401K backdoor
cisa
楼主 (文学城)
公司除了提供普通401K（税前), 还可以让员工放入税后收入，up to $40K。 税后contribution获利后相当于RothIRA， 免税。 问题来了，现在这两种contribution都混在一个账户里，不单独计算，以后退休时取钱如何知道哪部分要报税， 哪部分是免税的呢 ？
hhtt
2 楼
不可能！如果是这样的话，你那公司要被国税局起诉的。你应该去问你401K的管理公司，他们会回答你的问题的。
猛牛
3 楼
不可能是合在一起的，应该是分开的账号。
要不然退休账户管理公司是冒牌的。
beishexi
4 楼
是一个账号，但pretax和Roth有一个percentage 来区分的
Francine
5 楼
回答：
1. 如果是Fidelity， 你到你的账户里去挖，是能够看到多少是税前的钱，多少是税后的钱的。即使不是非得离题，你打电话去问，administrator肯定是有账可查的。
2. 如果你的钱还是在401K里，那么不管before or after tax ， 任何distribution 都是pro rata, 按比例发给你。关于哪些钱需要再付税，Fidelity会告诉你的。
3. 如果不想动税后的钱，最好的办法是把401K里税后的那部分滚到Roth IRA, 但是啊但是，你必须 take a full distribution of your 401K. You are not allowed to take a distribution of only the after-tax portion. After a full distribution, you can then roll the pre-tax portion to an IRA and the after-tax portion to a Roth IRA. Do not forget, there are RMDs at age 73 for 401K. So take action before the age of 73.
Francine
6 楼
外面看来是一个账号，翻开一看里面是有花样的。
数学博士
7 楼
是合在一起，本人自己的有mega backdoor 的401k 就是这样
螺丝螺帽
8 楼
第三点，不是滚到Roth IRA, 是滚到Roth 401k. 今后离开公司，是平移到Roth Ira.
螺丝螺帽
9 楼
楼主那部分after tax, 不马上convert to Roth 401k, 是失策
当年的红利要交税。
转日前的赢利要交当年税
Francine
10 楼
谢谢，你说的也许是另外一种方案。其实刚才我写帖的时候我只写了到退休以后才转出这种情况。
我们公司就是所有的401K都在一个account里这种情况，里面可以有三种钱： traditional (pre-tax), Roth, and after-tax. 所以对我来说就不存在滚到Roth 401这步。滚不滚都在同一个401K里面，没有区别。也许你的情况和我们公司不同，但是即使是分开账号的话，Roth IRA和after tax IRA 实际意义上还有什么区别？（不是指每年限额和mega backdoor的问题）
Francine
11 楼
了解了。这点我没想到，因为
对我们来说不存在这个情况。
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