继续涨！主流银行再度加息！权威调查：NZ家庭收入近半用于还贷！
本期，财哥和大家聊聊房贷利率。
本周，新西兰主流商业银行ASB再次上调了房贷利率，一年期固定抵押贷款利率达到了接近7.5%的高位。
财哥认为，那些从ASB银行贷款的“房贷族”们的日子将更加难过。房贷利率一涨再涨，导致许多民众直呼“压力山大”。
一项权威数据显示，新西兰全国住房负担能力依旧高于长期平均值，家庭收入的近一半都要用于偿还房贷。
更坏的消息是，新西兰央行表示，“房贷炸弹”即将到来——未来一年里，大量此前签订的房贷协议即将到期。
这意味着，超半数“房贷族”将而不再按照之前签订的低利率房贷协议来进行还贷，而是按照目前各大商业银行的高利率来支付房贷。
ASB周二宣布，将一年期和18个月期固定抵押贷款利率上调20个基点，分别至7.45%和7.15%；将两年期和三年期利率上调16个基点，分别至7.05%和6.85%。
不过，ASB银行还将定期存款利率提高了25个基点，这意味着储户可以获得高达6%的存款利息。
新西兰央行（RBNZ）最新数据显示，一年期固定抵押贷款仍然是7月份最受欢迎的抵押贷款类型，而18个月和两年期贷款的受欢迎程度也在上升。
虽然官方现金利率（OCR）自5月份以来一直保持在5.5%，但新西兰各大商业银行一直在不断提高抵押贷款利率，以应对批发利率的上升。
由于投资者押注央行为遏制通胀会在更长时间内保持较高的OCR，新西兰商业银行向世界其他金融机构借款所支付的利率一直在上涨。
ASB银行一位发言人表示：“在过去两年里，批发利率大幅上升，但我们并没有根据这些而提高固定住房贷款利率。”
ANZ银行利率策略师David Croy表示，由于存在太多的不确定性，借款人可以通过固定一定期限的利率进行对冲。
他担心通胀可能会在一段时间内保持粘性，需要更长时间的加息。
然而，独立经济学家Tony Alexander对此持不同看法。
Alexander认为，中国经济增速低于预期，拉低了新西兰乳制品的出口价格，新西兰的经济将因此而受到抑制，以至于央行不得不比8月份货币政策声明中建议的更早下调OCR。
一项此前公布的报告显示，虽然新西兰的房价在下跌，但房贷仍“吞噬”了新西兰家庭近一半的收入。
业内人士表示，若央行继续加息，那么恐怕被房贷“吞噬”的家庭收入可能将继续增加。
虽然在房价下跌和收入增加的情况下买房变得更可负担，但由于房贷还款接近家庭收入的一半，许多新西兰人仍然无法买房。
新西兰房地产研究公司CoreLogic此前发布的可负担报告显示，在过去一个季度，新西兰家庭总平均收入的49%都需要用于还房贷。这一数字低于2022年第四季度的53%，但远高于38%的长期平均值。
截至6月底，新西兰的房价收入比为7.2，即房屋的平均价格为家庭平均收入的7.2倍，这是两年多来的最低值，但仍高于长期平均值6.1。
相比之下，2022年初它的峰值是8.8，今年初为7.8。
CoreLogic首席房产经济学家Kelvin Davidson表示，虽然负担能力略有改善，但事实上，拥有住房仍然是许多人的梦想。
“与长期平均水平相比，家庭几乎一半的收入被利息所吞噬，这就造成了相对的不可负担性。”
“虽然抵押贷款利率可能在一到两年内下降，但我们预计家庭的还款压力在中短期内不会得到缓解。”
他继续说道：“随着一些地区房价抬头迹象的出现，在利率真正下降之前，可负担能力的提高可能是短暂的。”
Davidson最后指出，只有通过大幅增加建房数量，才有可能对房价和负担能力产生有意义的影响。
很多新西兰房贷族会选择一到两年的固定利率。随着固定利率到期，那些在利率最低点时获得的房贷将开始新的固定期限，也就意味着他们的房贷利息将“火箭般”上涨。
国家党副党魁Nicola Willis将这种情况描述为“房贷炸弹”。对于饱受通胀之苦的新西兰人来说，无疑是雪上加霜。
下面就通过一组数字，来理解“房贷炸弹”会影响多少新西兰人，以及带来多大影响。
根据2018年人口普查，新西兰大约有25.4%的家庭可能没有房贷。普查还显示，新西兰的住房拥有率为64.5%，租房率为35.5%。考虑到所有数据后，大约33.1%的家庭身背房贷。
目前，新西兰五大行（ANZ、ASB、BNZ、Kiwibank和Westpac）的一年期固定利率范围从Westpac的7.25%（特别利率）到Kiwibank的7.99%（标准利率）不等。
而回到2021年6月，新西兰的一年期标准利率只有3.17%，是2005年以来最低。当时，Kiwibank甚至给出了2.19%的超低一年期固定利率。
在新西兰，大部分房贷客户采用固定利率，但也有大约10%的抵押贷款采用浮动利率。当人们谈论利率时，其实通常指的是浮动利率，而且浮动利率高于固定利率。
Alexander称，新西兰平均浮动利率的高点出现在1987年7月，达到了20.5%，最近高通胀的环境下也接近11%。
随着大量的固定利率到期，央行的数据显示，未来12个月内新西兰有50.4%的房贷族将开始新的固定利率，意味着房贷支出将大幅增加。
最后,ANZ发言人表示，目前该银行约有35%的房贷客户利率低于4%，其中约55%的客户的低利率将于今年到期。
“许多客户趁利率较低时还清贷款，三分之一的人提前六个月或更长时间还清了贷款。”该发言人称。
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