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基金什么时候买合适?试试我们花大半年开发的指数投资工具

基金什么时候买合适?试试我们花大半年开发的指数投资工具

财经

点击上图▲立即体验
吴晓波频道马上迎来8周年生日,我们策划、开发、调试了大半年的辅助投资工具——温度计也完成了迭代升级,正式对外发布

该工具包含部分收费功能,5月5日—5月16日期间开通付费功能,可享8折优惠:138元/年(市场价180元/年)后续更多功能无需再付费点击此处,立即体验>>>


今天的文章来自总编丹荑,讲一讲为什么我们认为这个小工具用于辅助投资是有效的。



 文 /魏丹荑(微信公众号:吴晓波频道)


“本来说目标年化10%,结果最近就跌了20%,你说是不是这个产品有问题?” 上两周,一个久不联系的老朋友突然打来电话,急切地问我。


“你不信管这个产品的人,那为什么买它?”我问他。


“呃......主要是自己不懂,而且一跌就是大几十万,所以想多找几个懂的朋友看看。”


“找几个人看了?”


“两个,一个建议卖出,一个说可以继续拿着,所以想问问你的意见。”


每当市场行情出现大的波动时,我总会收到这样的咨询。朋友们发来的产品五花八门,我大多看不懂,但我知道,如果每有波动就要找三五个人问问,这样的投资,长期看一定没有好结果。


于是,我总是建议他们:要么,你就找个信得过的人,买他的产品,别怀疑;要么,你就自己做好投资前的“三件事”:


1.买自己看得懂的标的;

2.定好投资策略(包括买卖时机等);

3.认真执行,不断迭代。


那什么是普通人看得懂的投资标的呢?


如果有朋友在过去反问我,我可能会让他去看课学习。但今天,我会直接把这个“温度计小工具”甩给他,让他看完使用说明,准备一部分闲钱,尽快开始尝试。


经过我们近半年的测算,这个经由吴晓波频道“策划、开发、调试”了大半年的小工具,确实可以帮助普通人解决“投资前的三件事”中的前两件:


1.选看得懂的标的。


温度计只选择简单的指数基金,提供温度监测、加减仓提示,部分指数免费开放;



2.有一套完整的投资策略。


我们把复杂的投资策略写进了投资模拟器功能里,该功能仅对付费用户开放你要做的只是:


step1输入新增的资金量(可以是0);

step2添加已持有或者希望持有的指数标的;

step3填写这些标的中已买入金额(可以是0);

step4点击查看策略结果。



至于第三件事——认真执行,没人帮得到你,如果你对这个小工具感兴趣,现在就可以点击下方按钮了解,立即执行起来。


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很多人喜欢问我股票代码,或者打听哪个明星基金经理更厉害。


但其实,解决很多问题的最优解是降低问题的难度。


就像小学生考试一样,与其拿时间去攻克难题,不如把简单的题都做对。同样的,在股类资产中,股票基金像是最前面的简单选择题,股票就是最后面的困难附加题,而在股票基金中,被动型指数基金又比主动型基金更容易。


所以,在这个温度计小工具里,我们只为普通投资者选择了简单的指数基金。


毕竟指数已经包含了中国所有好公司的股票,只要中国经济在发展,指数的整体趋势就是向上的,这就让投资难度大幅下降,而长期均值收益却并不会递减。


温度计包含的部分指数


不信?我们可以最常见的两只指数基金:沪深300+中证500作为标的,进行三次测算。



第一个测算模型:

对半定投模型


我们按照每月一次,固定时间、固定金额对半定投沪深300和中证500的方式,看看在任意一个时间点完整持有一个周期(5—7年)后的表现如何。


测算结果如下:


*说明:这里我们用到的数据包括2008年1月1日—2022年4月30日中的每一个交易日。(5—7年期滚动回测的意思是,滚动计算08.1.1—13.1.1, 08.1.1—15.1.1........15.4.29—20.4.29,15.4.29—22.4.29 中间的所有(总共大几千种)情况。后续两次测算亦然。


平均年化收益率在5.03%—8.74%。如果你能在这个基础上,增加一点点策略,比如在明显的高位减少或者停止投入,在明显的低位加大投资,结果就不一样了。

那么,如何做到低买高卖呢?我们的答案是:看估值温度。


下面进入我们的第二个测算模型。



第二个测算模型:

估值温度策略(定投)


什么是估值温度?先看一张图。


数据来源:wind


这是“过去15年沪深300估值温度图”,紫色的是“估值温度”线,在过去15年里,它一直在0—100度之间波动。而它的“均值区域”,就是图上三条横向的平均温度线所在的区域。


基于这张估值温度图,我们可以这样考虑它的买入时间和额度:


▷在紫色的“估值温度”线低于“均值区域”的底部位置后,考虑增加买入额度,然后越往下买的额度越多。


在紫色的“估值温度”线超越“均值区域”的顶部位置后,考虑减少买入额度,越往上买得越少,甚至停止买入。


可能你已经被我绕晕了,没关系,我们也把这个策略算法写进了温度计程序里,你可以直接体验。



简单来说,温度会根据不同指数的历史数据,画出0—100度的估值温度线,针对不同的温度配置不同的买入额度标准。


如:40—60度对应一个均值投资额度,60—80度变为0.25—0.75倍额度,20—40度变为1.25—2倍额度。


这就是“温度计小工具”1.0版的定投策略,如果你只想做长周期的定投储蓄,可以直接参考,不需额外付费。


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那么这样做的效如何呢?


我们还是用沪深300&中证500的组合来进行滚动回测。


结果如下:



平均年化收益从5.03%—8.74%提高到8.03%—9.96%,同时最大回撤也从25%—50%降低到20%—37%。


策略有效,但可以更好。因为在这个策略里,还没有设置任何卖出逻辑。


如果你的投资额度较大,同时希望回撤更小、收益更高,那么建议你考虑使用收费功能——基于“估值温度”的仓位管理策略。



第三个测算模型:

加入仓位管理策略(一笔投入)


这里所谓的“仓位管理”,简单来说就是:


不将你打算长期投资到股类资产中的钱(比如100万)一次全部投入,而是根据市场估值温度去做阶段性仓位调整,市场温度越低,你的仓位越高,反之亦然。


比如,在市场估值温度低到30度时,放入70%的仓位(也就是买入70万股类资产,然后把其他的30万放到货币基金中等待)。如果后续温度进一步降低,则卖出货币基金提高仓位,而如果市场估值温度持续升高,则卖出部分仓位获利转移到货币基金中,继续等待。


那么,这个策略结果如何呢?进入第三个测算模型。


还是用沪深300&中证500的组合滚动回测,测算结果如下:



5—7年期,一次投入的平均年化收益可以跑到11.81%—13.44%,同时最大回撤在25%以内。(ps:一次投入后,需要做每月一次的仓位调整)


当然,你也可以用这个仓位管理的策略去做定投,虽然有些大材小用,但是我们也测算了结果:



年化均值会从8.03%—9.96%提高到10.71%—13.56%,同时最大回撤也降低到25%以下。




以上所有数据都是基于过去15年的历史数据回测,而且在真实的投资策略的程序设置中,我们还会加入很多细节参数。


包括可能你想选择的指数不止2只,而是6只、8只,甚至12只,那么这些指数之间的比例应该如何分配呢?包括确定仓位后如何把这些钱分配到具体的指数基金里去?还有每次降低仓位时,选择卖出什么指数,卖出多少额度等等。


如果你对这些具体的策略有兴趣,可以在“温度计小工具”的说明书中了解这些内容(仅付费用户可看)。



不过,你不用担心这些策略计算过于复杂,因为我们已经用程序把它们写进了“温度计小工具”中的投资模拟器里(付费模块)。


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最后,希望你可以根据自己的能力找到看得懂的投资标的,并制定投资策略,坚定践行,而我们能做的就是,给你一个工具作为参考。


当然我们也会不断更新、迭代我们的策略和算法,希望这个全新的“温度计小工具”,成为你投资路上“有点用”的伙伴。


如果你对这个小工具或是三个策略还有疑问,欢迎今天中午12:30,来吴晓波频道视频号直播间,我将为大家系统讲解温度计的开发逻辑和底层策略,希望对大家的投资有点帮助。


今日直播


直播嘉宾

丹荑

吴晓波频道总编

直播主题

基金大跌别只顾着哭

全新温度计来帮你


直播时间

5月5日 周四 12:30


预约方式


点击橙色按钮预约


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