借下面田牛妹的帖，说说怎么准备家里甩手掌柜的退休收入
我家就是甩手掌柜的类型。大约十几年前我才逼她开始写支票，掌管家里的支出和收入平衡。当时的出发点就是：以后美国生活，万一我不在了，还是要能独立的。。。因为她不太管家里的金钱上的事，我要作啥，往往就给她提前报备一声，她认可就好。所以，家里还准备了一张写满账号和密码的纸，以防万一我不在了，她还知道去那里找钱。投资她完全不参与，她的退休账户都是经过她同意后，在Fidelity安排成我是co-管理人，可以单独进出账号和负责投资。
也是担心着她活得比我长，以后如何安排能不成为孩子们的负担。先考虑的是我的pension的survivorship。这个早和她谈过，就是100%。我俩年龄很接近，和我一个人拿pension比，大约少15%。所以，最多多工作两年，也就把这个15%的差别抹平了。有她自己的SS和这个pension, 基本生活应该没有问题。
投资她是完全不懂的。这个我给老大有交待，也和老二聊起过。目前看来，老大对投资没啥兴趣，自己的退休账户都懒得管，每年回来过节，会给我看看账户情况。我一再催她投股市，但总是胆小，最高时有个60%在股市就不错了，还老担心所有账户放同一个brokerage会不会万一bankrupted。催了几次，才把大部分钱rollover到Fidelity。所以，指望老大还有一些困难，除非我把以后的portfolio设计好不用改动。老二对投资感兴趣一些，也懂基本的股市知识，自己的退休账户在我指导下，也经历了买卖ETF/股票，rollover。。。对他的考察是人性的，会不会太贪。目前看两个孩子都比较诚实，这方面问题不大。
我们离退休很近了，所以，大方向是减少风险，多一些分红股票/ETF，留足现金。这两年领导也学会了怎么看自己的退休账户，每月会login一次。虽然从不买卖，但我每次操作她都知道。她账户的钱比我多，但她看不到我的账户。每次家里有需要减少退休的contribution,都是通过我的雇主办理，因为我这边方便，她工作的小公司比较麻烦。我账户的beneficiary都给她看了，没有二奶私生子一类的，她不用担心。给她说：如果她提前退休，我就开始从她的pre-tax账户拿钱，然后contribute到Roth账户，不用等RMD。反正我一个人的工资够我们两个人开销了。这个portfolio的设计会考虑她不懂投资，到时候只需要拿分红。我准备在Fidelity开一个两人共同的投资账户，甚至一个可付账单的账户，这样她转钱更容易操作。
她跟着我一路走来不容易。她重情谊淡金钱，不太在意帮助亲朋好友。我想我唯一作对了的就是在帮她的家人和我这边的家人这件事上，我排除了她的建议，坚持两边一碗水端平。不管她父母需要不需要，都一直这么做。因经济条件不能端平的时候，我也会把数量记下来，等有机会再平衡。她这个态度让我在安排父母养老上容易了许多，老家的兄弟姐妹也对她特别尊重。我一直开她玩笑：你要是担心在美国生活太难，可以回我老家的，那里的侄子外甥们不会亏待你。。。
