最新数据!新西兰房价又跌了,这个地方最惨!利率或将破10%?!专家:政府应出面干预!
本期,财哥就和大家聊聊房价。
自去年12月底至今年10月底的10个月中,奥克兰地区的房价下跌了11.7%,跌幅已达两位数。
其中,只有罗德尼(Rodney)和富兰克林(Franklin)仍保持个位数跌幅,分别为7.2%和8.9%。
而奥克兰市中郊区(Auckland's central suburbs)的房价跌幅为12.4%,北岸(North Shore)为12.1%,怀塔克雷(Waitakere)为11.9%。
尽管如此,本季度奥克兰房价的跌幅实际有所放缓。7月底到10月底的三个月的跌幅为4.4%。而6月底至9月底三个月的跌幅为5.8%。相比之下,跌幅放缓了1.4%。
房价在下跌的同时,房贷利率反而在不断升高,甚至坊间称即将到达10%之高。
在这样的大背景下,银行却赚的“盆满钵满”。
是否许多人目前承受的高利率与银行有关?
房价接下来的走势会是如何?
近日,新西兰估价局(QV)给出了其统计数据。
如上图所示,最新的QV房价指数显示,截至十月份的三个月里,房价平均下跌3.9%。
而全国平均房价下跌了5.1%,到951,040纽币。
除此之外,指数还显示,今年前十个月,房产均价下跌9.7%;去年同期涨幅22%。
其中,惠灵顿(Wellington)房价跌幅最高,达到17.6%。奥克兰(Auckland)为11.7%、汉密尔顿(Hamilton)为10.5%、内皮尔(Napier)为11.6%、黑斯廷斯(Hastings)为11.5%、北帕默斯顿(Palmerston North)为13.7%、但尼丁(Dunedin)为10.4%。
唯一一个房价上涨的地区是皇后镇,本季度其房价上涨了2.9%。
如上图所示,截至目前,奥克兰的平均房价为1348213纽币,在过去12个月下跌了5.6%,在本季度下降了4.4%。
QV数据还显示,2022年,新西兰七分之五的房产价格出现两位数跌幅。
QV首席运营官David Nagel说:“对于新西兰大部分地区来说,今年房价的涨跌情况与去年截然不同。根据QV房价指数显示,2021年的前10个月里平均房价上涨了22.2%。”
奥克兰当地QV估价师Hugh Robson表示,除了房价不断下跌外,房贷利率也在不断地飙升。这就使大量潜在购房者望而却步。
他继续说道:“最近几个月房价的平均跌幅有所放缓,越来越多的挂牌房源出现在中介那里,购房者的选择非常充足。”
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他还称,同时,越来越多的新房源也在不断出现。
他预测称,结合上述因素,到今年夏天,可能新西兰房市将出现大量未出售的房产。
他最后说道:“一些房产中介难以使房产卖家相信,如今的房市情况与去年截然不同。这就表明,许多房产卖家的预期远高于当前房市的现实情况。”
最近坊间流传,2023年年中贷款利率要到10%。
Kiwibank首席经济学家Jarrod Kerr表示,虽然他认为贷款利率在当前经济周期内不会到10%,“但绝对不是没可能”。 他指出,2008年全球金融危机来袭之前,官方现金利率为8.25%,浮动利率远高于10%。“这也就是十多年前,不需要倒回去太久就能看到这种情景。”
Infometrics的首席经济学家Brad Olsen表示,社交媒体上对利率的评论并不让人意外。本月预计官方现金利率会到4%,固定贷款利率已经破7%,这对很多业主来说,是很惊人的。
Olsen认为官方现金利率会在5%的时候到顶,但这不足以将贷款利率推到10%。“贷款利率要到10%的话,官方现金利率要到7.5%。这个可行性很低,但永远别说不可能。”他说。
CoreLogic研究主管Nick Goodall表示,10%的利率“感觉不太可能”。利率真要这么高的话,通胀得继续涨,或者至少维持在当下水平很长一段时间。
“上调官方现金利率是有后果的,其中包括经济放缓、进入衰退,同时也可能会提高失业率、让房市财富缩水。”
Goodall表示,如果经济衰退,失业率上涨,央行可能就会叫停官方现金利率的上涨。
新西兰央行的数据记录显示,2008年8月,新西兰贷款浮动利率曾高达10.72%。
如果在不久的未来,贷款浮动利率重新达到10%,是个什么概念?
以一栋100万纽币购买价的房子为例,假设购房者选择支付20万纽币首付,其需贷款的额度为80万纽币。
如果按照30年还款期限、5%的房贷利率,那么其每个月需要还4295纽币。
而如果其他条件不变,按照10%的浮动房贷利率来算,那么上述购房者每个月需要还7021纽币。
这相当于每个月多还3000纽币,可能比部分新西兰人月税后收入还要多!
截至目前,房贷利率已经达到6%以上,那么如此之高的房贷利率,和银行是否有关?
银行因赚取过多利润而曾受到总理抨击,与之相反的则是许多新西兰人正面临生活成本危机问题。专家表示,政府迟缓引进资金方面的行为,使银行之间缺乏竞争是导致该问题的罪魁祸首。
昨日,新西兰总理Jacinda Ardern呼吁各大银行评估他们的“社会经营许可”。
据可靠数据显示,2022财年,商业银行ANZ的利润为23亿纽币。这一数字相比上一财年增加了20%。
另一商业银行Westpac New Zealand也于本周一宣布,其利润相比上一财年增加了12%,达到1.047纽币。
ANZ首席执行官Antonia Watson表示,尽管数字看起来很大,但ANZ是一家非常大的公司,其盈利水平只有13%,所以其实23亿纽币的利润并不是很高。
新西兰央行发布的6月季度数据显示,ANZ和ASB的股本回报率为14.1%,BNZ为14.2%,Westpac为12.1%。而Kiwibank仅有5.9%。
除此之外,商业银行Heartland的股本回报率为17.3%。
同时,NZX50指数显示,新西兰股票的平均股本回报率为12.14%。
梅西大学银行专家Claire Matthews表示,她认为银行并没有赚取“过多”利润。
她说:“他们的资本回报率只有大约14%,而很多其他行业的公司的资本回报率都比银行高。因此银行赚的利润是合理的。”
但是,来自米尔福德资产管理公司的投资组合经理William Curtayne并不这么认为。
他表示,一直以来,澳大利亚银行的新西兰分行的利润都比澳大利亚本国的分行更多。
William Curtayne说:“这是因为,在新西兰,银行之间没有过多的竞争。整个国家只有四大银行,Kiwibank和Heartland,且没有许多二线银行或非银行贷款机构。”
他表示,相比之下,澳大利亚有四大行、昆士兰银行、麦格理银行等大银行互相竞争。同时也有许多不同的借贷结构互相竞争。
他继续说道:“如果你去澳大利亚买房,找到贷款经纪人时,他或许有16到18种不同借贷方案推荐给你。”
他说:“正因如此,在过去十年里,银行间互相竞争削弱了澳大利亚银行的盈利能力。而新西兰目前还没有这样的竞争水平。且这一状况并不仅仅局限于银行业,许多行业都因为缺乏竞争深受其害。新西兰整个国家不够大,无法吸引国际竞争者前来竞争,同时也没有足够大的经济体量支撑各大公司前来竞争。”
KiwiSaver供应商Simplicity的首席执行官Sam Stubbs表示,银行赚了太多钱,如果政府真的关心的话,那么就应该采取行动制止这种情况。
他说,政府可以对Kiwibank进行资本重组,以使其可以与其他银行竞争。
Stubbs继续说到:“银行赚这么多钱,其中绝对有政府的原因。在疫情期间,政府为银行提供了大量免费资金使用,但却没有采取任何措施或制定任何政策来限制银行赚钱。”
Matthews说:“最大的问题是,我们并不了解银行到底做什么业务产生如此之多的利润。很多人怀疑银行是否在‘敲诈‘客户,但实际情况可能并不是这样。也许利润来自国际贸易?亦或是与企业的业务往来?这不得而知。”
最后,Curtayne说:“如果新西兰人想使银行面临更多竞争使银行盈利能力降低,那就要让政府进行干预。但问题是,降低银行盈利能力的正确方法到底是什么?这非常难以解答。因为每一次政府的干预政策都可能对社会产生意想不到的坏结果。”
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