求助fedelity backdoor IRA

我上周根据youtube做的backdoor IRA, 但是一直成功不了，具体步骤如下 1 开一个traditional IRA,然后转6500选2023 investment,等了一天transaction clear 2 然后把traditional IRA里的core position 换成FDIC insured,大概等一了一天 3 准备transfer 到Roth IRA, transfer页面显示available cash是0.我今天又打开看了下，6500变成6503了，available 的cash是$3,还是不让转 求大牛们指导下哪里做错了呢，感谢

我弄的时候没有第二步，只是存钱进traditional IRA再转去Roth，我用Schrab大概等了三天才可以转去Roth

renshengbaitai 发表于 2024-03-31 17:06
我弄的时候没有第二步，只是存钱进traditional IRA再转去Roth，我用Schrab大概等了三天才可以转去Roth

谢谢，刚给fedelity打电话说到周二我才能转，那我这6500生出的$3是不是我的付税了。

继续请教下报税的问题，我是2024做2023的backdoor IRA,那我报2023年税的话用填这个吗，还是等2025报2024年税的时候一起填

回复 4楼 happybaby09 的帖子
我也是今年整的,没收到报税表格,就不理了,明年表格收到了再整

happybaby09 发表于 2024-03-31 17:36
继续请教下报税的问题，我是2024做2023的backdoor IRA,那我报2023年税的话用填这个吗，还是等2025报2024年税的时候一起填

我的理解是按照conversion的年份报税。你是2024年才把traditional转成ira那就是明年报。

Backdoor IRA应该当年年底之前做好，否则broker有可能把转入和转出部分算作两年，生成的税表报税比较麻烦。因为转入可以选择是算做哪一年，转出没有这个选项。不要没事儿给自己报税制造麻烦。

产生的3块钱利息最好不要跟你的本金混在一起，很麻烦。可以打电话给fedelity, 要求write off the interest, 这个利息不要了

我也刚弄，记得要要等一周才能从trad转去rot，至于多出三刀一起转过去报税时候三刀付税就行，不要留在trad不然下一年再backdoor你会麻烦要prorate啥的

回复 8楼 sparky7 的帖子
这个说法不对。转到Roth以后对这三块钱交税就是了，没啥麻烦的，报税软件会处理的。小事一桩，不要吓自己。

回复 7楼 yoyo2007 的帖子
Backdoor IRA conversion是要在当年做，不过原因跟转入转出年份没关系。唯一原因是做backdoor必须要在年底之前保持traditional IRA的balance为零，否则当年会不必要的多交税。

再请教一个清空traditional IRA的问题，我老公有traditional IRA,24年二月份清空变0，我知道24年的backdoor可以做。请问他可以做2023的backdoor IRA吗，如果做的话，是不是会因为12/31/2023 traditional IRA balance不是0会多交税

happybaby09 发表于 2024-03-31 16:49
我上周根据youtube做的backdoor IRA, 但是一直成功不了，具体步骤如下 1 开一个traditional IRA,然后转6500选2023 investment,等了一天transaction clear 2 然后把traditional IRA里的core position 换成FDIC insured,大概等一了一天 3 准备transfer 到Roth IRA, transfer页面显示available cash是0.我今天又打开看了下，6500变成6503了，available 的cash是$3,还是不让转 求大牛们指导下哪里做错了呢，感谢

你搞这第二步干嘛。多此一举。 还要多等。

happybaby09 发表于 2024-03-31 17:36
继续请教下报税的问题，我是2024做2023的backdoor IRA,那我报2023年税的话用填这个吗，还是等2025报2024年税的时候一起填

你现在报2023年税的时候要申报这个traditional IRA contribution. 算2023的。 明年报2024税的时候申报roth conversion. 算2024的。

第二步FDIC insured是要干啥？放进traditional，钱到账了，就可以转Roth了，一两天就可以了。

athenana 发表于 2024-04-01 02:29
第二步FDIC insured是要干啥？放进traditional，钱到账了，就可以转Roth了，一两天就可以了。

我跟youtube 一个博主做的，说不改position的话，fedelity 不让covert,看来是学错了.. ..

happybaby09 发表于 2024-04-01 01:19
再请教一个清空traditional IRA的问题，我老公有traditional IRA,24年二月份清空变0，我知道24年的backdoor可以做。请问他可以做2023的backdoor IRA吗，如果做的话，是不是会因为12/31/2023 traditional IRA balance不是0会多交税

多谢大家，请问谁能解答这个问题，谢谢

我弄的时候没有第二步。这个三块钱没事的。我之前也是耽误了几天有大概10块钱。没关系的。

我想请教怎么清空traditional ira。现在清空了以后还可以存钱然后backdoor到2024年的roth ira么？谢谢。

xiaoxiaoyao 发表于 2024-04-01 11:27
我想请教怎么清空traditional ira。现在清空了以后还可以存钱然后backdoor到2024年的roth ira么？谢谢。

我是转到401K 里面了，首先你的问下你的401接不接受

再请教下， 2024 年放2023 的BACKDOOR， 要在2023税表上显示 traditional IRA contribution,我的这个8606填的对吗， line 14 是6500？ 我用的FREETAXUSA 报的， 这是自动生成的。

第一， 要等几天才能转。 第二， 那个利息是很讨厌，去年我转了之后后来又出$4 利息，没辙我取出来了，年底收到税表， 今年报税报了， 按规定交税，反正也就两刀。 所以今年转钱时我不敢转满，留$10 余额 （比如$6490）。 万一有利息可以加进去。

monfay 发表于 2024-04-01 13:41
第一， 要等几天才能转。 第二， 那个利息是很讨厌，去年我转了之后后来又出$4 利息，没辙我取出来了，年底收到税表， 今年报税报了， 按规定交税，反正也就两刀。 所以今年转钱时我不敢转满，留$10 余额 （比如$6490）。 万一有利息可以加进去。

多谢，第二个建议很有用

印象中backdoor是不能第二年做的。和普通roth 不一样。 现在做2023税表的已经晚了。 可以去google验证back door roth的deadline 和 roth ira deadline不一样。

snowtone 发表于 2024-04-01 13:56
印象中backdoor是不能第二年做的。和普通roth 不一样。

多谢，看了一上午各种帖子科普， 我大致明白了一些，贴这里，说错了请大家纠正： 1）traditional IRA 12/31/2023 balance 不是零： 2024年清空后，只能做2024年的BACKDOOR，不能做2023年的，因为有PRORATE,所以一定要保持traditional IRA 12/31的时候是0 2）12/31号已经清零的，可以现在做2023和2024的backdoor, 2023的backdoor要把contribution部分报在2023税表上， coversion的部分是明年报2024税表上体现，所以我上面贴的8606 对2023 late contribution 应该是正确的。