房利美和房地美使用替代信用评分，这对购房者意味着什么
据Market Watch10月24日报道 联邦政府正在扩大其信用评分的收集方式，这可能会让更多的美国人有可能购买住房。
联邦住房金融局（Federal Housing Finance Agency）周一在抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association）的年会上宣布，已批准两种信用评分模型：FICO 10T和VantageScore 4.0，供房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）使用。
联邦住房金融局局长桑德拉·汤普森（Sandra Thompson）在田纳西州纳什维尔表示：“企业长期以来一直依赖经典的FICO，它满足了它们的基本需求。”但“是时候认识到信用评分建模中已经出现的重大创新了。”
房利美和房地美是由国会创建的机构，是联邦政府支持的抵押贷款机构。它们为美国发放的大部分抵押贷款提供担保，因此许多贷款机构在向借款人发放抵押贷款时都遵守房利美和房地美制定的规则。
过去20年里，房利美和房地美一直依靠FICO编制的分数来了解借款人偿还抵押贷款的能力。信用评分不仅影响贷款的承销，还影响贷款的定价、集合、投资披露等。
2017年，参议院的一项法案提议评级机构采用替代评分模型，特别是因为FICO创建的传统信用评分只考虑借款人是否偿还了抵押贷款和信用卡等债务。
FHFA表示，随着FICO 10T和VantageScore 4.0取代经典FICO，人们相信报告的信用评分将更加准确和包容。
这两款FICO 10T VantageScore都将查看借款人更广泛的支付历史数据，从手机账单到水电气费用和租金支付，以确定信用状况。
信用评分越准确，市场和投资者对风险的理解就越透彻。汤普森表示，这也可能扩大"信用历史不那么稳健"的借款人获得信贷的渠道。
美国国家消费者法律中心律师吴琪琪（Chi Chi Wu）对《市场观察》（MarketWatch）表示，联邦住房金融局的这一举措酝酿了很长时间。
“我们从2014年起就一直在研究这个问题，敦促联邦住房金融局更新信用评分模型，”吴说。“信用评分模型很久以前就应该更新了，”吴补充说。
根据VantageScore 2015年的一项研究，使用FICO以外的信用评分，每年将增加约7.2万户家庭获得信贷。
此外，16%的西班牙裔和非裔美国家庭将扩大抵押贷款。
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