接着米总的back door Roth IRA 讨论，我刚出校门开始工作时，工资不高，

可以做tax deductible IRA, 所以每年都放了。后来家庭收入超过了tax deductible threshold, 就没有再放。现在想做米总下面说的back door Roth conversion, 发现要pro rate 交税。但看大家好像都能做，难道大家一毕业就高薪，没有开过pre tax IRA account? 还是我对pro rate 理解的不对呢？

我老公的公司就是这样，税前401k 2万，税后再几万，税后的可以转到roth

这样一年一共好几万

如果有traditional ira， 或者roll over ira， 没办法，就会有pro rate 的问题，backdoor roth ira 不适合你。

2010年我有一个rollover ira 小账户。当时干脆直接外面付税，转成Roth ira，之后6年每年做了back door roth ira。这是我家13年来回报最好的账户，回报超过30倍，想着roth ira账户以后不用交税，很为当年的果断自豪。

2015年底换工作，401k 再次rollover ira, 这次账户大了，舍不得交税转成roth。 苦于pro rate 麻烦，之后就没再contribute back door Roth ira了。

2016新工作有401K，roth 401k， after tax 401k。 我是后知后觉2022年才知道after tax 401k 是可以取出转成Roth ira的，就是网上传说中的mega backdoor roth ira。每年所有contribution limit（包括401k， roth 401k， after tax 401k 和公司match）现在大概是$66k/年。差不多交满401k，除去公司match，再contribute的 after tax 401k，都可以随时转成roth ira，算下来，相当于一年有3万左右的roth ira contribution quota。可惜我2022年才知道，2016年到2021年quota 都浪费了。2022年也是将信将疑没敢放满。正式放满今年头一遭。

mega backdoor roth ira （after tax 401k conversion to roth ira) 跟自己有没有traditional ira/rollover ira account 无关，只跟公司401kplan 的条款有关，没有IRA pro rate issue。

然后立刻转入Roth IRA，这样无需交税。

你说的是把你从前的IRA转入Roth，那样当然要交税啊。

我就是这样做的，十多年了

怀念那个公司，是个欧洲公司在美国的分部。福利太好。

401k ---- 员工不需要放钱，公司直接给5%。然后公司1：1 match first 7%。我最初几年工资低，就投7%，拿公司的12%。