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请问backdoor Roth IRA conversion 步骤
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请问backdoor Roth IRA conversion 步骤

zmtc
楼主 (北美华人网)
因为收入不再qualify Roth IRA, 现在想用backdoor ROTH IRA conversion 的方法存Roth IRA,平台在Fidelity, 想先把after-tax contribute 在traditional IRA, 然后再转成Roth IRA, 请问这样是正确的方法吗? 报税的时候有没有可能再交一次税? 有什么其它需要注意的? 小白,请多指教!
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snow-fox
2 楼
是的。很多人都这么做。可以先google 一下,信息很多。报税的时候别报错了, 也google, 比如你用turbo tax, 它家有专门的instruction 该怎么报, step by step
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Pigsqwerty2
3 楼
对的。报税请会计吧,我第一年搞错后面要赔一点钱。交给会计太轻松了。
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nicolesean
4 楼
现在就可以还是要等明年?
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Pigsqwerty2
5 楼
现在就可以还是要等明年?
nicolesean 发表于 2023-10-07 08:16

现在就存税后钱$6000进traditional IRA, 过几天就convert to Roth IRA. 这几天会产生几毛钱的利息,也请转进Roth IRA( 虽然超出$6000, 但那几毛忽略不算)
但如果那几毛在traditional IRA 明年再做backdoor 不好办( backdoor 的条件是traditional IRA 不能有钱)
交税的事明年再说


你和你的配偶各自搞$6000进去,50 岁以上还可以$6500
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cma2023
6 楼
这种backdoor roth IRA需要有雇主提供还是任何收入超的人都可以?家里不工作的那位也可以吗?
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boom
7 楼
开始去年因为工作变动,有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法,如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦,要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的? 步骤上有什么特别的吗?
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zmtc
8 楼
回复 5楼Pigsqwerty2的帖子
今年可以存6500了吧
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pistachio717
9 楼
学习一下
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minnesotalu
10 楼
回复 1楼zmtc的帖子
Mark
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sallyyy
11 楼
这种backdoor roth IRA需要有雇主提供还是任何收入超的人都可以?家里不工作的那位也可以吗?
cma2023 发表于 2023-10-07 11:44

家里不工作的也可以存,只要夫妻一起报税就可以,在每年上限的前提下夫妻各自存的IRA的总和不能超过夫妻的共同收入,夫妻分开报的话没主动收入的配偶就不能存。
我是把存在券商账户里的钱先转到Tranditional IRA里,完后立马 convert到Roth IRA,都在一个券商那,当时钱就到账立马能转了,不会有利息问题。
到明年要报今年的税的时候,要申报一下,填表别填错了就行了。具体怎么填表网上搜搜,记得华尔街辣妈有篇文章讲的很清楚
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Pigsqwerty2
12 楼
开始去年因为工作变动,有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法,如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦,要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的? 步骤上有什么特别的吗?

boom 发表于 2023-10-07 11:58

这个太麻烦,我不懂
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bigcatlu
13 楼
开始去年因为工作变动,有一笔401k转换成traditional IRA. 现在看到网上的说法,如果有traditional IRA,再同时做non-deductible contribution converting 到Roth IRA会很麻烦,要把traditional 和non-deductible 两笔钱prorate conversion. 请问这里有没有谁有traditional IRA然后又做back door Roth conversation 的? 步骤上有什么特别的吗?

boom 发表于 2023-10-07 11:58

这个你得先把现有traditioanl IRA balance 全转进roth IRA按照现有税率交齐税, 才能享有backdoor IRA 的好处。 否则,pretax 和after tax的钱在traditional IRA 全混一起了,就算你转6000进roth IRA 来backdoor, 大部分还是要按pretax的钱交税。 我换employer都不会把401k转到traditional IRA, 就是为了这个backdoor IRA可以clean 操作。就算要转,把以前401K rollover 到现有公司的401k.
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cma2023
14 楼
家里不工作的也可以存,只要夫妻一起报税就可以,在每年上限的前提下夫妻各自存的IRA的总和不能超过夫妻的共同收入,夫妻分开报的话没主动收入的配偶就不能存。
我是把存在券商账户里的钱先转到Tranditional IRA里,完后立马 convert到Roth IRA,都在一个券商那,当时钱就到账立马能转了,不会有利息问题。
到明年要报今年的税的时候,要申报一下,填表别填错了就行了。具体怎么填表网上搜搜,记得华尔街辣妈有篇文章讲的很清楚
sallyyy 发表于 2023-10-07 12:46

谢谢。能存的话我就去仔细研究一下。
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