我的RMD打算这么弄。。。

我目前不打算退休，RMD 出来的钱叠加在工资上税率很高，怎么办呢？

计算RMD时当前工作单位提供的401K不算在基数内，而且这个401K允许我 reverse rollover 过去 rollover IRA。我就把所有 rollover IRA 都 rollover 到我当前工作单位提供的 401K。只要我还在这个单位工作，RMD 一毛钱都算计不到我。只希望等我不工作时，RMD的收入税率比现在的低（估计也低不到哪里去，因为 remaining life expectation 越来越短）。

我 Fidelity financial planner 给我出的馊主意，没有更好的办法，将来税率也不确定。他说这个是 kick the can down the road。假如我100岁退休（但愿能健康活到那么老），大概 RMD两三年就要拿完，要缴一半税。

你们65岁退休又有高额 tax-deffered account，要在 RMD 年龄前算计着每年 convert to Roth IRA，维持比较低的税率。还有个办法：暂时“失业”几年利用低税空隙转 Roth IRA。

干到80岁吧？我老板80多了，还是我老板，不好意思退

Hold住RMD的同时，Convert到Roth

税率还是很高啊！我得想想

谢谢分享

为子女着想也许高税率咬牙也要 convert

两口子一个人先退休，赶紧covert...

RMD is mandatory once you pass 73 1/2 years old

Unless you manage to roll most of your IRAs to Roth which is not subj to RMD because you already paid taxes at conversion.

I am surprised Fidelity Advisor has not informed you this?

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plan-and-ira-required-minimum-distributions-faqs

Beginning in 2023, the SECURE 2.0 Act raised the age that you must begin taking RMDs to age 73. If you reach age 72 in 2023, the required beginning date for your first RMD is April 1, 2025, for 2024. Notice 2023-23PDF permits financial institutions to notify IRA owners no later than April 28, 2023, that no RMD is required for 2023.

我不退休没法降低税率啊

嫌缴税多就不工作了，反正都超过70了。

他不打算退休，打算一直工作。那么现雇主的401k就可以延迟RMD到他退休。但是到了老龄退休时，那个RMD数额不得了。

就是就是，也许还是边工作边 Roth convert 更确定些

拿RMD时间越长，税率越合算。钱不多的（< 2米），感觉转到Roth不合算，浪费了钞票生钞票的机会

我觉得，以后税率往上涨的可能性比往下降的可能性大; 国会以后把roth conversion这个道堵死也不是没可能。

比较 tricky...

几个因素：

tax-deffered account amount

自己最后拿RMD时剩余寿命

自己子女tax bracket （分10年取+他们自己的收入）

税收政策老变，跟不上趟

it is already being discussed to shut down the Backdoor.

干到80也太厉害了，我肯定不能让LD干到这么晚，我希望他最晚67退了。

volunteer 不拿工资，或者慈善捐款。

我现在参加九三学社了，9点上班3点下班，中午还与领导吃顿饭。。。

工作就是看看市场，讲讲话，按模型自动增加减少风险敞口。有时编几个程序把杂活自动化一下，make our clients happy

从前还要管几十上百人，新单位说好了不管这些。夕阳产业，与 COBOL programmer  有一比

这个日子太爽了啊，但是没法出门长一点的时间玩吧

本来可以的，但现在到中国去有些不方便了，公司网不让上，不好意思离开太久

公司现在是谈中国色变，什么设备都没法带，除非特批

去年回中国40天，同事有事只能text or voice call

退休以后搬到免州税州住，可以少缴税。