401K backdoor
公司除了提供普通401K(税前), 还可以让员工放入税后收入,up to $40K。 税后contribution获利后相当于RothIRA, 免税。 问题来了,现在这两种contribution都混在一个账户里,不单独计算,以后退休时取钱如何知道哪部分要报税, 哪部分是免税的呢 ?
公司除了提供普通401K(税前), 还可以让员工放入税后收入,up to $40K。 税后contribution获利后相当于RothIRA, 免税。 问题来了,现在这两种contribution都混在一个账户里,不单独计算,以后退休时取钱如何知道哪部分要报税, 哪部分是免税的呢 ?
要不然退休账户管理公司是冒牌的。
1. 如果是Fidelity, 你到你的账户里去挖,是能够看到多少是税前的钱,多少是税后的钱的。即使不是非得离题,你打电话去问,administrator肯定是有账可查的。
2. 如果你的钱还是在401K里,那么不管before or after tax , 任何distribution 都是pro rata, 按比例发给你。关于哪些钱需要再付税,Fidelity会告诉你的。
3. 如果不想动税后的钱,最好的办法是把401K里税后的那部分滚到Roth IRA, 但是啊但是,你必须 take a full distribution of your 401K. You are not allowed to take a distribution of only the after-tax portion. After a full distribution, you can then roll the pre-tax portion to an IRA and the after-tax portion to a Roth IRA. Do not forget, there are RMDs at age 73 for 401K. So take action before the age of 73.
当年的红利要交税。
转日前的赢利要交当年税
我们公司就是所有的401K都在一个account里这种情况,里面可以有三种钱: traditional (pre-tax), Roth, and after-tax. 所以对我来说就不存在滚到Roth 401这步。滚不滚都在同一个401K里面,没有区别。也许你的情况和我们公司不同,但是即使是分开账号的话,Roth IRA和after tax IRA 实际意义上还有什么区别?(不是指每年限额和mega backdoor的问题)
对我们来说不存在这个情况。