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加拿大最低优惠利率有哪些?房主还有啥选择

加拿大最低优惠利率有哪些?房主还有啥选择

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(加西网综合)昨天,加拿大央行宣布将维持基准利率在 5% 保持不变,这意味着所有抵押贷款持有人的借贷成本将保持稳定、但仍然位居高位。


IG 财富管理公司抵押贷款、保险和银行业务主管阿拉娜·莱利 (Alana Riley) 向彭博社媒体表示,央行的暂停加息为加拿大人带来了财务压力的缓解。

但在央行的高利率下,加拿大最优惠贷款利率仍然维持在 7.2%,这仍然是过去 22 年来的最高水平,对于持有浮动利率和 HELOC(房屋净值信贷额度)和无担保的信贷额度的加拿大人来说,这个利率对于现金流来说仍然是一个巨大的负担。

Avison Young 的负责人兼市场情报总监 Marie-France Benoit 表示,加拿大央行的决定让利率轨迹更加清晰。对于房地产投资者来说,现在可以期待更可预测的融资条件,RSM加拿大经济学家Tu Nguyen表示,随着利率上升,对于普通住宅贷款的家庭来说,将不得不将更多收入分配给住房。

在当前的环境下,短期固定贷款产品更受欢迎

抵押贷款经纪人兼 LowestRates.ca 专家 Leah Zlatkin 表示,指出 3-4 年期的固定抵押贷款产品是当前热门的贷款产品。

Zlatkin 表示,现在很难判断未来 2 年的时间是否足够摆脱潜在的衰退。为了确保将来可以在利率较低的时候重新续约,选择短期固定利率产品更适宜。

Zlatkin 认为利率对于房地产市场的影响巨大,最近一次暂停加息后,可能会让一些观望的精明买家开始寻找机遇重新入手房市。不过由于越来越多人难以通过压力测试、获得贷款,使得房屋待售时间不断延长,这对于卖家来说仍然是个挑战。

Ratehub.ca 联合首席执行官兼 CanWise 抵押贷款机构总裁 James Laird 表示,周三的利率公告将对不同抵押贷款产品产生不同的影响。

但央行自去年以来的加息对加拿大房地产市场的影响变得越来越大。全国房地产市场的势头已经放缓,交易量介绍、库存增加,房价走低。

分析指出,加拿大抵押贷款的利率主要受加拿大央行的基准利率影响,此外,贷款利率还会受到包括:通货膨胀、全球事件、金融危机、以及重大经济政策变化的影响。

不过尽管利率没有变化,仍然有一些机构提供了更加优惠的利率,这些机构包括一些信用社、抵押贷款公司、在线银行等。


媒体总结了当前加拿大 7 个最优惠利率的抵押贷款产品,对于面临贷款续约、或是打算买房的人来说,现在可以用于参考:

1. Meridian:5 年期固定利率 5.84%

Meridian Credit Union 是安省最大的信用合作社,提供多种金融服务。致力于社区投资,优先考虑会员需求并秉持合作原则。

该金融机构提供灵活的抵押贷款条款和付款方式,包括每周、每两周、每月甚至每两个月付款。最值得注意的是,如果客户遇到财务困难,Meridian 允许他们每年少付一次月供作为缓冲

2. Marathon Mortgage:5 年期固定利率 6.59%

Marathon Mortgage 专门从事住宅抵押贷款融资。它以具有竞争力的利率和个性化服务而闻名,为借款人提供灵活的抵押贷款利率和条款。

与其他银行不同,Marathon Mortgage 只提供抵押贷款。该银行的网站还提供了一个方便的抵押贷款计算器,可以帮助您进行初步计算。

3. Equitable Bank:5 年期固定利率 6.89%

您可能听说过 EQ Bank,它是加拿大最大的网上银行之一,以其优惠的 GIC 利率、高息储蓄账户和其他产品而闻名。

EQ Bank 隶属于 Equitable Bank,该银行专门从事抵押贷款业务,并提供一些非常有竞争力的利率产品

4. Manulife:5 年期固定利率 5.84%

Manulife 是另一家受欢迎的在线银行,提供全套消费者和商业银行产品,包括住房抵押贷款。该金融机构获得很高的消费者评级,在全国范围内开展业务,可能是帮助您为房屋融资的绝佳选择。

唯一的缺点是您无法亲自与贷方交谈,因为它是一家仅在线银行

5. Butler Mortgage:5 年期固定利率 5.49%

与 Marathon Mortgage 一样,Butler Mortgage 专注于住房贷款领域。

值得注意的是,Butler Mortgage 提供优于所有其他利率的优惠,如果他们无法做到这一点,客户还可以得到 500 元的“奖励”

6. Pine:5 年期固定利率 5.69%

Pine 本身并不是一家金融机构。它是一家抵押贷款公司,通过与其贷款机构网络合作,帮助消费者找到最优惠的利率。

2023 年,加拿大贷款人协会提名其为年度抵押贷款公司。

7. TD Bank:5 年期固定利率 6.54%

道明加拿大信托 TD 是加拿大“五大”银行之一,提供日常银行业务、信用卡、贷款和抵押贷款服务。

与道明银行合作的优势之一是它拥有庞大的分行网络,因此您可以亲自与贷方交谈。

虽然央行暂停加息,这意味着这一利率可能会持续到年底。但加拿大房地产市场这几年经历了动荡,因此很难确定现在是否是最佳购买时机。尽管房价较 2022 年初至中期的高位有所下降,但与过去 12 个月相比,平均房价仍然较高。

ref:

https://www.bnnbloomberg.ca/what-a-rate-pause-at-5-means-for-homeowners-1.1989376

https://dailyhive.com/canada/best-mortgage-rates-canada

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