独家 | 国有大行大动作，内测首批个人养老金账户！养老产品统一视图渐行渐近

个人养老金制度落地后，多家银行迅速开展了对个人养老金账户管理制度建设、系统建设等工作的部署。而现在，这项链接多个专业管理人、多只养老金融产品，堪称个人养老第三支柱“新基建”的账户工程，正在迎来可喜进展。

券商中国记者独家获知，已有试点国有大行面向首批小部分客群内测个人养老金账户。相关客户已能在该行的手机银行APP上看到“个人养老金”专区，该专区显示“您尚未签约个人养老金账户”，并且设置了“去签约”按键，但目前尚未有产品上架。

“我们行的个人养老金系统是托管部在牵头，会给每个个人客户开立一个专用账户（或二类户），承接理财、基金、保险等产品。由于涉及部门太多，而且配套政策还未出齐（注：目前个人养老金投资公募基金已出暂行规定的征求意见稿，其余配套文件尚在制定），具体系统搭建还在进程中。”有一名国有大行内部人士告诉券商中国记者。

此外，据券商中国记者粗略查阅统计，中信银行、兴业银行、招商银行也均上线了“个人养老金”专区，但都还只是关于第三支柱解读的宣传页面，不具备签约功能，纯粹是一个展示页。

备战个人养老金，银行们其实正在做两件事。

一是成为养老金试点银行，并根据人社部、银保监会等监管部门的要求，搭建包括账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期服务的个人养老金的资金账户体系，参与人社部组织的个人养老金信息管理服务平台系统对接测试（旗下理财公司也正参与系统对接）。

此前，银行业协会秘书长刘峰透露：多家银行参与了个人养老金信息管理服务平台系统对接测试。而工行养老金业务部总经理韩强、工银理财党委委员李雪松均在同一场合透露，其所在机构均积极与人社部的信息平台、金融行业平台开展对接。

二是针对客户第一、二、三支柱（注：分别为政府主导的基本养老金制度，企业年金和职业年金，自主缴费购买产品的个人养老金制度）打造统一视图，并且对日益多元的第三支柱养老产品（养老理财产品、税延型养老保险、养老目标基金、专属商业养老保险、试点养老储蓄）进行归集功能管理。

以招行为例，招行在手机银行APP上设置了“养老专区”，可一键链接至社保账户、企业年金和个人养老金（尚未上线），并且支持生成养老规划，设置专款专用的“备老账户”，可按“保障打底”、“稳健增强”、“进去提升”申购相关代销养老金融产品。

中信银行的做法与招行相类似，该行推出了“幸福+”养老账本，对养老资产进行全貌展示。简单说，就是用户可以在一个专区看到其电子社保卡、电子医保卡、企业年金等资产，支持购买养老保险、理财、基金产品，并可预约养老社区、俱乐部等养老服务。

再以平安银行为例，该行目前在“口袋银行”APP内设置了“养老专区”，支持客户测算养老金测算并生成报告，同时支持税延养老保险和养老目标基金的购买。

综合来说，上述银行的目的在于，打造一个包含养老金账户在内的养老金融一站式服务平台。

更有银行或将延续“多点开花”的打法，即要在主APP上设置统一视图专区，也在旗下多个APP同步推行养老服务模块。以养老布局一直走在前列的建行为例，其旗下还开发了“安心养老”APP，亮点是搭载了诸多医养结合的非金养老服务。另据券商中国记者了解，该行养老金子公司依托“建行生活”APP开设了养老板块，目前正在部分分行试点。

值得一提的是，个人养老金制度相关配套文件准备工作正在进行中。今年4月，人社部养老保险司司长聂明隽曾表示，人社部和有关部门将尽快发布个人养老金实施办法和其他配套文件，进一步明确细化操作规程和参与标准。同日，银保监会人身保险监管部负责人王宏鹤也表示，银保监会正在研究制定相关配套政策，明确资金账户规则和相关产品管理要求。

个人养老金试点地区亦有消息传出。今年6月，江苏《江苏银行业保险业服务新市民实施方案》第44条显示，银行机构要主动配合有关部门为新市民自愿开立本人唯一的个人养老金账户提供优质服务。而安永在此前发布的报告中也提到，“根据我们掌握的信息，北京、上海和广州将会是第一批试点的城市。”