加州女护士2年付清近百万债务！她是怎么做到的？

一名护士在两年内还清近百万元债务，甚至创立了自己的理财网站。示意图。(美联社)

麦卡罗伊(Naseema McElroy)原本旧金山地区担任护士，但由于生活方式和缺乏金融知识，多年来累积近百万元的债务，她逐渐意识到财务状况已经失控。但在当头棒喝后，她不仅在两年内还清近百万元债务，甚至创立了自己的理财网站“Financially Intentional”，除了决心外，也要归功于从理财专家拉姆赛(Dave Ramsey)学到的两招。

麦卡罗伊接受个人理财网GOBankingRates采访时表示，她在大女儿快一岁时意识到，如果意外发生，她没有为女儿准备任何计划。她最大的债务是在旧金山湾区的房子，除此之外还有近20万元的学贷、房子申请的403(b)贷款、车贷，还有日常消费债务。麦卡罗伊通过兼职等每年可赚23万元，但似乎还是无法摆脱存不到钱的月光族循环。

这时麦卡罗伊知道必须教育自己如何摆脱困境，除了增进金融知识，金钱观也要转变才能重新掌控财务状况。从2015年到2017年，她把多出来的每分钱都用来还学贷。她最终决定卖掉房子，解决掉57.5万的房贷，同时出售用来出租的公寓，使她获得约20万元利润，还清那时只剩1.9万元的学贷。

麦卡罗伊说拉姆赛的两个基本方法帮助她还清债务。首先是零基预算法(Zero-base budgeting，ZBB)，也就是忽略历史支出，每次规划预算时都要复查各个细项的需求。应用在个人偿债时，支出不得超过收入，且预算细项之一必须是债务。

接着是雪球还债法(debt-snowball method)，列出所有债务后并从最小的金额开始偿还。如此一来可以迅速获得成就感，让人有动力偿还更高的债务。“这两件事就让我花了几个月的时间，但一旦做到就变得有动力。”

麦卡罗伊最后给出建议，如果你目前负债累累、难以理出头绪，那就一次专注于一笔债务，制定计划并开始积蓄。“负债时最糟的事就是什么都不做。很多人常常想一次弄清楚所有的财务状况，但只会让你陷入分析瘫痪，你感觉做不了事或者因为看不到未来而放弃。只要在一件事上努力至少三个月，就会看到很大进展，然后就可以将此经验融入到其他财务状况。”

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