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401K backdoor

cisa
楼主 (文学城)

公司除了提供普通401K(税前), 还可以让员工放入税后收入,up to $40K。 税后contribution获利后相当于RothIRA, 免税。 问题来了,现在这两种contribution都混在一个账户里,不单独计算,以后退休时取钱如何知道哪部分要报税, 哪部分是免税的呢 ?

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hhtt
2 楼
不可能!如果是这样的话,你那公司要被国税局起诉的。你应该去问你401K的管理公司,他们会回答你的问题的。
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猛牛
3 楼
不可能是合在一起的,应该是分开的账号。

要不然退休账户管理公司是冒牌的。

 

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beishexi
4 楼
是一个账号,但pretax和Roth有一个percentage 来区分的
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Francine
5 楼
回答:

1. 如果是Fidelity, 你到你的账户里去挖,是能够看到多少是税前的钱,多少是税后的钱的。即使不是非得离题,你打电话去问,administrator肯定是有账可查的。

2. 如果你的钱还是在401K里,那么不管before or after tax , 任何distribution 都是pro rata, 按比例发给你。关于哪些钱需要再付税,Fidelity会告诉你的。

3. 如果不想动税后的钱,最好的办法是把401K里税后的那部分滚到Roth IRA, 但是啊但是,你必须 take a full distribution of your 401K.  You are not allowed to take a distribution of only the after-tax portion.  After a full distribution, you can then roll the pre-tax portion to an IRA and the after-tax portion to a Roth IRA. Do not forget, there are RMDs at age 73 for 401K. So take action before the age of 73. 

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Francine
6 楼
外面看来是一个账号,翻开一看里面是有花样的。
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数学博士
7 楼
是合在一起,本人自己的有mega backdoor 的401k 就是这样
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螺丝螺帽
8 楼
第三点,不是滚到Roth IRA, 是滚到Roth 401k. 今后离开公司,是平移到Roth Ira.
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螺丝螺帽
9 楼
楼主那部分after tax, 不马上convert to Roth 401k, 是失策

当年的红利要交税。

转日前的赢利要交当年税

 

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Francine
10 楼
谢谢,你说的也许是另外一种方案。其实刚才我写帖的时候我只写了到退休以后才转出这种情况。

我们公司就是所有的401K都在一个account里这种情况,里面可以有三种钱: traditional (pre-tax), Roth, and after-tax. 所以对我来说就不存在滚到Roth 401这步。滚不滚都在同一个401K里面,没有区别。也许你的情况和我们公司不同,但是即使是分开账号的话,Roth IRA和after tax IRA 实际意义上还有什么区别?(不是指每年限额和mega backdoor的问题)

 

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Francine
11 楼
了解了。这点我没想到,因为

对我们来说不存在这个情况。

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