请教 mega backdoor conversion 的具体操作 (Fidelity)

公司的401K今年转到Fidelity，看到了以前从没见过的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 选项。刚和公司 Benefit 部门确认了，他们今年晚些时候会remove After-Tax 这个选项，但在那之前，是可以用的。公司也允许 "in service conversion/rollover"。那就是说，我可以操作传说中的 mega backdoor conversion，能挪多少是多少。

我现在只有pre-tax 401K账户（先前的还在另一家券商，Fidelity里的，应该在今年第一个paycheck时自动生成吧），traditional IRA（$0）, Roth IRA（全是backdoor转过去的）。为了操作mega backdoor，我需要自己手动设立什么账户吗? Roth 401K? After-Tax 401k？还是我选择了After-Tax，填好百分比，它会自动生成？在哪里做这个in service conversion?

Fidelity不会把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧？

还有这个百分比填多少？已经pre-tax x%了, 如剩下的钱全进after-tax，填(100-x)%？可还得交税啊

破唱片再放一遍？能推迟交税的，绝不早交！谁说将来退休后，所得税会比现在高，都是耍流氓！

嗯嗯，这个观念我已经深刻在心了，目前的问题都是有关具体操作的

把硅谷居士的帖子仔细读读。他写的非常详细透彻。

换句话说，pre-tax的百分比填完后，after-tax填百分比时的整体1是什么呀？一张工资单的税前总额？还是扣除了

包括税在内的其它扣款之后的余额？知道了谁是整体1，我才好填这个百分比...

但是现在的tax bracket真的是历史低点

这两天一直在拜读，但他的文章都是概念性的，已经通过阅读了解了这几个不同401K的区别和关联，非常受益。但操作细节方面还是

有不明白的，比如账户的生成是手动还是自动，百分比怎么填 ....

这个1 是税前总额，是和pretax 401K 同样的1.还有，公司应该是有一个限制的 不会让你放1-100%的 再看一

这个我知道， 这个总数是6万多， 减掉pre-tax, 减掉公司match是你可以放的after tax

35岁到45岁左右是人生收入最高的年龄，所得税率会低吗？

公司after tax 不用另开账户

看螺丝螺帽的贴， Roth401k+Match+after tax = 6.9万 +0.75（50岁+）=7.65万,

举个例子吧：

比如：pre-tax 填了20% 拉满了

要想所有余钱进after-tax，填80%？好像不对，有一部分钱要用于交税和各方面抵扣，具体数额得等第一张paycheck之后知道，到那时用 net-pay 除以税前工资总额？这个百分比结果填到 after-tax 那个选项中，对吗？

我问可不可以convert时，公司也没提及limit的事, Fidelity网页上写着0%-100%。我想一直全部余额进after-tax，直到 hit 69000-pretax-match... 或公司取消这个选项, whichever comes first。

嗯，我也知道，居士解释得很清楚

那就是填了百分比之后会自动生成，谢谢！

401K账户里，pretax/Roth/after-tax/Match都是分别记账的，你不用担心被混在一起。

好的好的，谢谢！

退休后以401K distribution为主要收入的话，税率也不会低

如果全是普通帐户，交个capital gain, 那倒是不高

比如说 ：

比如说：你的gross pay 是 10,000 per month, 你设pretax 401K 20%=2,000 per month, 雇主match 1,000.

那你的after-tax 401k = 69000-(2000+1000)x12=33000 一年，平均每个月$2750. 那你设2750/10000=27.5%。

每个公司允许的limit 不一样，我们的只可以1-20%

我原是差不多的想法，但call了Fidelity之后

对，第一张paycheck少放点after tax 401k, 留足够的钱扣税，后面就可以相应地做修改。