比楼市放开更重要的事接连发生，留给你的时间不多了

公众号新闻

2023-09-02 00:09

◎海外掘金 | 宇庭

三个故事背后的巨变

最近听一位珠三角的客户诉苦，应该是很多制造业、外贸企业主的缩影了。

平日里太忙，这位客户的资产主要打理方式就是买房。住宅买不了后，就买小产权房，买商铺。

直到今年，他着急了。当工厂经营下滑，他想卖房补充生意现金流时，发现商铺卖不出去，房子挂了大半年，降价20万都没人问。

这是“去地产化”对家庭财富的真实影响。

老路子，不好用了。

还有一个案例，我昨晚临睡前看完，顿时清醒。

凤凰网前几天出了一篇采访文，家庭女主人四年间陆续将1150万，投进了同一家公司的理财产品，其中100万，还是患癌的婆婆用来治病的钱。

现在，这家公司没有按期兑付，换句话说，就是违约了。虽然采访里隐去了公司名，但方方面面很难不让人联想到刚出问题的万亿财富帝国“中z系”。

这篇采访看得我着急的几个点：

1、全家所有的钱，都放进了同一个篮子，所有闲置的房产，都卖了去买同一家公司的理财。

2、没有留任何的备用金。家人马上要去上海治病的钱、老公生意上的现金流，居然都敢放到理财里。

3、2019年投资时，仍然相信还有年化10%且保本的理财产品，要知道当时的银行理财也才4%左右。

家庭理财的三个雷区：鸡蛋放在同一个篮子里、忽视现金流管理、指望刚兑，都踩到了。

第三个故事，是关于企业转型升级、二次创业背后的艰辛。

北京民营经济发展促进会曾经发布过这样一个案例：

浙江有个企业家做了二十多年家纺，挣了4500多万元。他觉得这个行业竞争太惨烈，利润薄如刀片，所以这个企业家决定转型升级。

他就把多年积蓄的4500万，投去研发锂电池，半年多过去，他发现这4500万元投进去没有一点声响，到市场上一调查，人家告诉他，你这产品要上市、要盈利，至少还要一到两年的时间，还要再投1.5个亿。他这才意识到，转型没那么容易。

对于很多传统企业来说，产业升级的困难，不亚于二次创业。

这三件事，看似彼此独立，实则有内在逻辑。不论是家庭，还是企业转型，其实都到了一个财富周期转变的关键时期，老方法，老经验，真的不管用了。

个人该怎么办？

面对正在发生的巨大变化，个人怎么办？

我们可以依赖过去十年对房地产的逻辑，去预测2023-2025年房地产的走势吗？

我们可以用过去稳增长的逻辑，来预测增速下行后的政策变化吗？

我们可以用过去刚性兑付的逻辑，去买信托、买银行理财吗？

并不能，万物皆变，万理皆变。

我觉得接下来务必做这几个调整：

第一，要给自己和家庭成员做战略备份。确保出现任何情形，不会让自己的家人和事业出现系统性危机。

在美元持续高利率、高通胀，以及大国博弈的双重夹击之下，有诸多不确定性。哪怕有家底，哪怕不冒进，不乱动，其实都是有风险的。所以不要预测不要赌，而是要应对。

不论是经济，还是其他层面的风暴之下，最容易受伤的，是只持有单一资产形态的家庭。

比如只持有房产，甚至只持有三四线城市的多套房产，当急需资金的时候，你大概率要大幅降价，要么就是要挂牌很久，才能变现。

比如只持有存款，看似最稳定，但也是最后的无奈之选。如果你看不清，不知道怎么分析，不知道如何应对，我们9月份在上海的线下课，会详细拆解给你听。

第二，不要all in，要有更多的配置意识和分散意识。你all in到一个违约产品上，可能一生的积蓄全没了。

很多策略其实是可以去规避和对冲风险的。

都知道日本有迷失的30年，但是日本的家庭，依然还能够保持比较高的生活质量，比较富裕的状态，一个原因是确实老底比较厚。

还有一个很重要的，日本是一个全球投资非常成熟的国家，它本身经济不增长，但是它参与到中国，欧洲，美国，去收获其他国家的红利。很多中美的新兴巨头，都有日本资本的影子。

所以日本的GNP（国民生产总值）数据很好，它在海外又造了一个资产世界出来。

这就是视野放到更广阔的地方，所带来的改变。在9月份上海的线下课里，我们也会详细去拆解这样的机会和策略。

第三，对新趋势要有认知。

很多朋友说现在很迷茫，不知道投什么。四大一线城市开始认房不认贷救市，效果如何还不清楚，股市已经两三年没什么起色。

那投什么呢？这个就需要我们对趋势有前瞻，更新自己的认知，形成分析方法论。

比如，理解政策的角度变了，过去是从单中心（经济）理解政策，而现在的内外环境之下，要从双中心（安全+发展）理解政策。

站在这个层面，你就能理解哪些产业的地位更加重要，理解为什么很多的政策落地都很谨慎。

比如，一个重要的趋势是，大国博弈之下的产业链重组，有风险，也释放了难得的机会。

过去我们看到中低端制造业往东南亚转，现在中高端制造业也在做调整，除了中国，谁能承接？日、韩是为数不多的选择。这就是大国博弈的前线红利。

再比如，国际资本的动作，过去都是去找哪些领域增速快、估值低，那就加杠杆，提前埋伏，但在高利率之下，借钱成本增加，这个策略等不了那么久。

现在他们换一种进攻方式了，比如巴菲特在日本发债，以极其低的资金成本，买入日本五大商社，获得高分红。

比如有人通过不到2%的利率，借日元，用上海一套房的首付成本，买下东京一栋楼收租。

这就是大国利差、经济周期错配之下的财富机会。

这些认知，能给你带来更广阔投资的空间。它带来了选择权，让你有底气选择不一样的生活。

两个重大变化

我们踩在一个周期更替的节点上，踩在重大变化的关键点上，看清方向比什么都重要，它关系着是上天堂还是下地狱。

所以接下来，强烈建议所有的家庭，重新盘点、审视自己家庭的资产和配置决策。

你的资产配置有没有防守的工具，有没有用于补充现金流的工具？如果没有，一旦发生极端情形的冲击，自己和家人的生活水准会大幅下降。

你的投资方向是不是还在按老路子走？如果不调整，会错过四十年一遇级别的周期。

为此，我们也决定抓紧时间，到线下和你面对面交流。9.23-24日，我们会在上海，聚齐8位智谷天花板级别的老师，花2天时间，举办第一期的《资产配置高级研修班》，帮助你达成两个目的：

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这一部分，会有大家非常熟悉的4位老师：严九元、S博士、黄汉城、路口大爷分别主讲。这个阵容，我敢打包票，是市面上没有的。

二是形成适合你的可以落地的解决方案。光有认知光听新闻没有意义，最终还是得行动起来，形成自己的策略。

比如如何分散配置，如何建立多币种配置体系，如何建立家庭资产保障线，如何通过教育套利让孩子套利内卷，给人生更多的选择权。

这一部分，我们会邀请智谷团队4位常年在一线，服务过上千个家庭的资产配置专家，现场拆解我们所看到的国内国外的防守和进攻机会，适合中高净值家庭的配置工具、实操案例和种种细节。

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来源: qq

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