tax deferred accounts
麦粒
楼主 (文学城)
我纪录这些,只是为了逐步理清自己的思路,给自己制定切实可行的计划。
继续昨天的例子,假设2045年满72岁开始触发RMD,留不超过$1,517,500在IRA上,按照IRS最低要求的4%提取,可以缴纳最少的税,那么倒推回来,现在退休账户上,只需要$544,695,假设每年按照5%的增长就可以达到这个数字。如果把这部分的钱从现在开始就投入大盘,不管什么情况都不去动,到2045年的时候基本上就可以达到目标了。
每年根据IRS颁布的实际税务政策对这个数字进行调整。
因为有了这部分的保底,任何其他的钱就不用拘泥于投大盘了,可以去尝试风险更高一点投资收益也更高一点的个股。
IRA+401K上超过这个数字的钱可以在退休以后又没有达到领取SSN之前每年分批从退休账户转到ROTH,争取税率不超过退休之前的税率即可。这段时间生活上的开支,可以从现有的存款和一般股票账户上支取。
思路慢慢清楚后,我接下来就可以按照这个来规划了。
继续昨天的例子,假设2045年满72岁开始触发RMD,留不超过$1,517,500在IRA上,按照IRS最低要求的4%提取,可以缴纳最少的税,那么倒推回来,现在退休账户上,只需要$544,695,假设每年按照5%的增长就可以达到这个数字。如果把这部分的钱从现在开始就投入大盘,不管什么情况都不去动,到2045年的时候基本上就可以达到目标了。
每年根据IRS颁布的实际税务政策对这个数字进行调整。
因为有了这部分的保底,任何其他的钱就不用拘泥于投大盘了,可以去尝试风险更高一点投资收益也更高一点的个股。
IRA+401K上超过这个数字的钱可以在退休以后又没有达到领取SSN之前每年分批从退休账户转到ROTH,争取税率不超过退休之前的税率即可。这段时间生活上的开支,可以从现有的存款和一般股票账户上支取。
思路慢慢清楚后,我接下来就可以按照这个来规划了。