居士柠檬还有大家给看看我公司这是不是算有大额的after tax 401k contribution

给公司benefit team打了两次电话，都说没有after tax contribution，第二个人都没听说过mega back door。 我不死心，自己分别看公司自己HR网站和Vanguard有关我们的plan description好几遍，看到这么几个数据：

2023 key retirement plan figures
Maximum employee pre-tax and Roth contributions $22,500

Maximum employee catch-up contributions—at least age 50 at year-end $7,500

Maximum employer + employee contributions $66,000

Maximum employer + employee contributions—at least age 50 at year-end $73,500

这是不是说明我们是可以搞三种contributions的：pre-tax, roth, after-tax. 而after-tax的部分对不到50岁的最高可以是：66000-22500-(company match)?

 

看上去你们公司没有提供这种after tax 401K

那个$66000是指IRS的规定？

是的。

估计after tax contribution 是可以的，但怎么做Mega Back Door 不知道有无方便的途径

我的公司有所谓 In-plan Roth conversions，非常方便。我选的 after-tax 401K contribution，一到账 fidelity 立刻自动 in-plan 转成 roth 401k，不用我动手指。不过事先要与 Fidelity retirement department 打电话设定，这个我们没有网上自己选。

从这里看，如果你公司没有 in-plan Roth conversion，那就比较麻烦

https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work

居士与柠檬是这方面的专家。除了你公司的HR（他们按理说是最直接的回答），也问一下管理你们401K的公司。

 

谢。 我们的可以搞In-service rollover

所以第二步可以的。就这第一步说不清。

Vanguard是你们的plan administrator, 直接打电话问。

如果你在fidelity 的话，进去net benefit, 看 investment tab, 如果有

after tax 401K 列出来的话，就证明你可以做。

哪就好。除了HR，问一下 Vanguard专门管你们401K的部门，也许 HR 有他们的电话号码

抱歉，才看到你在vanguard, 我就不知道了。

应该和Fidelity一样，log in后能找到客服电话。另外，要找retirement plan部门，其它部门比如普通

投资部门的人不一定懂。

In service rollover 和 in plan conversion 不是一回事吧？以为我明白了，却又糊涂了

好像不一样, conversion 特指 after tax to roth

$66,000 包括公司的 contributions

你这个没有after tax contribution, 肯定不能做mega back door

我再打几次电话看看

不是每个公司都提供这个after tax contribution 的

你这个肯定不行

你要mega back door， 必须有after 选项。

Maximum employee pre-tax and Roth contributions $22,500：的意思是：

无论你有没有after选项， 选择Roth contribution会挤占你减税额度， 就是你减税的contribution 额度会因为Roth contribution相应少了。

你有after选项时， 才能搞 after tax的contribution，额度=66000-22500（如果你搞满pre-tax的话）-公司match，然后把它直接转成 Roth401。 这就是所谓的mega back door。