美国｜怎么回事？美国一女子到银行存钱165次 被判坐牢12个月

根据美国法院的文件显示，来自纽约州水牛城（Buffalo）的33岁女子Chanetel Garnett因到银行存现金，被法官判处12个月的监禁。

可存钱明明是一件再正常不过的事情，不管是华人朋友还是老外，也会有这么做的时候，为什么这名女子又“无端”会惹上牢狱之灾？

负责此案的美国助理检察官Lauraa.Higgins表示，Chanetel Garnett在2016年8月8日至2017年9月6日期间，未能正确报告在12个月内将超过10万美元的现金存入美国银行的多个账户。

在12个月的时间里，她在水牛城多家美国银行（Bank of America）分行，将165笔、共计1313270美元的现金存入账户内。

甚至在一天内，去不同的美国银行分行存入多达八笔的钱。而她这样做是为了逃避“1万美元或以上现金存款”需要上报要求。

所以很不幸的是，她被抓了。

那么，如果你存入超过1万美元，该提前知道些什么？

如果你计划在你的支票账户中存入1万美元或更多，你应该首先考虑几件事。根据法律规定，银行必须报告超过一定数额的存款。

不仅如此，许多银行账户都有最高存款限制。当你存这么大的一笔钱时，你也可能需要支付一定的费用。如果你经常进行大额存款，那也应该注意任何潜在的诈骗或欺诈活动。但即使只是一次半次要存那么多，最好还是了解清楚这些因素以及它们对你会有什么影响。

银行必须报告大额存款

据该行业的律师称：“根据《银行保密法》，银行必须为超过1万美元的现金存款提交货币交易报告(CTR)。ctr通常包括个人姓名、账户号码、社安号和纳税人识别号码——所有这些都由银行核实和记录。

银行必须向美国财政部下属的金融犯罪执法网络(FinCEN)提交CTRs。一些银行会手动完成这项工作，而其他银行将自动完成这一过程。

金融规划师表示：“建立CTR并不意味着你的账户会被冻结，也不意味着‘黑衣人’会上门拜访。”

而对银行来说，这只是循例作业的标准程序，如果存的这些钱是合法的，就不必担心。

这些程序的存在是为了帮助防止洗钱、伪造存款和类似金融犯罪的发生。通过要求银行报告1万美元或以上的存款，政府可以更容易地跟踪货币交易。只要你的存款是合法的，你就没有什么可担心的。

“结构形式”存钱是非法的

有些人会试图在短时间内(比如几天或几周)存入总额为1万美元或更多的小额存款来逃避联邦现金报告规定。

这就是所谓的“结构形式（structuring，在银行业术语中也称为偷窃，是执行金融交易的一种做法）”是非法的。这是以特定模式进行金融交易，从而避免产生某些记录和报告的做法。

财富管理集团CEO肖恩·k·奥古斯特(SeanK.August)说:“存入8000美元，试图避免1万美元的反洗钱(AML)限制，这是一种结构形式，也是非法的。

如果银行怀疑你想通过多次低于1万美元的存款来逃避1万美元的限制，他们可能仍然会向FinCEN报告这笔交易，你可能会面临处罚和法律后果。”

如果你为了避免CTR而进行多次小额存款，你的银行可能会提交一份可疑活动报告(SAR)。一旦收到，FinCEN将调查活动，以确定您的账户是否涉及任何欺诈、洗钱或恐怖主义融资。在此过程中，你的银行不需要通知你这件事。

想进行大额存款你可能需要提供额外的文件

奥古斯特说:“你可能会被要求提供有关资金来源的额外信息，如发票、收据或其他文件。”

提供这些信息还可以帮助政府识别潜在的危险信号，例如非法或欺诈活动。出于与税收相关的原因，保存任何超过1万美元的交易记录是个好主意。

企业必须提交8300表格

根据法律规定，个人、企业和行业必须在收到1万美元或以上现金后的15天内向美国国税局提交8300表。这个表格是为了防止洗钱。

参与交易的每个人还需要提供一份书面声明，与表格8300一起提交。如果你被要求提交但没有提交，你可能会面临刑事或民事处罚。

你的银行账户可能有限制

某些银行账户有存款上限。每个机构对此都有自己的规定。例如，一些银行可能会根据存款是现金还是支票而有不同的限制。

向你的银行确认你可以在你的账户中存入1万美元或更多。所罗门说:“根据你的银行和你拥有的具体金额，你可能会因大额存款而被收取费用或罚款。”在存款之前，查看你的账户条款和条件，或者询问你的银行潜在的费用。

不是所有的银行账户都是安全的

如果你打算把一大笔钱存入银行账户，一定要确保它是安全的。你使用的任何银行都应该有联邦存款保险公司的保险。这意味着你账户里的钱——支票、储蓄、货币市场等——在银行倒闭时自动受到一定数额(通常是25万美元或更多)的保护。虽然FDIC不为欺诈或盗窃造成的经济损失投保，但你的银行应该有其他保障措施来保护你的资金。

警惕诈骗和欺诈

不幸的是，在处理大笔资金时，诈骗和欺诈活动相当普遍。奥古斯特说:“在存钱之前，一定要核实交易的合法性和资金来源。”

有几种常见的诈骗类型。确认钱是从哪里来的，尤其是当钱数额很大的时候。如果资金来源不明或可疑，就要小心了。例如，如果有人提出为一项服务或产品支付一大笔钱，或者如果你从不明来源获得意外之财，重要的是要保持谨慎，并进一步调查情况。

如果你收到一张支票，确保它也是合法的。一些骗子会寄一张支票让你存入，然后让你寄回其中的一部分钱。当你或银行意识到这是一张欺诈性支票时，通常为时已晚，你的钱已经花光了。

存下去的钱什么时候到账？

存钱哪有不花的道理，所以在存一大笔钱后，你也很自然地想知道什么时候能取到钱。但这取决于存款类型和银行的政策。

但大额交易通常有2-7天的等待期，以核实支票的真实性和付款人履行义务的能力。在特殊情况下，银行可以延长持有期限，但这种情况相当罕见。

现金存款可能会更快到位。与此同时，支票可能需要几天时间才能清算，资金才能出现在你的银行账户上。如果有疑问，请联系你的银行并询问何时可以获得这笔钱。