Drop by drop, you fill the bucket

刚毕业工资低，结婚后马上出生两个碎钞机，房贷车贷…家里又无矿，每个月所剩无几。
所以四十岁之前投不投资差别不大。后来转码，单职工变双职工，可惜两个都是贪图享乐的人，只存满401k.
现在觉醒有点晚，也没过40多久，一切还来得及。

存满401k,IRa,HSA,529… that is it！

相比短暂的退休后日子，我们更想过好现在！

去找一下我昨晚呕心沥血挑灯夜战写的贴，问一下自己到底401存满了没。

帮你找来了：

https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1805835.html

 

谢谢，我读了，我司没有after tax 401k, 没法补$66k-23k这个差额

感觉对我们普通人来说存满401k就很好了，你们还是双码高工资存的就超出大部分家庭了

After-Tax 401K有什么好处？是不是有什么税收好处？提取的年龄是不是也是59.5岁？

这个after tax的主要好处是允许多存超过$23,000钱，而且如果plan允许，可以立刻转到Roth IRA，那么

gains也不必付税，就是所谓的mega backdoor Roth IRA。如果不立刻转，gains以后需要付税。对的，59岁半可以提出。你看这篇吧，规矩我也记不全。

https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-contributions

 

糊涂兄不知道Mega backdoor Roth IRA吗？基本就是让你多放Roth的一种手段

适合收入中高人群。

如果是这样的话，我觉得还是在交易账户里投资，如果要早退休，也有钱过日子？这样不用等到59.5岁半才能拿钱出来。

After-tax 401K还是昨天知道的。我以前的奖金有很大部分是现金，所以都在外面，我401K不多，基本没有Roth

我是去年才开始从401K里转些去Roth，我们伊州不收退休账户的税，所以税率也低，慢慢转，到时就不用面对RMD了。

差别主要是普通交易账号里每笔交易的gains都得交税，在IRA或者Roth IRA里可以暂时不交税。

另外一个缺点是如果有Loss，那么也不能抵税。

还有一个实际的问题是，如果本身工资够高，而公司可以有比如5% match，雇员肯定想至少存5%来拿到公司的match。这样很可能雇员的贡献不到年底就碰到天花板了，那总不能说： Too bad. No more contribution or matching for you! 这种情况，为了使这样的雇员不损失公司的福利，就让雇员继续contribute beyond the $23,000 limit, but on an after-tax basis into the after-tax portion of the 401K plan until the $69,000 ceiling.  

 

转码容易吗？经常听人说起，但是身边全是CS毕业的，一个转码的都没有见到过

看看这里有些网友都是上千万的，但是钱都在401K和Roth，要等到59.5岁才可提取，应该在外面放些钱，这样钱就是活的？

me

多说两句？ 伊州有啥好处？ 咋转的？

你这是个好问题。到底怎么allocate.

一般讨论这个401K，视角就是这一个东西。如果有其它需求，401里投多少自然要想一想。不过按常理来说，谁都不会真去投满$69000每年吧？实话说，我不主动投after tax, 被动的没办法。

这个其实值得讨论，不知道同学反应会怎样，你再开个贴嘛。

你上海的房子在哪里？

 

美国现在有8个州不收州所得税，除了这8个州，还有7个州只是不征收退休金的税。伊州是其中一个。

Alabama	Pension income
Alaska	No state income tax
Florida	No state income tax
Hawaii	Pension income
Illinois	Retirement income exempt, including Social Security, pension, IRA, 401(k)
Iowa	Pension income
Mississippi	Retirement income exempt, including Social Security, pension, IRA, 401(k)
Nevada	No state income tax
New Hampshire	Pension, IRA, 401(k)
Pennsylvania	Pension, IRA, 401(k)
South Dakota	No state income tax
Tennessee	No state income tax
Texas	No state income tax
Washington	No state income tax
Wyoming	No state income tax

硅谷双职工除了工资还有大量的RSU呢，这些也只能慢慢转Roth

手头紧卖点RSU就来钱了。

退休后，把401K转到券商的Rollover IRA，然后就根据自己的情况，就从Rollover转钱去Roth

而且Roth也可以拿来付孩子大学学费，无penalty

这我也不知道，我那时因为公司奖金，公司也没有401K，所以拿了现金，现在想想如果没有这些钱，我的投资回报不会这么多！

我一直以为糊涂兄在麻省波士顿一带