约了美国银行的Merill Edge的顾问review accounts，里面大概有10万的mutual funds

大家觉得换成 T bill, ibond, 还是啥别的东东比较好？

我大概3年review一次。

Merill Edge 是穷人用的， 顶多电话中和你说几句. 哈哈

Merill wealth management 是给有钱人的，不同的system

什么 mutual fund？

我是穷啊，但是约了明天见面

同问？不知为什么要把10万基金换成短期国债和30年期通涨国债？

就一个数据，你的投资组合和sp500 比，胜就继续

10万在投坛应该算低保户了？

这些收费的顾问，只会告诉你投一些极端保守的基金，因为你回报低，不关他的事，要是买了风险和回报高的，万一亏了，有人会告他

为毛跟顾问谈？这里每个人都智商钱商高过他们，你也是其中一员。如果想练英语口语就不拦你了哈。

我不知道怎搞，所以才来问的。3年前开的这个Merill Edge账户，不怎么挣钱

一堆的fund，我选的中风险，然后似乎有团队给我选的fund

你说的对，我的账户盈利不如国债和ibond，所以想换一下

Fidelity开个户，把资金转出来到Fidelity，闭眼买了SPY，VOO，QQQ其中之一就别管了

三年了还不如国债的fund还谈个毛，离了开始新生活。

 

这些问题，你自己要有答案：

我Fidelity有账户，但是这个Merill Edge说那边费用高，让我关掉。

这些问题就是Merill Edge 的人问的，问完就不知道咋办了

你原来在Fidelity有什么会费用高？

输了

我退休账户在fidelity，其它没什么了

IRA account?

那你要给我们答案我们才能出主意啊。。。

你当然可以自己找答案：

https://www.amazon.com/Investing-Dummies-Eric-Tyson/dp/1118884922

有IRA，也有401K

我来写答案

1。这笔钱你打算啥时候用？3年之后
2。你投这笔钱的目的是啥？赚钱
3。你期望最少的年回报是多少？5%
4。如果损失多少你还能睡得安稳？5%

IRA account with ETFs and stocks = zero cost at any brokages

那我明天就转走吧，真是的

那你这还是买短债吧，tbill。TreasuryDirect或Fidelity开户买

0 cost

 

你这么跟人家谈就是 treasury 了

还不如问投坛,我看这里许多好的建议和见解,结果也一定比煤瑞尔的顾问好

嗯，来向你们暴发户学习啦

Merill Edge也能买，就是不知道为啥给我买了fund

那该怎么谈呢

这里难道不是投坛？

把期望的回报抬高点

什么fund？ Merrill自己发行的fund？

每个fund都有个名字代码，它们让你买的是哪个？

实事求是谈，真金白银啊，短期 treasury 回报可以

我一直以为两者区别不在钱多少，而是谁主导安排帐户里的钱，布局分配投资

不是。就是advisor说她们自己有团队帮我选，我不用操心

就是一些不痛不癢的建議，用处不大。

那我让她们给我全换成treasury?

10%?

嗯，感觉心里乱了

赶紧买CD,三年的CD可能还接近5%。。。

我这么写，是想告诉你，投资方式是对应投资人的需要和承受力的。不告诉adviser这些年，没有人能给你出主意。我推荐的书就是让你自学的。

你要是耳根子软的人我建议取消明天的会，不然人家销售模式一打开你又被绕进去了

无脑转走，以后常来学习。十万其实真不值得见所谓的advisor，还是这样的收益。

 

你可以自己操作吗？fidelity treasury 9 个月 5.19%，treasury 和 treasury

fund 是不一样的，后者有波动

 

木木，投坛人很nice. 东一句西一句你可能乱了。先理理情绪，不急着决定。

我感觉钱是手中沙，攥得越紧越容易失去。你可以考虑一下调整期望值和读点科普读物。即使再好的理财方式也不能赢合100 ％人群。祝好运！

强烈建议取消会议，否则这些人指不定怎么忽悠你？自己来管理。

我可以自己操作，我能进入网上账户，但是具体步骤要学习

来这里问大家建议都可能比这些顾问强。这些顾问都有销售任务

他们要不要收你钱？如果不收，听听也无妨。

他们找过我，不收我钱因为我在那工作。但外面的顾客不知要不要收钱。

建议不收钱， 但是， 选他们的fund， 收管理费。还有， 每年年底按资产数量收%

上次没有收钱

这都什么主意？Chase 十万块以上两个月的CD利率就是5%，为嘛要三年CD？

你这么天真，人家在做慈善吗？明的不收，暗的收

我就自己选了2个，PRHSX 和 VIMAX ， 不是很好，但还过得去

头一次听说穷人富人用不同的平台。富人的平台有哪些好处呢？

但一年后可能就少于5%了。

对不起！我把我开玩笑的话删了！是我不对，没有看清楚网名就开玩笑。

没看到你的玩笑话呀。我几个坛子都在问问题，都有点懵。

谢帮我回答。。。