安结识，在面对需要进一步检查却挂不上号的情况下，平安银行财富管理团队立刻为其申请了“银行客户专属名医权益”开通问诊绿色通道，解决了就医难题的同时也收获了张女士更多的信任和选择。通过搭建线下营销场景为银保客户提供一站式的“筛、诊、疗”闭环服务，平安银保客户可享受精密体检服务，尊享高品质医生团队资源、先进仪器设备、健康管理模式及客户体验特色服务优势。

在社会日益关注的养老问题上，平安“幸福家”权益体系将针对不同诉求提供居家养老和康养社区两套灵活解决方案。选择居家养老，平安可提供10大养老服务场景、N个专家顾问、居家养老建议解决方案，现场分享到，为解决父母国内养老问题的李先生在参观过平安“臻颐年”康养俱乐部，体验过家族健康日体检项目，切实了解了平安“朋友式陪伴+专家团队服务+综合权益加持”的养老方案后，不仅坚定地将父母养老托付给了平安，更成为了平安“行走的代言人”。在康养方面，平安新银保依托集团打造集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的医养综合体项目臻颐年，为社区养老人群提供“尊贵、尊严、尊享”的三尊康养服务，切实解决养老难题。

同时，平安银保“幸福家”也为客户提供周全保障体系的家庭信托服务，不同于传统信托服务的高门槛，“平安银保幸福家”只需百万总保费或保额即可尊享家庭信托的高品质服务。为助力客户G先生实现财富传承，平安银行专业团队帮助其建立了家族办公室，守护资产保值、增值；平安还及时洞察客户需求，通过“国际管家服务”为G先生女儿找到心仪学校，凭借臻颐年权益为G先生的父母提供品质康养服务，让父母享受到温馨、专业的照顾与陪伴。不仅如此，平安“幸福家”还可为客户提供“锁定未来财富”、“确定分配计划”、“尊享有温度服务”等更全面的保障，为家庭带去确定性的财富与爱意的传承。

新银保“幸福家”客户权益体系的推出是财富管理行业客户经营理念的一次升级，“财富管理+幸福感”，助力经济社会平稳健康发展，提升国民家庭财富生活幸福指数。依托集团“综合金融+医疗康养”，让每个家庭都拥有幸福的权益成为可能。

重要说明：本文所提及的健康服务由“平安健康互联网有限公司”提供；平安居家养老服务由平安健康互联网股份有限公司及/或其他具有经营资质的第三方机构提供，各项具体服务的实际提供方请以平安居家养老服务平台信息披露为准；康养社区服务由平安臻颐年公司提供；信托产品由平安信托有限责任公司发行与管理，平安银行作为保险代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

（CIS）

校对：姚远