Roth IRA backdoor 不一定适合每一个人

如果你现在tax rate 比较高的话， pretax IRA 可能更好。 假定你现在的TAX rate 和你退休后 tax rate 一样的话， pretax IRA 或者 401k 和Roth IRA 的回报是一样的。 假定你现在的Tax Rate 比较低的情况下， backdoot Roth IRA 是划算的。

如果tax rate比较高的话, traditional IRA免不了税吧

Traditional IRA， 或者401k可以暂时避税，避税的部分可以投资升值。

取决于你现在的税率和将来的税率

如果公司提供401K，TIRA 有可能不能免税，我的理解对吗？

If you (or your spouse) have an employer-sponsored retirement plan, the tax-deductible portion of your IRA contribution may be limited. 

 

Filing Status: Married Filing Jointly - You Participate in a retirement plan at work Filing Status: Married Filing Jointly - You Participate in a retirement plan at work ?Modified Adjusted Gross Income (MAGI) Allowable Deduction

$116,000 or less	A full deduction up to the lesser of $6,500 ($7,500 if you're 50 or older) of your taxable compensation
Between $116,000 and $136,000	A partial deduction based on your MAGI
$136,000 or more	No deduction

具体计算：目前的税是40%， 将来的税40%，$1000投入，10年300% return

traditional IRA 税前 $1000， 回报率300%，最后回报：$3000， 税后回报$1800。 Roth 税后投让$600， 回报率300%，最后税后回报 $$1800。

我曾经粗略地计算过，如果家庭收入已经达到了最高税率

假设投资回报率和SPY的历史平均回报率一样，即9%， 放Roth IRA需要二十年以上的时间才能追上延税账号的数额。

 

怎么能追上？ 他们增长的速度是一样的

另外增值也不免税

after tax 401k 不能backdoor的话，估计没人想弄

I dont understand why it need 20Yr to catch up?

My main worry is Fed will increase tax rate in the future

所以Backdoor Roth IRA 只对那些放TIRA 不能免税，放Roth IRA又不符合资格的高收入人士有用。

the Roth IRA will never catch up but the final after tax return

收入到最高边际税率的人，花不完只有到处塞钱

不是每个人都想一直投资房子啥的。

如其放到现金账户里投资，不如放到免税账户里投资，就这么简单。

+100

我也这么担心，而且401K还有RMD, 少取了都不行

假设退休时是低税率，Roth IRA需要经过20年时间才能追上延税IRA退休提取时交税后的金额

年底久远，我忘了当时计算所用的缴付时和提取时的税率分别是多少，只牢牢记住了需要20多年。

一般认为存IRA的时候税率高，退休提取IRA的时候税率低，假设税前同样的金额Roth IRA扣税后的本金比IRA低，

所以需要20年时间，退休后从Roth 账户和IRA账户扣税后实际拿到的钱一样。