吸取我的教训

从Rollover里转到 Roth 的 两股票持续往下走, 很多年爬不起来, 损失 大概80%

交一部分税，总资产下降，通常税率也不会低到哪里（除非成了赤贫阶级，可能吗？有那么多401K可转的，一退休就成了没税率的赤贫？），交给山姆大叔的税，若继续待在传统401K，不转也就不用交税，总资产额在转的过程重就不会减少，接下来继续增值，估计十几二十年累计的增值也是很可观，也可能会大大超过以后需要交的税。ROTH虽然以后不交税，但总资产额基数低，总增值就少，会不会得不偿失？

大家都说了一通ROTH以后不交税的好处，但都避开从401K转到ROTH后，资产总值下降损失，以后资产总值会比较低，转的好像是100%可以转的似的，别忘了复利的巨大能量，时间越长越可怕，差额造成的总资产差距会越大，转到ROTH资产的总值会低的越多。

1. 低税率，比如，退休前税率32%，退休后12%，就应该401K转到ROTH

2. 如果不转，一直到RMD，税率有可能高。2m x 3.78%=75600.  

3. 转到ROTH，投资还是继续增长，建议求稳，选SP500 ETF, 不要选个股。

继承，那父母在自己税低时转Roth将来留给高税的娃，即使饼小点但投资时间够长，也更合算。