Roth 401k 转Roth IRA vs 自己手动存到Roth IRA

这二者没啥区别吧？
如果是这样的话，我干嘛要通过每个月从pay check 扣 after tax钱而不是自己手动从银行转钱存Roth IRA?

存Roth IRA有收入限制，就算你收入低，可以让你存满，也不过7千块！Roth 401K是用401K限额，今年2万3.

哦 这样啊。就是说pre tax 401k and Roth 401k共享那个23K?

是的！50岁后还可以多存7千5.

可参考居士的考古贴

https://bbs.wenxuecity.com/inv-invest/1790767.html

 

另外，你昨天说了你的401还有after tax部分，应该可以移到Roth IRA, 看这篇

https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/mega-backdoor-roth

仔细消化一下。

读了，谢谢，如果公司不提供traditional after congratulation option,那就没法玩了

Wow,很有用，谢谢。 居士那么追捧HSA我咋觉得没啥用啊，

需要选CDHP plan,这个deductible 太高了，我不知道要怎么操作才是正确的

自己存的这个$7000在Roth IRa可以随时取出来吧、？

2023 6500/7500, 2024 7000/8000， 现在都可以存

你意思是现在是可以存2023的份额？

大多数公司提供的保险选择，HDHP都是最合算的

保险费低，8千多免税，这两项加起来就值4-5千，再考虑HSA投资增值永久免税的好处。

HDHP跟CDHP不一样吧

HDHP可以放HSA，用来买保健品、做按摩挺好的

我们公司这个叫CDHP也提供HSA，公司一年2k,deductible 3k我嫌高

HSA 是比ROTH 还要有效的避税账户。我一开始也是与你一样想的，许多年都没有放满，因为家里人都不怎么生病。后来

才发现这是唯一的， 两头都不赋税的账户，将来不会也不会影响medicare benefit.  而且我们公司还match很大一笔。 直到我退休前两年才开始放满。 全部都在SP 500上。

假若我们现在有任何医疗花费，我们也不打算动HSA的钱，让它继续grow tax free。等将来老到躺床上流哈喇子的时候，会有许多medical expense. 

每年4月报税以前都可以存前一年的。

你的HDHP or CDHP deductible 多少？我的3200，我看病很难达到这个数啊

那时的family 好像是七八千，我家4个人也不得病，连几百都花不了。所以要选HD的，月费低了一半。

买保险不是为了每年赚回交的钱，而是为了应付不可负担的意外大病。我觉得一年七八千是我们家庭可以负担的。