30年美国美元国债年利超4.5%!当下投资国债还是投资房产?
近日,一则关于“买了一百万美金30年美国国债,年利4.5%,回国躺平”的帖子在社交网络被频繁转发讨论。关注点不外乎在买长期美国国债真的能“退休”吗?美国国债有什么风险?
美国国债引发大量关注的背后,是美国国债利率持续上涨。截至北京时间10月18日中午一点,5年期美国国债收益率达4.87%,1年期美国国债收益率达5.46%。
业内人士认为,逻辑上,现在30年国债的票息的确可以达到4.5%甚至更高,但还需要考虑长债的价格波动、通胀和未来名义利率是否会高于锁定利率等。
一、网友买百万美元美国国债欲回国躺平
经济下行周期里,“躺平”“上岸”的帖子总是能引发极多的“羡慕嫉妒恨”。而最新引发讨论的“躺平”方式,是“买美国国债,回国退休”。
具体看来,这位网友在发帖里表示,“这一波高利率就是给回国退休准备的,一百万美元的30年美国国债,年利率4.5无风险,每年收入4.5万美元,合人民币30万,两口子在北上广生活也够了,准备一个城市玩几个月,玩腻了就回老家住老房子照顾父母。30年后还有一百万美元本金留给孩子。”
最后,这位网友还提到:“在美国累了这么多年,总算感觉生活有点盼头了,感谢鲍威尔。”
随后,网友开始对其“买美国国债回国躺平”的可行性和风险进行大讨论,一部分网友认为可行,理由是如果真是为了收息,无论市场利率后续如何波动,都不影响约定的票息收入。也有更多网友认为不可行,理由为长债波动大,历史上曾出现多次暴跌。此外,用美金付息在中国消费,也会面临汇率波动风险。
二、买美国房产的投资回报对比
下面这个房子位美国波士顿,靠近波士顿三所世界名校:哈佛大学、MIT麻省理工、Tufts
波士顿被誉为“美国雅典”,在波士顿大都会区拥有超过 100 所大学,超过 25 万名大学生在此接受教育。与市中心隔河相望的剑桥镇,拥有全世界最知名的两所大学-麻省理工(MIT)和哈佛大学,而波士顿市中心则有波士顿大学,东北大学和伯克利音乐学院等其他知名院校。这里钟灵毓秀,人杰地灵。
波士顿是美国“公立学校的摇篮”,这里房价适宜,生活舒适度上佳。目前,波士顿优质好学区在售的上市房源特别稀缺,因此,在美联储加息的大环境下,好学区的独栋别墅交易情况并未受到太大影响,优质的学区房源依然会在一周左右pending售出。
波士顿因其依托“evergreen”长青的教育产业,众多知名大学和顶级公私立教育资源环绕,较少受到经济大环境波动的影响。租金高,空置率低,一直以来深受我们北美购房网追求“稳定保值”客户的青睐。
总结:
1. 虽然这个房产的净租金回报达到了5.5%,但是房产维护成本可能有较大的波动,另外租金收入还需要申报个人所得税。所以从净回报来看这个房产和买美国30年国债的收益其实差不多。
2. 买美国国债省心、方便。不受投资金额限制。
3. 另外一个需要考虑的重要因素是房产的升值。因为除了房产的租金回报,长远来看房地产还是可以抵抗通货膨胀的。假设美国每年通话膨胀3%,30年之后加起来就是通货膨胀了90%。从长远来看,现在100万的房产,30年之后卖190万的概率还是很高的。但是如果投资国债,30年之后仍然还是100万。
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