这种情况能转入Roth IRA 吗？

我把原公司401K rollover 到 Fidelity， 原账户给我单开了个人支票$2900 after-tax的 （年终超出401K limit的balance)， 她说60天内可以存到Fidelity Roth IRA里，这到是好， 但是我想问家庭AGI超出limit（$240000)不是说not eligible吗？ 这种因为 401K rollover的钱是不受这个AGI limit限制的吗？

 

图大小不对，删了

Roth IRA是账户，不能用来买卖！

Very funny

怎么是买卖呢？contribution翻译成什么？你就简单告诉我这2900转入roth行还是不行？

哎呀呀，才明白你说的啥。我把标题改了。你真会扣字眼：）

答案还就在字眼上。rollover可以，但contribution不可以

只要符合转钱的条件，什么时候转去Roth都行！我现在就是根据我的税率，每年从退休账户里转钱去Roth。

你这个是超过limit的contribution，退给你的，应该不能直接存Roth，如果你收入超过ROTH限额

你可以做back door Roth。

我也有担心。但是back door Roth不是要扣税吗？我的这个已经是税后的钱了。

你这是backdoor？我的这不是traditional 401K的而是12月份多出23500后的余额扣除税的部分。谢谢

我的这个情况好像不是rollover也不是contribution ，所以很糊涂

是rollover，多少钱都可以转，不交税， 与limit，backdoor都无关。不过先搞清楚2900来自哪种401K

Tradition-401K 转 Tradition-IRA， 有多少转多少，不交税；

Roth-401K 转 Roth- IRA， 有多少转多少，不交税；

After-Tax401K，要具体看：

1）如果After-tax401K 是已经mega backdoor转换成Roth-401K的，按Roth-401K处理rollover， 不交税；

2）如果After-tax401K 没有mega backdoor转换成Roth-401K，则在Fidelity再开一个After-tax Tradition-IRA账号，（不要与pretax 的Traditional-IRA混了），有多少After-tax401K, 转多少到这个After-Tax IRA, 也不交税。

 

不可能是Contribution。公司的401K是不可能over contributed，到了上限会自动停止。

这可能是rollover。 

这叫over contribution

你可以把它存入一个 Nondeductible Traditional IRA. 这样的IRA不受收入限制， 但有 annual limit.

谢谢你解释的这么详细！

我查了这$2900 (spillover) 显示是 Post-1986 after-tax Contributions, 刚给Fidelity打了电话，他说我的这种情况没有收入limit也没有转入数额limit， 因为是Roth conversion (not contribution, nor back door either)

 

这个是after-tax的, 我准备存入Roth IRA，和Fidelity刚确认是可以的只是它的增值部分交税应该很少

说的对，我们前公司有选项如果年底前last contribution过了401K limit：

1) stop at that contribution limit; or

2) the spillover to after-tax account

我只有去年选的2， 发现出现了这个余额。

 

这样岂不大家都会在公司扣after tax 有意超额，转Roth IRA了？有没有可能跟back door一样要

考虑其他traditional IRA accounts 来pro rata tax。

如果你的roth ira 加入这2900 没超过limit的话应该可以的。 不知你的这2900 有无包括gain,你

的over limtit 的钱除了税，增值部分也要交给IRS的。