我们这个情况应该现在买房吗？还是再等等

想买的是自住房，现在是租房，今年房租又涨了300。 一直在辛苦攒钱准备买房，错过了2019，一直等到现在，房价和利率都高，实在下不了手，本来还想再等等，但是家里有个高中生，10年级了，眼看着申请大学就在眼前，我们的收入很低，肯定是符合学费减免的， 但是如果攒的这些钱没有用来买房付首付，而是存在银行saving的话，是不是就不能学费减免了？如果用来付学费，我们就真的永远买不起房了。 这个问题困扰了我很久，不知道是不是应该现在就买房，攒的钱也不多，20万左右。

在什么地方住？其实不在加州纽约的话，美国房价便宜的地方还不少呢，中部很多房子十几二十万，学区也不差.

有刚需，又买得起，那还等啥，赶紧买。

在什么地方住？其实不在加州纽约的话，美国房价便宜的地方还不少呢，中部很多房子十几二十万，学区也不差.
tmdpwz 发表于 2023-09-08 01:33

这是什么神仙地方啊，Midwest像样的学区基本也都50w起了吧。

买

回复 1楼小小白1123的帖子
Pat pat 严重安慰 我觉得是通胀掠夺财富 个人感觉房价和利率一年半载都降不下来

感觉楼主的主要顾虑就是大学学费减免看不看saving和房产，要不好好看看学费减免的条件再做决定？

先买个小点的吧， 跟孩子一起的时间不多了，再贵，买不来安定和幸福。

眼看着孩子上大学就该downsize了

孩子上大学了就更不用大房子了吧

是的是的，我们收入不高，好不容易攒够了首付，一看，房价已经涨上了天，真是欲哭无泪。不想高位站岗，但是想想家里的10年级孩子，如果这钱不用来买自主房，而是付大学学费，那以后买房更是遥遥无期了，真是难啊！

孩子总不能一直生活在出租房 也要让他有自由可以布置自己的房间

自己算算账，买了房地税水电燃气维护各种费用加起来每个月也不少钱

是否能申请fa的资产既看存款也看房产吧？买不买房这笔钱都在

是的是的，我们收入不高，好不容易攒够了首付，一看，房价已经涨上了天，真是欲哭无泪。不想高位站岗，但是想想家里的10年级孩子，如果这钱不用来买自主房，而是付大学学费，那以后买房更是遥遥无期了，真是难啊！
小小白1123 发表于 2023-09-08 09:04

印象中资产的百分之5.6用来付学费。 如果你去藤校的话。

当地房价？现在的房租？收入多低？

想买的是自住房，现在是租房，今年房租又涨了300。 一直在辛苦攒钱准备买房，错过了2019，一直等到现在，房价和利率都高，实在下不了手，本来还想再等等，但是家里有个高中生，10年级了，眼看着申请大学就在眼前，我们的收入很低，肯定是符合学费减免的， 但是如果攒的这些钱没有用来买房付首付，而是存在银行saving的话，是不是就不能学费减免了？如果用来付学费，我们就真的永远买不起房了。 这个问题困扰了我很久，不知道是不是应该现在就买房，攒的钱也不多，20万左右。
小小白1123 发表于 2023-09-08 01:18

如果我没有记错, 父母资产是5%, 每年多交1万的样子. 还是收入是大头. 自己可以去fafsa好好算算.

是否能申请fa的资产既看存款也看房产吧？买不买房这笔钱都在
goodluckall 发表于 2023-09-08 10:05

自住房不看, 看投资房.

自己算下每个月的mortgage，如果跟房租持平。为什么不买

都等这么久了要不再等半年看看

按照手里的存款买个自己承受范围里的房子，哪怕入门级的也可以

想买的是自住房，现在是租房，今年房租又涨了300。 一直在辛苦攒钱准备买房，错过了2019，一直等到现在，房价和利率都高，实在下不了手，本来还想再等等，但是家里有个高中生，10年级了，眼看着申请大学就在眼前，我们的收入很低，肯定是符合学费减免的， 但是如果攒的这些钱没有用来买房付首付，而是存在银行saving的话，是不是就不能学费减免了？如果用来付学费，我们就真的永远买不起房了。 这个问题困扰了我很久，不知道是不是应该现在就买房，攒的钱也不多，20万左右。
小小白1123 发表于 2023-09-08 01:18

学费减免？不了解，但是据我所知，student loan也是financial aid的一种形式啊，学贷并不是不需要还的。
没有自住房，确实心里容易不踏实。如果想好了就买吧。如果当地房价不是这几年翻翻的热门地区，也不算太赶不上趟。算一下，买房之后不会成为经济负担，那就买吧。但如果背上房贷会让生活压力太大的话，还是需要好好商量下。

20万约等于一万agi收入，如果每年几万的低收入，加上这一万，还好吧。

非常感谢姐妹们的建议!

应该买一个自己负担得起的自住房。因为saving account上的大额现金是最让你孩子拿不到资助的。自住房不算做资产。房贷还会被考虑成你的每个月的还款需求，所以，应该马上买房，让孩子在上大学前也享受一下自己的住房。虽然房子可能涨或者跌，但是低端价位的房通常很抗跌。但是现金在手上，却是扛不住通胀的。通常年底从10月开始到第二年2月，是一年中房市最底谷，所以楼主应该马上着手看房

回复 1楼小小白1123的帖子
学费减免难道不是主要看税表？各个大学不太一样。我猜你是说申请联邦学贷》

不买。你们这点首付，算资产时候好像是乘以百分之几的系数，应该没有多少吧。网上填个表格试试？不要把所有钱都放在房子里

回复 1楼小小白1123的帖子
我觉得你需要咨询懂大学financial aid policy的人。自己先去网上研究一下目标大学的financial aid policy ，同时去升学论坛去考古看看有没有前人总结过，可以试试文学城的子女教育论坛。然后，如果必要，付费咨询那些顾问。
按照我的理解（只是猜测），你的20万用来做自住房的首付最合适，这样有利于孩子拿到更多地的financial aid。最不济房价下跌，你损失几万甚至十几万，估计短时间不会全亏损，长期（10-20年）应该不会亏。另外一种可能的窘况是买房以后开销增加，付不起学费，这就需要跟学校争取更多的助学金，自己卖股票，孩子贷款，或者从房子里refinance贷款出来，我觉得是有办法的。

买，一方面自住房不影响financial aid，而savings影响；另一方面，让小孩在离家之前体验一下自己的house，体验比钱更重要

回复 28楼honeysucker的帖子
看来小孩儿上大学前应该把手里的现金用来付房贷。

想买的是自住房，现在是租房，今年房租又涨了300。 一直在辛苦攒钱准备买房，错过了2019，一直等到现在，房价和利率都高，实在下不了手，本来还想再等等，但是家里有个高中生，10年级了，眼看着申请大学就在眼前，我们的收入很低，肯定是符合学费减免的， 但是如果攒的这些钱没有用来买房付首付，而是存在银行saving的话，是不是就不能学费减免了？如果用来付学费，我们就真的永远买不起房了。 这个问题困扰了我很久，不知道是不是应该现在就买房，攒的钱也不多，20万左右。
小小白1123 发表于 2023-09-08 01:18

公立不看房产equity, 但是好的公立也有可能看。但是公立多半给不到EFC.
私立看房产equity, 但是只有好的私立才完全match需要， 很多私立给不到EFC。
asset的话， 大约算5%， 也就是说， 20万看不看， 资助最多相差1万（每年）， 最多， 具体到底差多少， 每个学校不一样。

回复 25楼shixianrenwo的帖子
非常感谢你的建议，马上着手看房！

你钱你定

回复 18楼yayapig的帖子
不懂就问，如果有第二套房，但只付有downpay，这个net worth应该怎么算？

钱在saving里申请大学助学金肯定受影响。房子有些学校也算资产，有些不算。