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30年美国美元国债年利超4.5%!当下投资国债还是投资房产?

30年美国美元国债年利超4.5%!当下投资国债还是投资房产?

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近日,一则关于“买了一百万美金30年美国国债,年利4.5%,回国躺平”的帖子在社交网络被频繁转发讨论。关注点不外乎在买长期美国国债真的能“退休”吗?美国国债有什么风险?


美国国债引发大量关注的背后,是美国国债利率持续上涨。截至北京时间10月18日中午一点,5年期美国国债收益率达4.87%,1年期美国国债收益率达5.46%。


业内人士认为,逻辑上,现在30年国债的票息的确可以达到4.5%甚至更高,但还需要考虑长债的价格波动、通胀和未来名义利率是否会高于锁定利率等。


一、网友买百万美元美国国债欲回国躺平


经济下行周期里,“躺平”“上岸”的帖子总是能引发极多的“羡慕嫉妒恨”。而最新引发讨论的“躺平”方式,是“买美国国债,回国退休”。



具体看来,这位网友在发帖里表示,“这一波高利率就是给回国退休准备的,一百万美元的30年美国国债,年利率4.5无风险,每年收入4.5万美元,合人民币30万,两口子在北上广生活也够了,准备一个城市玩几个月,玩腻了就回老家住老房子照顾父母。30年后还有一百万美元本金留给孩子。”


最后,这位网友还提到:“在美国累了这么多年,总算感觉生活有点盼头了,感谢鲍威尔。”


随后,网友开始对其“买美国国债回国躺平”的可行性和风险进行大讨论,一部分网友认为可行,理由是如果真是为了收息,无论市场利率后续如何波动,都不影响约定的票息收入。也有更多网友认为不可行,理由为长债波动大,历史上曾出现多次暴跌。此外,用美金付息在中国消费,也会面临汇率波动风险。



二、买美国房产的投资回报对比


下面这个房子位美国波士顿,靠近波士顿三所世界名校:哈佛大学、MIT麻省理工、Tufts

波士顿被誉为“美国雅典”,在波士顿大都会区拥有超过 100 所大学超过 25 万名大学生在此接受教育。与市中心隔河相望的剑桥镇,拥有全世界最知名的两所大学-麻省理工(MIT)和哈佛大学,而波士顿市中心则有波士顿大学东北大学伯克利音乐学院等其他知名院校。这里钟灵毓秀,人杰地灵。

波士顿是美国“公立学校的摇篮”,这里房价适宜,生活舒适度上佳。目前,波士顿优质好学区在售的上市房源特别稀缺,因此,在美联储加息的大环境下,好学区的独栋别墅交易情况并未受到太大影响,优质的学区房源依然会在一周左右pending售出。

波士顿因其依托“evergreen”长青的教育产业,众多知名大学和顶级公私立教育资源环绕,较少受到经济大环境波动的影响。租金高,空置率低,一直以来深受我们北美购房网追求“稳定保值”客户的青睐。


总结:

1. 虽然这个房产的净租金回报达到了5.5%,但是房产维护成本可能有较大的波动,另外租金收入还需要申报个人所得税。所以从净回报来看这个房产和买美国30年国债的收益其实差不多。

2. 买美国国债省心、方便。不受投资金额限制。

3. 另外一个需要考虑的重要因素是房产的升值。因为除了房产的租金回报,长远来看房地产还是可以抵抗通货膨胀的。假设美国每年通话膨胀3%,30年之后加起来就是通货膨胀了90%。从长远来看,现在100万的房产,30年之后卖190万的概率还是很高的。但是如果投资国债,30年之后仍然还是100万。




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