小小一个细节，就可能让机构拒绝放贷！在英国买这类房千万别大意！

买房时，申请抵押贷款是一个非常关键的环节。

有时候一些鲜为人知的小细节出现了问题，就有可能影响到贷款的申请。

近日，就有媒体报道称，考虑到便利性，英国一些贷款机构拒绝向位于第四层或更高层且没有电梯的公寓发放贷款。

有贷款机构表示，他们将不再为只有楼梯的高层房产提供抵押贷款，因为它们逐渐变得不受欢迎。

还有一些贷款机构表示，他们将根据具体情况审查申请，如果他们认为缺乏电梯会导致公寓难以出售，则可能会拒绝申请。

值得一提的是，这其中不乏一些大型贷款机构或建筑协会。

英国最大的银行之一汇丰银行就透露称，通常不会向没有电梯的四楼或更高层的公寓提供贷款，但表示将考虑评估师建议的例外情况。

包括Kent Reliance、Bath Building Society和Chorley Building Society在内的一些建筑协会也表示，他们不会向没有电梯的三层以上公寓提供贷款。

Fleet Mortgages专门为房东提供购房出租抵押贷款，也不会向没有电梯的位于四层或更高层的公寓提供贷款。

Natwest、Coventry Building Society、Leeds Building Society和Virgin Money均表示，他们不会考虑向四层以上没有电梯的公寓提供贷款。

桑坦德银行表示，尽管没有电梯并不是其拒绝高层公寓抵押贷款申请的单一因素，但这是其考虑的因素之一。

与此同时，Nationwide、巴克莱银行和劳埃德银行也表示，他们会根据具体情况评估此类公寓的申请。

至于为何拒绝此类房产的抵押贷款申请，有业内人士表示，是因为这些房屋在日常生活中不够便利，一方面住户需要攀爬楼梯，另一方面没有电梯的高层在搬运家具家电等大件时也会带来很多麻烦。

另外，专家还指出，随着英国人口老龄化加剧，越来越多的人希望寻求更方便的住房，这使得无电梯公寓对买家来说不再那么有吸引力。

正是这些因素，导致贷方在为这些房屋提供抵押贷款时变得更加谨慎。

还需要格外注意的是，一旦潜在买家无法获得抵押贷款，这意味着拥有此类房产的人未来可能将很难出售自己的房屋。

汇丰发言人对此解释道：“为难以出售的房产提供抵押贷款，且房主有可能会被套住，将会被视为不当贷款。”

“对于许多人来说，入住时要攀爬许多台阶并不是一个有吸引力的前景，因此对没有电梯的高层公寓的需求不大，而且往往很难出售。”

贷款机构L&C Mortgages的副总监David Hollingworth也表示，无电梯公寓变得越来越不受欢迎，这让贷款机构变得谨慎，因为他们总是比市场趋势更快行动，提前计划。

他解释道：“贷款人希望确保房产能够为其抵押贷款提供良好的保障，因此，任何超出标准的因素都可能影响抵押贷款，包括没有电梯的高层公寓，因为如果需要出售，这些公寓可能不会对买家产生像其他房产同样广泛的吸引力。”

Purplebricks的首席销售官Jonny Magill则表示：“大多数贷方都会要求建筑物配备电梯，如果获得抵押贷款变得困难，则可能会影响房屋的价值。”

只能通过楼梯进入的公寓，称为“步行式”公寓，在英国并不少见。

据英国国家统计局（ONS）的最新数据，英格兰和威尔士居住在公寓中的150万户家庭中，有42%的家庭住在四楼或更高层，且大楼内没有电梯。

不过，这类房产往往位于较旧的建筑中，而不是新建的开发项目中。

这是因为，虽然法律从未要求公寓楼配备电梯，但现代指南建议多层建筑至少配备一部足以容纳轮椅的电梯。

在2022年9月发布的一份报告中，地方政府协会（Local Government Association）也提出，所有主流住房必须满足人口老龄化的需求，包括提供电梯通道。

这也意味着大家如果想要规避此类风险，可以选择新建房产。如果还是想购买没有电梯的高层公寓，最好提前与贷款机构沟通，规避风险。

一些机构也表示，在评估是否贷款时仍会考虑房屋的其他因素，例如房屋所在的位置等。

另外，除了电梯问题。还有一些细节可能会影响到贷款的申请，这里我们也来简单总结一下，作为大家买房时的参考。

1 房产状况

银行可能会要求房主提供建筑检查报告，以根据建筑类型或年限评估房产的整体状况。  

可能会让银行拒绝放贷的问题包括： 

• 结构问题，例如地基问题、沉降或结构损坏等。 

• 泄露问题，如果存在泄漏迹象或风险，银行可能会要求专业人员评估严重程度。

• 内部和外部的腐烂、以及潮湿问题。 

• 虫蛀问题，严重的虫蛀可能会影响房产结构的完整性和安全性。 

• 石棉油漆/材料，石棉释放到空气中会对健康造成威胁，而且安全清除石棉的成本很高。  

• 严重的电气或管道问题。 

银行不一定会拒绝需要大量维修的房产，但是，他们会考虑申请人是否有能力承担费用，以及是否有能力支付其他人完成维修工作所需的费用。

2 财产风险

• 高洪水区 

银行会检查该房产是否位于洪水高发区，这些地区的房产会因强降雨或自然灾害期间水位上涨而面临更高的损坏风险。

被划为有洪水风险的房产需要良好的排水和适当的地基。这些房产的保险费可能较高，或者在最坏的情况下，无法投保。

• 气候变化风险 

银行在评估抵押贷款时会越来越多地考虑气候风险。譬如，该房产是位于沿海还是位于低洼地带、未来海平面上升和风暴活动增加会有哪些预期影响等。

未来几年，易受气候风险影响的财产可能会面临高昂的保险费用，甚至无法投保。 

• 其他风险

银行还将考虑任何潜在风险，例如房产是否靠近山体滑坡，或者存在海岸侵蚀，地质风险，以及是否位于受污染土地等。

3、法律和财务因素

• 产权  

银行会审查财产的所有权，以确保不存在产权限制，纠纷等法律问题。

• 保险 

通常，只有在保险充分的情况下，银行才会批准对房产进行抵押贷款。被视为高风险的财产将具有高保费或可能根本无法投保，这也会影响到房屋的价值。

房产圈的结尾提示：

如今，随着房价越来越高，大部分人买房时都需要借住抵押贷款的帮助，最大化的利用贷款也能帮助我们有效安排和规划资金。

尽管申请贷款看起来很简单，但一些小细节也会影响到申请的成败。

尤其是当我们购买的房产很难申请到贷款时，就要提高警惕，考虑一下为何银行拒绝放贷，这类房产是否存在我们不易发觉的问题。

而银行拒绝放贷的房产也往往意味着未来很难出售，大家也需要从长远考虑，关注转售时的潜在风险。

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