何时领取退休金？

何时领取退休金？

美国正常退休的年龄是66 - 67岁，它的退休政策分三个层次：

• 提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
• 正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
• 延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上能获得奖励性的收益（Delayed Retirement Credits）。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。

这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。只要你还干得动、老板也愿意雇你，不在少数的老人会选择延迟退休。人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。但美国劳工局的数据显示，65岁以上的美国人只有大约20%的仍在工作。

为什么大部分的老美一到法定的62岁，就会毫不迟疑地马上领取退休金呢？我的一个要好的老中朋友，去年刚满62岁。一问，人家也一天都没耽误，早就开始享受退休金了。不是他们不知道延迟领取退休金，每年会有8%的增长的好处，而是他们清晰地认识到：虽然你现在可能并无大恙，但谁能知道你明天会如何，又有谁能保证你能活到三位数呢？毕竟人生苦短，活在当下才是王道。

老汉今年即将满69岁了，之前一直在纠结何时领取退休金。首先，我是自己雇自己，虽然已过正常退休年龄，但并不存在公司解雇你，迫使你必须退休的问题。所以到了可以“提前退休“的年纪后，目前仍在“小车不倒只管推”（1），尽管对于能不能推到共产主义，早已不抱幻想了哈。其二，你需要考虑税收收益的最大化，说白了，就是合理避税。为此，我采纳我的CPA（注册会计师）的建议：从今年开始，公司不再给自己发工资了。

本月20日，本人上网（secure.ssa.gov）递交了从今年一月份开始领取退休金的申请，目前在等待批准之中。何时领取退休金，因人而异。余以为， “那美好的仗我已经打过了，当跑的路我已经跑尽了，所信的道我已经守住了”（2），新的一年应该是老傢伙开启退休生活，到了享受余生的时候了。

1, 六十年代家喻户晓的焦裕禄语录：小车不倒只管推，一直推到共产主义。

2, 圣经，提摩太后书 4:7。基督耶稣使徒的保罗写给儿子提摩太的信。

二零二三年一月三十日