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tax deferred accounts
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tax deferred accounts

麦粒
楼主 (文学城)
我纪录这些,只是为了逐步理清自己的思路,给自己制定切实可行的计划。

继续昨天的例子,假设2045年满72岁开始触发RMD,留不超过$1,517,500在IRA上,按照IRS最低要求的4%提取,可以缴纳最少的税,那么倒推回来,现在退休账户上,只需要$544,695,假设每年按照5%的增长就可以达到这个数字。如果把这部分的钱从现在开始就投入大盘,不管什么情况都不去动,到2045年的时候基本上就可以达到目标了。

每年根据IRS颁布的实际税务政策对这个数字进行调整。

因为有了这部分的保底,任何其他的钱就不用拘泥于投大盘了,可以去尝试风险更高一点投资收益也更高一点的个股。

IRA+401K上超过这个数字的钱可以在退休以后又没有达到领取SSN之前每年分批从退休账户转到ROTH,争取税率不超过退休之前的税率即可。这段时间生活上的开支,可以从现有的存款和一般股票账户上支取。

思路慢慢清楚后,我接下来就可以按照这个来规划了。

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福虎
2 楼
2045年1.5米的实际购买力可能不到现在的10%!看看过去三年老百姓生活用品的涨幅吧。吃的用的哪个不是涨了两三倍?!
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niy38
3 楼
平均每年通涨2%, 过20年1.5 米相当于现在的10万。

每年通涨2%很难达到啊。

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麦粒
4 楼
还有SSN和其他收入
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yangyang08
5 楼
和20年前刚来美国时相比,房租和食品涨了大概三倍
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niy38
6 楼
涨都是这几年,以前都没觉得。油的话早就3 倍了,这几年还好
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CatcherInTheRye
7 楼
美国以后的通胀应该比过去30年高很多
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niy38
8 楼
我上面算错了,要每年14%的通涨20年后1.5 米相当于现在的10万

这个有点难。

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hhtt
9 楼
年轻真好!2045年RMD的年龄是75岁。现在是73岁。
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福虎
10 楼
你以为过去四年的物价上涨小于14%吗?:)
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傻子百顺
11 楼
Expecting 20% to 24% marginal tax rate during retirement

is more reasonable and doable. 

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start2020
12 楼
美国几年高通胀2,30年出一次,长期高通胀是不大可能的
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麦粒
13 楼
希望是这样
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Investment Envy
14 楼
2033 年1 月起,RMD 年龄75 岁
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仟仟
15 楼
生活上的开支可以从现有存款和一般股票账户上支取。我不同意这种做法。应该从401K+IRA上支取

 

 

我觉得退休后生活上的开支应该从IRA+401K账户支取,而不是从存款和一般股票账户取。同时也进行每年从401K转Roth的操作。

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