房贷利率又涨了。。普通买房者可以怎样应对不断升高的买房成本？

5月初，美联储再次加息0.25%，来继续对抗通货膨胀。

利率的提高推高了国库券的收益率，这反过来又推高了房屋贷款的成本。

不过，经济学家表示，现在的房屋贷款市场在很大程度上已经吸收了这次加息和未来几个月预计暂停加息的影响。房屋贷款利率似乎已经达到了7%的顶峰，在过去几个月中平均为6%+，这可能是目前的新常态。

（近期贷款利率走势 source:freddiemac）

专家也提到，即使利率可能已经见顶，购房者现在仍然面临一个主要问题：市场上缺乏房源。由于目前的房主不愿意放弃他们的低利率房屋贷款，库存量可能会保持在低位，也就是说，房子还是供不应求。

当然，目前房屋市场上还是有很多活跃的买家，今天就来聊聊现在市场情况下，有哪些方法来应对升高的贷款利率。

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明确预算并确定优先事项

如果准备贷款买房，首先要确保贷款不会超过自己的经济承受能力。

理想的情况是住房开支不超过收入的28%，包括本金、利息、税收和保险。但是如果在高成本地区，这个上限可能不太现实。所以买家还是要按照自己的财务状况来规划贷款额度，来确定买房预算。

此外，为了在买房前全面了解房屋持有成本，强烈建议买家向卖家索要一份与房屋相关的所有账面费用清单，比如水电气、供暖制冷、打理花园等等开销的清单，来明确每月花销。

货比三家选择贷款

买家在看房找房阶段，除了等待合适的房子出现，还可以利用这段时间了解熟悉不同的贷款结构，在借贷方之间进行选择。

不要被贷款方第一次给你的利率吓跑，其实利率是有谈判的余地的，下面还有几种方法可以选择最适合你财务状况的贷款。

首先，买家可以考虑通过购买贷款点数（Point）来支付较低的贷款利率。

购买点数可以将你的抵押贷款利率降低一定的数额，比如说0.25%。每个点的费用通常为房贷的1%。

点数一般需要六年时间达到收支平衡，所以只有至少贷款时间满6年时，购买点数才划算。

另一个方式是考虑用 adjustable-rate mortgage (ARM)。ARM 通常比30年固定贷款的初始利率低，所以可以降低月供压力。特别是如果你不打算长期持有房屋，这可能是买房上车的一种更具成本效益的方式。

但是ARM也不是完美的，在初始阶段（通常是5年、7年或10年）之后，ARM的利率会重置。未来有可能出现大幅提高利率的情况，这使得ARM比固定利率贷款的风险更大。

看来，买家在决定用哪种贷款之前，一定要充分考虑到自己的需求。

考虑新建房

考虑新建房也是买房的思路之一，而且对于现在市场情况也许是一个更有利的选择。

虽然新房看起来通常更贵，但建筑商比一般的房主更有可能提供价格上的优惠、设施升级上的折扣，或者降低房屋贷款利率。

另外，总体来说房子越老、房龄越长，屋主花费在打理房屋的时间和金钱可能就越多。新建房房龄低、房子新，使用的材料也更节能环保，适合不想花费太多金钱成本打理房屋的买家。

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*本篇文章参考The Wall Street Journal

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