没人会在已知是二贷的情况下还去竞拍吧?因为拍下也没有titel(产权),还被一贷要挟要更高的价
干嘛给自己挖坑啊!只能拍一贷。
我不知道拍下二贷有任何好处。
请大拿们解释一下
干嘛给自己挖坑啊!只能拍一贷。
我不知道拍下二贷有任何好处。
请大拿们解释一下
如果2贷的余额高于10万的话,大不了你把一贷买断。
这个第一,第二顺序意味着啥?我不太明白。谢谢解惑
如果1贷拍卖超过40万,一贷只能拿到30万, 剩下的得付给2,3贷的,再多余的给房主。
如果1贷的拍卖价格低于30万,2贷必须要买下来才符合自己的利益,否则大多情况下2贷就归零了。
一般1贷拿title, 其它买的只是lien。
一个房子上面的lien有priority之分,最高的是政府债(tax lien)无论什么时候挂上去的都是最高优先,然后是senior lien,junior lien,more junior lien,按照挂lien的时间排priority。不仅仅是贷款可以有lien,其他欠款也会有lien,比如一个房子,没有政府债,但是有第一个贷款lien,第二个信用卡lien,第三个HOA违规的lien,以此按时间排队。
那么拍卖是这样的,第一个lien拍卖,买者付钱拿到title,那笔钱被拍卖trustee拿到,先去还第一个lien,再去还第二个lien,最后还第三个lien,最后余款给被拍卖的户主。如果没有钱付第二第三个lien,这些lien就是亏钱了,也得取消。因为第一个lien高于后面的lien。
如果拍卖第二个lien,拍卖的trustee拿到钱,只会去还第二个和第三个lien,最后余款会给户主。拍卖到的人,拿到的不是title,而是去讨第二个lien的权力。
如果你拍卖到了第二个lien,结果那个房子的第一个lien又被别人拿走了,第一个lien的拍卖所得,会去买断第一个lien,余款回来买断你这个第二个lien,然后你就和这个房子无关了。
那么去竞拍二贷的还是傻。除非房子市价远高于一贷二贷总和。
记住,不是二贷,而是第二个lien。这个lien可能是贷款,但是也可能是私人欠债,比如撞车赔偿,信用卡欠款,等等。
因为很多贷款是non-recourse loan,就是说房产没有了,这个贷款就没了,银行要自己吃损失。
但是私人欠债,虽然lien没有了,债没有失效,债主还能追着户主讨债。
这就是为什么我强调,不是二贷,而是第二个lien。因为贷款产生的债务和其他私人原因产生的债务不完全一样,他们的lien被第一个lien拍卖买断后的后果也不一样。
Non-recourse loans, 所以银行可以一直追索。
有追债权的话,竞拍二贷(二lien)才有价值。不然风险非常大。
只有市价涨得非常高才可能有余钱付给二贷。但这种情况,
原房主自己就会卖房还贷了。哪会被法拍?
一般来说,除了政府的lien以外,银行的mortgage lien的优先级最高,如果有多个贷款,则一般按贷款日期排序,除非有特别的协议(有时候在refinance的时候,下一家银行贷款后还清了前面的一贷,二贷的就会自动变成一贷了,这时新的贷款银行会和原来二贷款银行签一个协议)。
另外,在我这里,如果一贷银行法拍成交后,除了地税以外,其他的诸如次贷,HOA, ML,hospital等几乎所有的利恩都一笔勾销了。至于联邦税和州税,据我所知,法拍成交后120天之后也会勾销。
但是也有一些比较复杂的lien有可能要还,所以对于背景过于复杂法拍我也是避而远之。
小年轻最多就是从拍房款里面拿回他的2nd lien的两万元。3rd lien都不是他的,因为他的19万拍款已经付清了3rd lien。