请问我现有的tradition IRA里是税前的钱，是否可以新开一个用来专做Back door roth?

税前税后的钱分开，是不是就不会subject to pre-rata tax rule？

想得很美，现实很骨感

现有的tradition IRA里是税前的钱, 转成roth ira账户， 交当年的income tax就行。

和backdoor方法没一毛钱的关系。

我想做的是每年放6500税后的钱，再tax-free转入Roth Ira

每次放好就转， 别等产生利息。保持 ira 账号是零， 就没有prorate问题

这个问题我已经研究过群里大佬也说了，想得美

只要你有TIRA balance，转入Roth的6500 就得按pro rata分。如果现有TIRA已经很多，相当于交两笔钱的税只转了一笔。

当然你可以把所有TIRA balance的钱都一次性convert，一次性全当income把税交了。但是，如果有个几十万，这一年的税不得了。

 

又出来一个 TIRE， 啥意思？

假如是每年几千那个账户， 是IRS相关的， 要变成几十万， 要很长时间积累的

没法税前和税后的IRA账户分开转，是所有的IRAs汇集一起来算税的。

只要同时有税前和税后的contributions, IRS认为你所有TIRAs 是一杯已经加了奶的咖啡，凡倒出来一点，都是有奶有咖啡(税前税后混一起），所以要prorata。

traditional IRA懒人写法

以前公司pre-tax401k转出来就是转到TIRA

Rollover IRA如果钱你没转到新雇主的401k去，就是和TIRA一样的性质。

几十万不多。

收到， 谢谢！

我擦，我刚刚这样做的。怎么补救？能不能Revert？

Traditional IRA一共$40K. 

是不是都Convert成Roth IRA就解决了？

那就是平移啊。平移后， 还是别搞 irs 政策相关的backdoor吧

prorate太烦， 弄不好， 就多交税了。

 

 

我家的， 我认为加奶了， 但是领导认为他没按加奶算， 所以， 我们就等今后拿钱加罚款或再交税

不过 ， 我那最早的ira是2003年，好在数字不大， 所以， 就这样了。

是的。我就是这情况，不甘心多问了几句大佬们嫌烦，所以我赶紧来帮助楼主

不是这么算的。我是这么理解的

比方说你已经有50万pre-tax在Traditional IRA里，刚弄了6500after-tax进去转到Roth IRA，那pro rata的结果是500000/(500000+6500) = 98.7%得从pre-tax里出, 就是说$6417要再缴税。只有$83能从你那after tax的6500里出。

after tax 的 6500-83=6417呆在TIRA里，你得靠Form 8606 track这个，麻烦死了。

结果就是相当于现在付了两份税，一份付了税的6500进了Roth，另一份付了税的6417留在TIRA里。

所以已经有大量TIRA的，不值得搞这个back door。

懂了，这笔到Roth的钱，交了两遍税。亏大发了！

明白了。那有401k rollover IRA的还得把这个和TIRA加上再pro-rata吧