推荐投点 529，将来可以转成Roth IRA， 蚊子肉也是肉！

Fidelity 开户， 选择 UNIQUE plan， 定投 500 index  

具体: Google 529 to Roth IRA

转的时候需要补税吗？

我家都没存529.. 哈哈.. 两个孩子的学费付到了第十一年..

富裕一些，拿不到FA的，529很好，被动就多了州税收入。

现在开始存！

是，我家都从没申请过FA..等有了第三代建议他们开户

啊？老二都大三啦

补充一点哈， coverdell -> 529 -> roth

1. 小孩小时，如果收入不太高，可以存 Coverdell Education account

2. 存529 没有收入限制

3. Coverdell Education account 用不完的，30岁可以转到529

4. 从2024开始， 529 开了15年后，5年前存的可以转到小孩 Roth，每年受Roth Max 限制 （$6500 2023）， 但是不受小孩收入限制

 

The 529 account must have been open and in the beneficiary’s name for more than 15 years and the eligible rollover amount must have been in the 529 account for at least 5 years (including contributions and earnings). 

学习了

为啥不直接存RothIRA，也可以付学费啊？不用转来转去

估计有收入限制

收入限制，529太多。富人的福利，国会的人只用富人的福利

wow, 谢谢你的帖文, 这个太有用了

好详细的解释, 都不需要自己google了。多谢!

我放了两年的Coverdell,第三年告诉我discontinued, 我当时以为Coverdell program停了

看了你的帖，再查查没有停。是我的券商不做这个生意了，才不能放。当时投这个是因为什么都能买，比529投资选择多，而且也能用于K-12的费用。现在看自己买的个股一般，中小学也没什么地方要用。

十几年前申请了fidelity529 信用卡，专门为此开了fidelity529 UNIQUE 账户，得2%rebate

每月投50刀。信用卡rebate每季度发一次。投了13年，到大娃2000年上大学时，一共3万多，哈，一学期学费还差点儿.

同一年还开了NY 529账户。因为我们有来自纽约的w2，以为可以有税收的好处，但是后来才知道对non-residency没有免州税的好处. 后来也就将错就错，一直投下去。每月投100刀，也投了13年。到娃上大学，还是3万多。哈哈，又一学期学费差点儿。

529计划限制太多，省州税有收入限制，投资选项很少，还不允许随便换。就算现在有转roth ira的选项， 也有限制，lifetime limit $35000刀/受益人。

 

有限制：lifetime of $35,000 from a 529 plan to a Roth IRA

三万五太少了, 真是蚊子腿了。本来还以为可以转过去几十万的。

这个￥35000 是转时的总数，不是contribution的3500， 对吧

对的，是convertion to roth ira 的总数。