国寿半年报揭秘：寿险业高质量发展的新时代“答卷”
文 | 金融八卦女作者：黄沐逍
近期，各家上市公司都发布了2023年“期中考试”成绩表。作为中国股市重要支撑的大金融板块表现如何格外引人关注。
8月23日晚间中国人寿保险股份有限公司发布2023年A股半年度报告，这家寿险巨头企业过去半年的经营数据随之揭开了面纱。
报告显示，2023年上半年，该公司实现保费收入4701.15亿元，同比上升6.9%，创历史同期新高，保费规模稳居行业首位，内含价值13116.69亿元，新业务价值308.64亿元，关键业务指标保持行业领先。
2023年上半年，随着我国经济社会全面恢复常态化运行，经济整体向好，市场需求逐步提高，但外部形势错综复杂，国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固。虽然宏观经济稳中向好带动人身险业恢复发展，整个保险行业仍身处转型深水区。
作为寿险老大，国寿寿险这份成绩单无疑具有指标性意义，稳固了整个行业基本面，也为行业在新时代高质量保险之路提供了一张亮丽的“定妆照”。
/ 时代大格局：
高质量发展是“最优解” /
细化一下国寿寿险2023年上半年的数据：
2023年上半年，中国人寿寿险公司保费收入达4701.15亿元，同比上升6.9%，创历史同期新高，保费规模稳居行业首位，主要业务指标均实现快速增长。
其中，新单保费为1712.13亿元，同比上升22.9%；首年期交保费为974.18亿元，同比上升22.0%，十年期及以上首年期交保费为389.57亿元，同比上升28.9%。还有，上半年新业务价值继续引领行业，达308.64亿元，同比上升19.9%。
联想近期行业业态，这份成绩取得不由得让人竖起大拇指。
近两年中国经济步入发展新时期，国内寿险行业正经历越来越严峻的挑战。一方面是人民对保险行业提出了时代化新要求，另一方面行业各项关键指标的明显下滑，整个行业处于转型深水区。
同时，党的二十大报告强调：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”。
在此背景下，国寿寿险凭借74年的底蕴和股市20年的实力基础，公司深化自身的转型，坚持价值引领，在保险业务强劲增长的同时业务结构更加优化。2023年上半年，公司抓住行业复苏重要机遇，聚焦价值提升，持续深化转型，业务高质量发展成效凸显。
个险板块受到市场环境的影响，国寿寿险的总销售人力减少至72.1万人，公司全面推广实施个险队伍常态化运作4.0体系，推动销售队伍向专业化、职业化转型，使得绩优人群和队伍基础保持稳定，个险、银保、团险各渠道人均产能同比大幅提升。
举个例子：
2023年上半年，银保渠道总保费增长45.7%，达620.66亿元。首年期交保费达172.94亿元，同比增长59.2%，其中5年期及以上首年期交保费达75.27亿元，占首年期交保费的比重为43.52%，同比提升11.20个百分点。续期保费达256.41亿元，占渠道总保费的比重为41.31%。截至2023年6月30日，银保渠道客户经理达2.3万人，季均实动人力同比提升13.8%，人均期交产能同比大幅提升。
在业务板块持续向好的动能下，国寿寿险的投资板块也展现出高质量的活力。公司在投资方面，始终保持战略定力，持续强化资产负债联动，坚定执行中长期战略资产配置规划，多措并举稳定投资收益。
2023年上半年，实现总投资收益876.01亿元，总投资收益率为3.41%，归属于母公司股东的净利润为161.56亿元。考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后，综合投资收益率为4.23%，较2022年同期增长48个基点。
国寿寿险转型已见成效，不仅为公司自身的稳健发展提供了坚实的保障，高质量发展为行业提供了“最优解”，也为整个行业树立了标杆。
/ 时代使命：
侠之大者为国为民 /
电影上说能力越大责任越大，这一观念在中国传统文化中也有着更为精辟的表述，那就是“侠之大者为国为民”。这句话出自金庸先生的武侠小说，但其中的道理却源远流长，那些拥有强大能力的人或者企业，应当承担起更大的责任，不仅仅是为了自己的利益，更要考虑到整个社会、国家的利益。
截至2023年6月30日，国寿寿险总资产达5.64万亿元，投资资产达5.42万亿元，内含价值达13116.69亿元，均稳居行业首位；综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为204.23%、140.43%，继续保持较高水平。公司拥有长险有效保单件数达3.26亿份。
作为一家规模庞大、影响力深远的保险公司，国寿寿险注定要承担起为国家发展和社会进步提供业绩之外的时代使命。
面对与日俱增的老龄化社会压力和健康中国提及的国民健康需求，国寿寿险正将自身战略与时代需求紧密融合，以保险为切入点，多层次参与到社会保障的完善构建之中。
国寿寿险正全力推进“健康养老生态建设工程”，以保险业务为核心，把“以人民为中心”作为“保险+康养”建设的出发点和落脚点，加快推进康养产业布局。
2023年上半年，国寿寿险在“保险+健康”方面整合内外部资源，提升健康管理服务能力，打造高效、线上线下融通的健康管理服务体系。同时，加快布局健康养老生态建设，以“城心”机构养老为主，发展“城郊”机构养老、居家养老和社区养老。推进养老项目布局，满足人民群众多样化的健康养老需求。
截至2023年6月30日，国寿大健康平台服务项目数量过百，覆盖七大类健康管理服务项目，累计注册用户量较2022年底增长超过10%，居行业前列。在“保险+养老”方面，公司加快布局以“城心”机构养老为主的发展模式，通过国寿大养老基金整合康养资源，上半年在6个重点城市新增养老产业布局，并在5个城市开展居家养老试点。
至于主业，国寿寿险承办200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿人；60余个政策性长期护理保险项目，覆盖3300多万人；110余个定制型商业医疗保险项目。公司还积极参与医疗保障相关的社会治理，持续承办390多个健康保障委托管理项目。
同时，国寿坚守金融服务实体经济宗旨，投资实体经济累计超3.8万亿元，服务国家区域发展战略累计投资超2.5万亿元，绿色投资存量规模超4400亿元。下阶段，中国人寿寿险公司将构建“产品-服务-支付”闭环，打造“产品+服务”核心竞争力，推动公司由风险补偿向风险全链条管理转变，成为健全社会保障体系、增进民生福祉、提高人民生活品质的重要力量。
总的来说，无论是大健康还是大养老，这些关乎国计民生的重大国家战略，国寿寿险都在其中发挥着重要作用。这家巨头在新时代格局下，不仅有着出色的业绩表现，更是对“侠之大者”的深刻理解和独特诠释。
/ 时代革新：
启动金融科技数字化工程建设，
持续打造“简捷、品质、温暖”服务品牌 /
2023年上半年，国寿寿险全面启动金融科技数字化工程建设，深化科技创新，夯实数字基座，以高质量科技能力供给有效推动公司高质量发展。
公司注重技术创新，拥有全栈信息技术应用创新实时数据服务平台和多个金融科技应用创新成果，荣获多个奖项。如，基于全新自主掌控的分布式技术架构，建成支持PB级数据量的全栈信息技术应用创新实时数据服务平台，入选全国信息技术应用创新典型案例。国寿分布式混合云荣获首都金融创新成果特等奖，反洗钱智能识别及查证系统荣获金融科技发展奖二等奖。
同时，公司注重数据能力的提升，通过数据要素的驱动，全面赋能销售、服务、运营、风控等各业务领域，全面保障了新准则实施的系统性、完整性和准确性。
国寿寿险打造了数字化风控体系，通过多维度建模分析和交叉比对，实现风控关口前移、动态监测，快速识别和精准捕捉重点业务风险监控场景。其中，与中国人民银行南昌中心支行联合打造反洗钱监管科技应用实验室，正在着力探索运用高科技手段为覆盖式、穿透式反洗钱监管助力。
公司还积极提升服务供给和送达能力，通过智能集约的一体化运营模式落地、强化消费者权益保护等多项措施，致力提供“简捷、品质、温暖”的高质量运营服务。实现共享作业模式生产领域全覆盖，保全、新单核保审批时效分别提速27.6%、36.6%。
其中，参保人员最关心的理赔服务，国寿寿险也做到深入人心，平均理赔时效0.39天，同比提速17%，赔付件数同比增长21.5%，获赔率提升至99.7%。此外，公司还推广医疗电子发票理赔报案通知提醒，便民赔付覆盖面更广，“理赔直付”超341万人次，“重疾一日赔”赔付金额超54亿元，同比均提升50%。
好的技术促进好的服务，民之所向又反馈到公司的荣誉。截至2023年一季度，公司风险综合评级已连续20个季度保持A类评级。
总之，中国人寿寿险公司在科技创新、数据能力提升、风控体系打造、服务供给和送达能力提升等方面取得了显著成效，不断提升保险消费者的获得感、幸福感、安全感，消保监管评价位居行业前列，客户好评度保持高位。
奋楫扬帆风正劲，勇立潮头逐浪高。作为行业的领头羊，国寿寿险以客户为中心，坚守最大的诚信原则，致力于守护人民的幸福生活，让保险成为老百姓的知心朋友和得力伙伴。
乘风破浪，逐浪前行，为实现人民和国家更加美好的未来而努力，时代需要这样的保险公司。
金八传媒往期获得奖项
*欢迎扫描下方二维码 内容及商务合作，请联系八妹微信号：bameihezuo
微信扫码关注该文公众号作者