解决波士顿房产难题：省钱买新房，不卖旧房亦可买新房的妙招 — GMCC 万通贷款专项

上一期我们讲到GMCC万通贷款的GMCC Universe，就是简易通，由此可以看出我们的贷款流程和要求条件非常简单，你移民过来了，不看收入啊，不看工作证明还有什么。

那今天我们为大家带来新的产品，叫小房换大房，英文叫Buy Without Sell First. 

有很多人提到了一种情况，就是小房换大房的事情。他说：“哎呀，我已经申请了。” 那么在刚才，主持人跟我们谈到年轻人结婚生小孩，但其实即使不生小孩也可以换房子。开玩笑啦！总之，如果你有这样的需求，很多时候卖掉小房子并且有债务可能很难符合贷款资格。我们公司通过这个产品可以帮你将原来的债务100%清除，然后购买或出售新房。

这样做对你的税务申报也有好处，不需要立即做调整。稍微提一下，我们的公司在全美四十八个州都有执照。

我前阵子也去了新泽西、弗吉尼亚，还有 Seattle。有一次我遇到了一位贷款专员和一位房地产经纪人，她是从纽约过来的。

她说在纽约我有一栋价值300万的房子，但我计划退休并搬到乔治亚，所以我需要购买一所自住房。这个自住房需要80万美元，如果按照20%的首付来算，就是需要支付60万美元，这个金额是符合标准的贷款。所以我想强调在这种情况下，我们的“Buy Without Sale”产品也是适用的，即使你是想将大房子换成小房子也可以使用这个产品。

但请注意，有一点大家都要知道，像自雇的房地产经纪人通常无法提供所需的收入证明，因此他们无法提供可税收入，所以该怎么办呢？

对于像她这样做房地产生意的人，我们只需要她的总收入，根据她的现金流和税前佣金支票就可以确定贷款资格。所以我认为这个产品非常好，如果大家有兴趣的话，我建议大家考虑一下。

所以说，总的来说，GMCC万通贷款就是解决各种贷款需求的通用解决方案，快速省钱，所以如果你需要贷款，一定要咨询我们的贷款顾问。

如果你在波士顿地区，可以联系Bo Wang或 Shawn Wang，你可以直接与他们联系，也可以在Google上搜索GMCC万通贷款，随时访问我们的公司网站www.gmccloan.com.

再次提醒，如果你想加盟我们的GMCC，我们有很多出色的产品，例如"No Ratio"和"简易通"，你可以每周参加在线Zoom会议。如果你有兴趣，请尽快发送邮件到[email protected]，也可以发短信至650-996-198，这个电话是专门为加盟人员设立的。

好了，我现在想请Shawn和Bo向大家介绍一下我们在波士顿地区的贷款实力。

曾经我接待过一位客户，几年前，当利率非常低时，她购买了一套自住房。当时利率很低，房屋市场很热，于是她抓住了机会购买了这套自住房。她购买时的利率只有百分之二点几，但随后利率开始上涨。

近期，她面临了想要换房的问题，因为她的孩子要上学了。我向她推荐了我们公司的这款"Buy Without Sale"产品。她可以不必卖掉之前的房子，也不必处理那个利率很低的贷款，就可以购买一套新房子。

她可以清除之前房子的贷款债务，只要她在那套房子里有20%的产权。对于新房子，她可以使用我们公司的几个方案之一，都可以使用"Buy Without Sale"这个方案。她对这个产品非常满意，而且她现有的房子可以稍后处理，比如先租出去一两个月，等她的新房成交后再卖掉原来的房子。所以她对我们的这款产品非常满意。

一位客户曾向我咨询过，当时我在做市场营销并与房地产经纪打交道。我向她介绍了我们公司的产品和优势。

几天后，这位房地产经纪给我打电话说，王博，我有一个客户，她不想立即出售房子，因为那时正值春季，而麻州的房产市场实际上比较稳定，房源稀缺，但需求很大。她担心如果卖掉房子，万一再买不到房怎么办？

她考虑过租房，但搬家和处理家具等流程很繁琐。她说，但我不卖房子，我的收入可能不足以满足新房贷款的要求。于是我向她介绍了我们的产品。她听了后说，哎呀，这对我的客户来说太合适了。因此，实际上市场上可能有很多类似这种需求的客户。我们的这个"不卖房也能买新房"的方案确实给大家带来了很大的便利。

我们的这个申请流程，其实与普通贷款没有太大区别。

首先，我们需要知道你想购买房子的价格，以及你希望申请的贷款额度以及首付金额。

其次，我们需要了解你的信用分数。

第三，我们需要知道你是购买自住房还是投资房产。

接着，我们需要查看你过去两个月的银行流水，以确保你有足够的首付款支付这套房子。

然后，我们可以递交申请并继续项目。此外，我们还需要查看你之前自住房的还款情况，因此我们需要你之前的抵押贷款信息以及购房交易记录等。这样我们可以将你之前房子的负债月供抵消，以便在计算新贷款时将其完全清除。

Shawn提到的非常有价值。我想补充一点，就是关于这个贷款项目可能需要我们注意的一些事项。

实际上，这个项目有一点需要特别留意，即我们会通过豁免计算目前住房的贷款还款。

而对于客户来说，可能需要提供一份打算挂牌出售的意向书，这是一个特殊的要求。

另外，这个贷款项目可能需要一定数额的储备金，买家需要准备更多的资金放在银行。至于其他方面，比如申请等，就如前面所提，实际上也非常简单，只需要向我们提供一些信息，我们就能够进行后续的流程。

另外一个重点是关于储备金。

刚才Bo跟Shawn讲，实际上可以从退休账户取出储备金。大家都知道，如果想要换一间价格两三百万的房子，而目前拥有一两百万的房子，基本上都会有退休账户。在工作十年的情况下，至少能积累到五十万以上，甚至更多，尤其对夫妻两个人来说。因此，在退休账户中进行一些调整并不会有太大问题。这一点很重要。

第二点，我稍微提一下，也顺便插一句，就是关于"Buy Without Sale"方案的第一个优点是我们可以使用现金流，也就是银行对账单，来作为贷款申请的收入证明。我们不必提交传统的工作收入证明文件，比如W-2表，而且我们还可以进行贷款降息。为什么这么说？因为目前利率确实相对较高，假设利率是6.875%或7%，而我们可以通过GMCC在2011年推出的7年1.875% APR方案来进行降息，差距还是很大的。所以很多朋友会问，Shawn啊，Bo啊，未来一两年利率会不会下降呢？相对来说可能会，但是消费者会说，我能等到明年吗？

那个意思就是说利用现金流，我们可以进行一个临时降息计划。比如，如果你的利率是7%左右，我们可以在第一年减息3个百分点，变成4%左右。第二年降至5%左右，第三年则为6%，这样就达到了逐步减息的效果。假设贷款金额是50万，采用3-2-1的降息计划，每个月可以省下大约八九百块钱，这只是一个大致的估算。这对于家庭来说是很有帮助的。无论是小贷款还是大贷款，换房子的情况都可以采用3-2-1降息计划。

这种Non-QM贷款，不查收入，确实可以帮助我们省下每个月八九百块钱，可以用来支付小孩的托儿费或者买一个冰箱，这对于家庭来说是很实用的，毕竟每个月都买冰箱也不是长久之计。

所以我觉得这个方案非常不错。举个例子，如果贷款金额是100万，采用这个降息计划，每个月就能省下大约三分之一的利息，大概是两三千块左右。

因此，这个临时降息计划是一个非常优秀的产品。如果需要具体咨询，我建议可以向Bo和Shawn请教，因为他们对这方面非常了解。

我们公司会提供全面的咨询服务，帮助大家解答各种相关的疑难问题。

我们有一个3-2-1 Buydown方案，可以通过卖方、建筑商或者贷款主管提供一些现金。

这样，我们可以在前三年或前两年将贷款利率降低，比如从七降到四第一年，第二年再从七降到五。这意味着我们可以先储存这些钱，然后将其用作一种降低利率的首付，这将增加我们的可用现金流。

对于那些需要更多现金流的家庭来说，这个方案是一个非常好的选择，可以帮助他们管理家庭开支。

我来补充一点，有些购房者可能会感觉资金比较紧张，这种情况下如果卖家或建筑商能提供信贷，就像Shawn提到的那样，他们提供一部分现金，帮助缓解买房资金压力，这会增加购房者数量，也有助于他们购买房产。

其实呢，我们可以有3-2-1 Temporary Buydown，这是我们也可以有2-1 Buydown。也就是说这2年相对这个Program，就是这个Flexibility还是很大的，可以不查收入，比如说那个Bank Statement的时候，我们也可以用到它，也就是说你报税没那么好，但是呢？也有其他方面的问题。哎，通过这个临时的Buydown来解决买房子的问题。

Bo讲得非常棒，我想再强调一下Bo刚刚说的内容，Shawn也讲得很好。一般情况下，许多人的信用评分是70分（待核定），我想强调一下，实际上Buydown现在大多数人都知道是Agency（代理机构），小额贷款可以查看收入。

我想强调的是，我们公司的Jumbo Loan，无论是100万、200万、300万还是400万的大额贷款，都可以查看收入并进行Buydown，临时降息计划，这是第一点。

这个通常不容易，如果你去零售银行，是不会有这种情况的。对了，第二点是什么呢？

刚才Bo也提到了所谓的非合格贷款（NON-QM），不查看收入，你可以使用银行对账单、正式雇主的书面收入证明，以及多个损益表，我们仍然可以进行Buydown。

实际上，我认为有一点很重要，大家要知道现在很多W-2的人相对来说，通过资格审核会比较困难，因为他们有固定的收入。因此，对于自由职业者来说，也就是那些不查看收入就能购买的人来说，能够进行Buydown是非常有帮助的，这对现金流非常有帮助。我强调一下这一点，所以说Jumbo贷款，非合格贷款，不查看收入都可以进行Buydown。

Q4

好的，我来解释一下。你提出的问题非常重要。

最初我们推出时的情况是，想要贷款金额超过七十三万六的人，以便从小房子换成大房子。

加州、西雅图和波士顿等地区可能房价也在一两百万左右，甚至可能超过三百万。如果你需要三百万的贷款，你可以购买四五百万的房子也可以办得到。

我想强调一下刚才主持人提到的一点。美国很多地方都非常活跃，人们可能会频繁搬家，有些人会选择缩小房屋规模。所以在德州，一百六七十万的房子也是不错的选择。

如果你能支付20%的首付，只需要三十四万。最初可能是不可行的，但大约一个月前我们推出了新产品，推出了"Buy Without Sell"，可以做小额贷款，从十五万到三百万都可以办理。

因此，在我们公司持有执照的四十八个州，国内各地都可以获得帮助，当然，目前纽约和阿拉斯加还没有，但很快纽约也会有，而在波士顿地区也没有问题，我们可以帮到大家。

我想补充关于"Buy Without Sell"。实际上，这比桥接贷款要更好，因为桥接贷款的利率要高得多，而且"Buy Without Sell"是一种更直接的方式。

Shawn讲得很好。大家都知道，一般面对小房换大房的挑战时，通常会选择桥接贷款，也就是过桥贷款。我们公司也提供这种服务。你知道利息有多高吗？通常是10%到14%，两到三个点啊，非常昂贵，是两位数的高利贷，真的很贵。

但很多人别无选择，只能接受这样的利率，这真是遗憾。我和Shawn还有Bo讨论过这个问题，我说你们要努力工作，让大家知道情况，因为我们有道德责任，不能让人们花费很多钱支付十几个百分点的利息和两三个点的费用。对我们公司来说，你可以得到大约7%甚至低于6%的年利率。

具体情况要看每个人的具体情况。但如果你能达到6%或7%的APR，那就省了将近一半的钱，并且可以选择无点数选项。当然，利息每天都在变化，取决于你的信用分数，但你大概了解了，从7%到10%的APR差别很大，而且我们都知道利息最近有所上升，查看收入的利率大约在7%左右，最近略有下降到6%左右，所以我们的Buy Without Sale方案的利息与正常情况非常接近。

我觉得这样省了很多钱，差不多省了一半，而且关键是你没有点数。想象一下，如果贷款是200万，你支付三个点数要多少钱呢？6万块钱，这笔钱可以用在更有意义的地方。六个月后事实上就解决了，有点浪费，如果找不到好的解决方案，这并不好。

所以我认为Shawn讲得非常非常重要，因此我们的公司的目标就是帮大家省钱，实现美国梦。不管是第一次购房，我们有很多特别优惠，社区贷款就是针对社区的，全方位负担得起，小房换大房，大房换小房，我们都可以提供很好的解决方案。

如果你不能提供收入证明，也可以提供Revenue现金流，甚至可以看房屋租金收入，DSCR，甚至有很多DSCR我们可以做无比率贷款，我们可以利用Airbnb，短期租金也可以，这样利息就非常好，对租金来说也是不错的选择。

对于工作时间少于2年的自雇人士，我们也有机会提供帮助，甚至可以做不查看收入的贷款。这个方案是以Revenue为基础的，非常不错，可以帮助大家。

例如一名工程师，做了十几年。后来转行，他说我创办了咨询公司，通常来说，他至少需要2年工作经验，但我们公司可以在少于2年的情况下，甚至是1年到1年半都有机会帮助你。

此外，还有一种受限股票单位（RSU - Restricted Stock Units）。我们可以将RSU股票纳入收入考虑。有些公司要求RSU持有2年以上，但我们可以考虑持有2年以内的RSU。

这实际上是很有帮助的。如果你拥有很多资产，相对来说，很多人会比较成功，做生意做得不错的人，公司的这些收入都已经退休了，虽然说退休了，但不知道你能否至少找到一份轻松的工作来获取一些额外收入，不高但有些。

然而，如果你拥有很多资产，不管是100万、200万还是300万，不管多少，我们可以将这些资产转化为收入，可以将其视为可查看的收入来源，这是一个非常好的贷款计划。

因此，大家千万不要轻易放弃。如果你要购买房产作为投资，一定要先咨询Shawn或者联系Wang Bo，了解一下情况再做决定。

我也想分享一下，今天我在查阅资料时看到了这几句话，想送给大家。

贷款找GMCC万通，

各种贷款不落空，

聪明省钱万事通。

我想通过这几句话，总结一下刚才James和Shawn讨论过的各种贷款方案和省钱的机会，也包括我们公司提供的优惠利率。

确实如此。我认为Bo说得非常好。我想稍微补充一下，很多人一听说我们有这种介绍后，就说以后遇到难题就找你们。

我想解释一下，确实遇到难题可以找我们，你可以找我们寻求帮助，但不要只是找我们解决问题，否则你的生活会变得太有压力了，明白吗？

一开始就找GMCC万通贷款，找我们咨询，这样你可以把宝贵的时间用于经营你的事业、工作、照顾孩子、孝顺父母或者其他事情，把贷款问题交给GMCC万通，他们是万事通，能快速省钱，好吗？

各种贷款无一会落空，非常好。我觉得大家要记住，无论是什么样的贷款都可以来找我们，不会遇到困难。

另外，你知道我们自身是贷款方，所以如果我们推出一个产品，比如说能让你或者你的配偶辞掉工作，那就不需要查看收入了，我们可以直接在内部推出一个不同的产品，这样非常方便。

也欢迎房地产专家、房地产公司、房地产经纪人专家来与我们GMCC万通贷款合作，如果你在波士顿地区，请找Bo Wang，找Shawn，他们非常优秀，对GMCC万通贷款了解非常清楚，能够帮到大家。