简单科普一下Mega Backdoor Roth和Backdoor Roth IRA

不少朋友对这两个概念仍然存在疑问。基本概念，请看我以前的两篇博文。具体报税等细节，可以用Google搜索。

投资科普 #17：美国家庭如何在投资中省税？ 投资科普 #38：九条401k/403b关键知识

 

关于报税，如果做了Backdoor Roth IRA, 需要填报 Form 8606。

如果你有以前公司的401k/403b转出来的Rollover IRA，你有两个选项：

先把这些IRA转入当前雇主的401k/403b里，再做Backdoor Roth IRA。这时最好的选项。 继续做Backdoor Roth IRA, 但是根据 pro rata 规则交税。与此同时，也可以考虑把那些IRA慢慢转成Roth IRA，避免今后类似的麻烦。如果Rollover IRA规模很小，可以一次全部转成Roth IRA，一劳永逸地解决这个历史遗留问题。具体算法见这个网页。

只有当公司401k计划里有After-tax 401k选项时，才能做Mega Backdoor Roth。券商会自动生成1099-R表格，报税非常简单。

其实这些后门，已经存在很多年了，呵呵。

闻道有先后；朝闻道，夕死可矣。

有的公司after tax 401k in plan conversion 最高只能八千，一点也不mega, 不懂

既然提供这个选择，为什么不给到IRS的最高限额呢？对公司也没什么伤害啊？

应该是HR的问题；你可以质问他们。

我猜公司match得很高，HR直接拿CEO工资的match来算, 定了cap for after tax

简单粗暴

还真有可能！否则既然费劲提供了这个选择，after tax 又没有match, 却这么低，奇怪！

兜兜转转 我google了这么久，原来在居士的科普里 早就总结好了。 赞！

不敢，哈哈哈

有的HR比较幼稚，不懂技术细节。也许经你们的努力，他们会把漏洞补上。我就碰到过这种情形。

上次金融危机以后不久就有了，假以时日，退休后也能到100万，还免税，真的要和时间做朋友

我以前公司的401k转到roll overIRA, 被financial advisor 管理，效益不好，费用昂贵，可以

再转回现公司的401k? 已经转到roll over IRA 两年了

Roth IRA 有一天有些收入高的人也会交税。就像social security income

居士，可以再科普一下为什么“先把这些IRA转入当前雇主的401k/403b里，再做Backdoor Roth IRA”

是最好的选项吗？多谢！

是不是指自己交的401K+公司对401K50%match后，你自己还可以现金买的那5，6万？

想多了，IRS规定match最多到33万工资，CEO工资再高也只match到33万的部分

有的公司有cap，因为legally required nondiscrimination testing

不是所有的雇主都允许你把T-IRA转入他们的401k 或403b里

不是现金，就是直接葱paycheck 扣掉进入after tax 401 K

然后立马convert成roth 401 k

放传统IRA没有收入限制，只是抵税有。2010年前转Roth也有收入限制，2010年以后Backdoor才流行起来。

Roth 就像存款帐户，连利息都不交税，你说啥情况要交税。社安金算income, 交税应该。不过数字不大的

问题是花街华府硅谷大佬都是满满Roth，啥时看到他们跟自己过不去

这样在作Backdoor Roth时，不会触发pro rata规则，税少。

有些公司允许转入旧的rollover IRA. 可以打电话问问。

哦，这样啊，我试试这样的操作，谢谢！

after tax 401k plan 是存， 不是买。另外， 这个计划， 现在越来越多公司开始提供了

还是没搞清楚

打电话问问？Vanguard里，Exchange 就意味着可以把钱导入另一个账户里，比如Roth。

有些公司match到12%

我的退休账户是 Fidelity， 不是Vanguard

昨天试了一下钱可以从T-IRA transfer 到 Roth IRA，但是好像说也要交税。今天早晨就又取消了钱转移。

就是不知道这个transfer是不是和move/exchange一样？

为了省一点税，好复杂

谢谢。

谢谢

我们有Fidelity和Vanguard 帐号, 如果你的T-IRA是税前的钱，无论选哪种方式转入Roth, 都要交税。

谢谢！那就不折腾了

很大的雇主，应该是有什么我们不懂的法律或者税务方面的束缚，所以不能mega

哦，谢谢！听起来您对这个有专业了解

对2026来临没有什么规划吗？

我有roll over IRA，听Fidelity的建议又单独开一个traditional IRA ，把税后的钱转进去，

然后再做 back door IRA，这样可以把税前和税后的钱分开，有大侠可以confirm一下这种做法吗？