坚持高质量发展战略，青岛银行上半年业绩逆势猛增

公司客户新增开户数、零售新增存款规模，双双创下历史新高，今年上半年，在银行业经营普遍承压的背景下，青岛银行的业绩，却如同插上了增长的“翅膀”。

半年报数据显示，今年上半年，青岛银行的总资产、存贷款三项规模指标，同比分别增长7.32%、8.41%、7.36%，利息净收入同比增长13.45%，手续费及佣金收入同比增长12.46%，ROE则提高了1.14 个百分点。

资产规模和经营绩效指标逆势回升的背后，是青岛银行对业务结构大力优化和创新的结果。今年上半年，该行强化协同创新产品，聚焦客群优化结构，进行对公资产业务重心、零售业务数字化转型，在产品、渠道、服务等各方面进行创新、升级，推动对公、零售中高端新增客户快速增长，从而带动各项业务快速增长。

此外，青岛银行上半年的资产质量，也得到持续改善。截至6月底，该行不良率下降0.07个百分点，部分逾期贷款的占比也有所下降，也为该行业绩增长提供了另一助力。

多项指标逆势增长

半年报数据显示，今年上半年，青岛银行实现营业收入63.6亿元，同比增长2.52%，实现净利润24.07亿元，同比增长16.85%。

青岛银行的净利润指标，优于商业银行同期表现。根据金监总局统计，上半年，全国商业银行实现净利润1.25万亿元，同比增长月300亿元，增幅约为4%。其中，城商行共实现净利润1714亿元，同比增长145亿元左右，增幅约为9.2%。

资产规模稳步增长，是推动青岛银行营收、利润增长的一大重要因素。半年报显示，截至今年6月底，该行总资产5684亿元，同比增长7.32%，存、贷款余额分别为3700.5亿元、2888.3亿元，同比分别增加8.41%、7.36%。

去年以来，银行业普遍面临息差下行压力。监管数据显示，今年上半年，银行业和城商行的净息差，同比则分别下降了0.2、0.1个百分点。而在同期，青岛银行的净利差虽然同比下降0.02个百分点至 1.87%，但净利息收益率同比上升0.09个百分点，达到1.85%。  

该行在半年报中解释称，通过持续调整结构，净息差稳中回升，加上利息支出下降，利息净收入实现较快增长。在这种情况下，该行上半年实现利息净收入45.1亿元，同比增长13.45%，远远超过上年同期1.7%的增幅。

这也有力推升了资产回报水平。今年上半年，该行年化后的总资产回报率为 0.88%，同比提高 0.10 个百分点，较城商行平均水平则高出0.18个百分点；加权平均净资产收益率 15.17%，同比提高 1.14 个百分点。

除了息差，受市场环境影响，部分银行上半年的非息收入，也出现了一定程度的下滑。但青岛银行上半年的财富管理、代理等业务的手续费及佣金收入仍有较快增速，成为该行净利润增长的助推器。

根据半年报披露，上半年，该行持续优化业务结构，大力拓展理财业务、财富管理、交易银行等中间业务，实现手续费及佣金收入9.4亿元，同比增长约1.04亿元，增幅为12.46%。

其中，财富管理累计实现中收 2.04 亿元，同比增长 29.94%，理财、委托及代理、托管及银行卡、结算等业务手续费同比分别增长9.79%、24.88%、23.49%、15.26%。

业务创新成效显现

今年上半年，青岛银行的对公、零售、财富管理等各项业务，均有不俗表现。

半年报数据显示，截至6月底，在该行开立 账户的公司客户总数 22.58 万户，报告期内新开户 2.3万户，增量创历史新高。

截至6月底，青岛银行公司存款余额2019.32亿 元，较上年末增长4.29%。其中，活期存款 979.5亿元， 较上年末增长 62.97 亿元，增幅 6.87%，占公司存款余额的 48.51%，占比提升 1.17 个百分点。

拓展价值客户的策略，取得了显著成效。截至6月底，年日均存款 50 万元以上的价值客户 1.24 万户，较上年末增长 787 户，增幅 6.78%；机构客户 3920 户，增幅 15.19%；上市、拟上市客群 609 户，较上年末增长4.82%。

与此同时，该行强化协同创新产品，聚焦客群优化结构，助力抢抓优质资产、研发拳头产品，并启动制造业客户营销攻坚三年行动，将资产业务重心转向制造 业、公用事业客群。其中 ，围绕上市拟上市公司、国际业务、供应链金融等创新推出 24 款产品。

上述系列业务创新，产生了丰硕效果。截至6月底，该行公司贷款余额2135.5 亿元，较上年末增长9.15%，绿色信贷余额 235.28 亿元，较 上年末增加 26.04 亿元，增幅 12.45%；有贷户较年初增加 1950 户，增幅 达到38.61%。其中 贷款500 万元以下 客户新增 1377 户，增幅亦达 51.25%。

交易银行客户的拓展，成果更为显著。截至6月底，该行国际业务结算户、完成结算量较上年末分别增长 27.62%、24.72%，国际收支业务在青岛地区的市场份额由第 12 位提升至第 7 位；营收同比增长 61.95%。供应链上下游客户较上年末增长71.66%、线上供应链业务余额较上年末 增长141.21%；现金管理客群也较上年末增长 45.26%。

青岛银行表示，上半年，围绕新三年战略规划，立足“产品设 计差异化、客户经营精细化、渠道场景协同化、运营管理智能化”的思路主线与方向，完成了“零售业务数字化转型战略规划模型”的重构升级。

零售业结构、质量的改善，在半年报中有明显体现。

根据披露，今年上半年，该行零售客户比上年底增长 36.28 万户，达到807.25万 户，金融资产 20 万元以上中高端客户达到 35.36 万户，在该行保有的资产规模为 2729.37亿元，占全部零售资产的比例达到86.62%；有效拉动了该行零售资产的增长；新增代发企业 8729 户，同比增长 153.9%，增长也取得历史性突破。

这推动了该行零售业务各项指标快速增长。截至6月底，该行零售存款余额 1680.1亿元，较上年底增长 206.8亿元，增幅 14.04%，创历史同期最好水平，在全部贷款中的占比达到45.4%，比上年末提高 2.24 个百分点，在青岛地区同类业务中的占比也持续攀升。

同期，该行个人贷款余额 752.8 亿元，比上年末增加 19.02 亿元，增长 2.59%。个人消费贷款、住房按揭贷款到底等业务也实现了稳步增长；信用卡累计发卡总量、透支金额、交易金额分别较上年末增长 7%、 3.61%、12.39%，业务收入 5.73 亿元，同比增长 30.63%。

另外，财富管理业务的增长也可圈可点。截至6月底，青岛银行资产管理规模 100 万元以上的零售客户共6.13万户，在该行保有的资产共计 1407.8 亿元。在银行理财规模总体收缩的情况，该行截至6月底的存续理财产品余额 2226亿元，较上年末增长 10.85%。

资产质量持续改善

资产负债规模扩张、业务结构优化的同时，资产质量的改善，也为青岛银行上半年的经营和业绩增长质量提升，提供了很大助力。

半年报显示，截至今年6月底，青岛银行不良贷款余额、不良率分别为32.9亿元、1.14%，比上年底分别上升约4800万元、下降0.07个百分点。

从五级分类情况来看，该行上半年的关注、次级、可疑、损失等四类贷款的占比，分别为 0.75%、0.43%、0.29%、0.42%，分别比去年底分别下降了0.07个、0.03个、0.02个、0.02个百分点。其中，关注类贷款的余额，也较上年底减少了约4600万元。

青岛银行表示，逾期 60 天以上的贷款，已经全部纳入不良贷款。数据显示，截至6月底，该行逾期三个月以上贷款余额14.6亿元，占比0.51%，比上年底下降0.08个百分点；逾期 3 个月至 1 年的贷款，占比则从0.66%下降至0.51%，下降了15个百分点。

在这种情况下，该行今年上半年的信用减值损失，也较上年同期有所下降。报告期内，该行信用减值损失 18.10亿元，同比减少 2.49 亿元，降幅12.08%。其中，贷款减值损失11.2亿元，同比减少 4.24 亿元，降幅达到 27.47%。

随着资产质量改善，青岛银行贷款核销、计提拨备的规模开始下降。今年上半年，该行该行核销、计提贷款减值准备分别为4.5亿元、11.2亿元，上年则为上年为6.06亿元、15.44亿元；减值准备78.14亿元，比上年末增加6.77亿元，增长9.49%，上年同期为9.46亿元，增幅为14.69%。

虽然减值准备增加额减少，但青岛银行风险抵御能力却在上升。截至6月底，该行拨备覆盖率237.34%， 比上年末提高 17.57 个百分点，同比则提升了28个百分点以上。