为什么美国移动支付不普及
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楼主 (北美华人网)
经常有人说中国的移动支付很方便，很先进，而且支付成本比例非常低；中国官媒和自媒体都声称已经弯道超车，需要等待跟不上的外国人，包括回国探亲的华裔美国人。
比较有意思的是，我在现实生活中，没见到有人抱怨美国的信用卡支付不方便。但华人网是例外，甚至有少许人对信用卡深恶：没有手机(” 微信”)支付方便，还收高额手续费。有人可能信了，还给出了为什么美国移动支付落后的原因：比如，很多美国人又懒又笨，不愿意或不会学新技术，而信用卡虽不如微信支付，也可以将就将就。
Apple Pay 和Google Pay出来也很多年了，只比微信支付晚了1-2年；但其基于NFC的技术比扫二维码要更方便，快捷，安全。设置Apple Pay基本上没有技术门槛。尽管如此，移动支付在美国的普及率还是不高（30%？）。看来，上面的理由是正确的！？ 其实以上原因不准确。
第一：手机支付不比刷卡支付更方便。两者都支持NFC，都不需要刷卡。但信用卡更轻便，没有电池焦虑症，在不支持NFC的场合可以插卡或刷卡，甚至在无网络的场合离线支付。 手机支付的一个广为传唱的优点是“一机在手，走遍天下（中国部分地区？）”，钱包都不用带了！但事实上带一张两张卡很容易, 甚至可以直接放在手机壳上。女士出门有几个不带包的？男士基本上也要带钱包，因为要放驾照，保险卡，还有几十刀现金（以防有些地方不收信用卡，付小费，或不幸被打劫时避免劫匪因为你给不出一点钱而“冲动” ）。
第二：从消费者角度出发，信用卡支付比现金支付（或假想的美国“微信”支付）不增加成本。其实正好相反，很多信用卡都有不错的返还。比如：Costco Citi Card 对加油充电消费返还4%，对餐饮旅游返还3%，Costco购物返还2%，其他1%。Chase的卡对某些你自己选择的类别返还5%，其他类别消费返还1%。Capital One，Amex，BOA对所有类别返还1.5%；BOA高级别用户甚至可以拿到2.62%返还; Amazon Prime, Target Red Card返还5%。如果一年信用卡消费6万刀，最高可以拿到1500多刀的返还！即使按1%，也能拿到600刀。
第三：信用卡支付比现金支付(或假想的美国“微信”支付）更安全，更有保障。即使被盗刷，而且一到两个月以后才发现，你都可以把钱要回来。如果买到劣质/假冒商品，几个月之内你都可以投诉并拿到退款。
第四：信用卡不只是一个支付手段(借记卡是一个直接的支付手段)，信用卡是一个金融产品/业务。与微信支付不同，Apple Pay也是主要基于信用卡的。使用信用卡一定程度上反映了美国人的消费观念/生活方式，信用卡公司垫付一个月的支出，然后给25天的时间让你还款。你如果按时还款，不用付利息，就又赚了一个多月的利息。按年利率5%计算，一个多月的利息大约值0.5%。（x 6万刀/年，又值 300刀/年）。
美国信用卡消费的不利之处？羊毛出在羊身上。你赚到的好处，其成本都转嫁到商家头上了。如果华人上的都是商家，渴望“微信”支付可以理解。但作为消费者，赚了好多便宜，抱怨的没有道理。
当然商家又把成本转嫁到消费者了。最后从支付成本上看区别不大:商家的成本大约3%略多一点；消费者拿到的返点也经常能达到1.5%，甚至2%以上。信用卡公司和支付网络（如VISA）赚到了1.x%而已，还要承担利息大约0.5%。毛利其实不到1%而已！远没有到华人上“深恶“的程度。而且这1%也不是白拿的：你可以相信接受信用卡的商家比不接受的更有质量保证--如果他们欺诈，信用卡公司会帮你把钱退回来。
信用卡公司的利润大头并不在支付这一块，而是有很多人不每月还清Statement balance.这样他们要支付很高的借款利息。大多数华人不吃这个亏。
对于商家，这种方便的借贷消费的方式刺激了社会消费（长远影响我不确定）。对于社会，如果大多数商家接受信用卡支付，那社会整体的服务质量会更有保证，而大多数消费者是受益的。
最后一点，不少华人说美国小商家不接受信用卡是因为收信用卡费用太高。这有一定的道理。但绝大多数美国商家接受信用卡，说明了收信用卡是能帮助增加销售的。不收信用卡还有一个可能的原因：可以少报税。这个比3%的交易成本要高多了。其实多数正规的小商家也是收卡的（可能有最低金额要求）。
--------------------------- 以上帖子为原创。欢迎转引，转贴。
比较有意思的是，我在现实生活中，没见到有人抱怨美国的信用卡支付不方便。但华人网是例外，甚至有少许人对信用卡深恶：没有手机(” 微信”)支付方便，还收高额手续费。有人可能信了，还给出了为什么美国移动支付落后的原因：比如，很多美国人又懒又笨，不愿意或不会学新技术，而信用卡虽不如微信支付，也可以将就将就。
Apple Pay 和Google Pay出来也很多年了，只比微信支付晚了1-2年；但其基于NFC的技术比扫二维码要更方便，快捷，安全。设置Apple Pay基本上没有技术门槛。尽管如此，移动支付在美国的普及率还是不高（30%？）。看来，上面的理由是正确的！？ 其实以上原因不准确。
第一：手机支付不比刷卡支付更方便。两者都支持NFC，都不需要刷卡。但信用卡更轻便，没有电池焦虑症，在不支持NFC的场合可以插卡或刷卡，甚至在无网络的场合离线支付。 手机支付的一个广为传唱的优点是“一机在手，走遍天下（中国部分地区？）”，钱包都不用带了！但事实上带一张两张卡很容易, 甚至可以直接放在手机壳上。女士出门有几个不带包的？男士基本上也要带钱包，因为要放驾照，保险卡，还有几十刀现金（以防有些地方不收信用卡，付小费，或不幸被打劫时避免劫匪因为你给不出一点钱而“冲动” ）。
第二：从消费者角度出发，信用卡支付比现金支付（或假想的美国“微信”支付）不增加成本。其实正好相反，很多信用卡都有不错的返还。比如：Costco Citi Card 对加油充电消费返还4%，对餐饮旅游返还3%，Costco购物返还2%，其他1%。Chase的卡对某些你自己选择的类别返还5%，其他类别消费返还1%。Capital One，Amex，BOA对所有类别返还1.5%；BOA高级别用户甚至可以拿到2.62%返还; Amazon Prime, Target Red Card返还5%。如果一年信用卡消费6万刀，最高可以拿到1500多刀的返还！即使按1%，也能拿到600刀。
第三：信用卡支付比现金支付(或假想的美国“微信”支付）更安全，更有保障。即使被盗刷，而且一到两个月以后才发现，你都可以把钱要回来。如果买到劣质/假冒商品，几个月之内你都可以投诉并拿到退款。
第四：信用卡不只是一个支付手段(借记卡是一个直接的支付手段)，信用卡是一个金融产品/业务。与微信支付不同，Apple Pay也是主要基于信用卡的。使用信用卡一定程度上反映了美国人的消费观念/生活方式，信用卡公司垫付一个月的支出，然后给25天的时间让你还款。你如果按时还款，不用付利息，就又赚了一个多月的利息。按年利率5%计算，一个多月的利息大约值0.5%。（x 6万刀/年，又值 300刀/年）。
美国信用卡消费的不利之处？羊毛出在羊身上。你赚到的好处，其成本都转嫁到商家头上了。如果华人上的都是商家，渴望“微信”支付可以理解。但作为消费者，赚了好多便宜，抱怨的没有道理。
当然商家又把成本转嫁到消费者了。最后从支付成本上看区别不大:商家的成本大约3%略多一点；消费者拿到的返点也经常能达到1.5%，甚至2%以上。信用卡公司和支付网络（如VISA）赚到了1.x%而已，还要承担利息大约0.5%。毛利其实不到1%而已！远没有到华人上“深恶“的程度。而且这1%也不是白拿的：你可以相信接受信用卡的商家比不接受的更有质量保证--如果他们欺诈，信用卡公司会帮你把钱退回来。
信用卡公司的利润大头并不在支付这一块，而是有很多人不每月还清Statement balance.这样他们要支付很高的借款利息。大多数华人不吃这个亏。
对于商家，这种方便的借贷消费的方式刺激了社会消费（长远影响我不确定）。对于社会，如果大多数商家接受信用卡支付，那社会整体的服务质量会更有保证，而大多数消费者是受益的。
最后一点，不少华人说美国小商家不接受信用卡是因为收信用卡费用太高。这有一定的道理。但绝大多数美国商家接受信用卡，说明了收信用卡是能帮助增加销售的。不收信用卡还有一个可能的原因：可以少报税。这个比3%的交易成本要高多了。其实多数正规的小商家也是收卡的（可能有最低金额要求）。
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